金融黑灰产将信访渠道工具化，把负债人推向深渊

来源：新浪财经

　　原本为消费者权益保护而设立的投诉、举报、信访机制，正被金融黑灰产利用为牟利工具。他们通过批量化、组织化、模板化操作，在信访投诉渠道制造”恶意投诉“和“异常维权”，以此施压企业。这种操作非但不会解决负债人的问题，反而将他们推向更深的深渊。

　　在黑猫投诉等平台上，一类特殊投诉正在明显增加。投诉对象是各种“法律咨询公司”、“债务优化机构”。有消费者投诉称，自己支付数千元服务费后，对方承诺的“停催”、“延期”、“减免利息”迟迟没有结果，最后直接失联；也有人表示，在提交身份证、银行卡、通讯录等信息后，不仅债务问题没解决，反而遭遇信息泄露和反复收费。

　　黑灰产中介宣称可以“专业代理维权”、“帮助上岸”，但越来越多案例显示，这些所谓“法务公司”不仅诱导消费者恶意投诉、伪造材料、逃避债务，还通过收取高额“服务费”、倒卖个人信息、反复收费等方式，对所谓”法律咨询公司“来逃避债务问题的人，实施“二次收割”。

　　黑灰产反复收割负债人

　　“交了几千元服务费，对方承诺帮我协商延期、停止催收，结果半年后债权方直接起诉，公司还失联了。”在黑猫投诉搜索“法律咨询公司”、“法务咨询”等关键词，可以看到上万条类似投诉，其中有大量投诉与债务协商等有关。

　　2025年底，在分期乐等机构的协助下，上海市公安局宝山区公安分局成功打掉以“恶意投诉、胁迫金融机构退费”为主要手段实施敲诈勒索的非法代理维权团伙——山东洪柯法律咨询有限公司及其关联公司。

　　在投诉平台上，山东洪柯法律咨询有限公司本身也留下了消费者投诉记录。

　　有消费者投诉称，自己因债务问题委托该公司处理协商还款，但半年后不仅被债权方起诉，在沟通过程中还遭到工作人员辱骂；另一名消费者则表示，自己长期按要求支付费用，但后续公司人员失联，债务问题完全没有得到解决。

　　所谓“法律咨询”，变成了针对负债人的新型骗局。很多消费者原本只是希望缓解短期还款压力，却在黑灰产诱导下陷入更严重风险，债务进一步恶化、信用受损、个人信息被倒卖，甚至被卷入违法活动。

　　金融黑灰产将信访投诉渠道工具化

　　相比传统诈骗，当前金融黑灰产更值得警惕的地方，在于金融黑灰产已经形成完整产业链。更为恶劣的是，金融黑灰产开始“工具化”金融投诉与信访渠道。

　　当前部分涉金融类信访乱象背后，金融黑灰产已经成为核心推手与主要供给源。一些非法代理机构将原本用于消费者权益保护的投诉、举报、信访渠道，异化为牟利工具，通过批量化、组织化、模板化操作，制造“恶意投诉”、“异常维权”。

　　国家金融监督管理总局山东监管局日前披露，随着金融领域黑灰产集群打击行动和行业整治不断深入，不法分子违法犯罪活动正变得更加隐蔽，呈现三大明显趋势。 首先是“马甲化”与隐蔽化。过去常见的“反催收”、“代理维权”机构，正在快速转向以“法律咨询公司”“信息科技公司”“企业管理公司”等更具迷惑性的名义开展业务，“换马甲”速度极快。“职业背债”等新形态黑灰产不断出现，进一步增加监管识别难度。

　　其次是产业链化。部分黑灰产已形成“线上教唆—线下签约—跨省洗钱”的利益链条：有人负责短视频引流，有人负责统一培训投诉话术，有人专门伪造贫困证明、疾病证明、收入材料，还有团队负责代理投诉、资金转移甚至洗钱。一些不法中介甚至通过“加盟合作”“知识付费”等模式扩散，形成裂变式传播。

　　值得关注的是，从业人员正在“职业化”。监管部门指出，目前已有部分具备法律、金融行业背景的人员参与其中，逐渐形成所谓“职业投诉人”、“职业代理人”。这类人员熟悉法律法规和金融机构投诉规则，擅长以“合法维权”包装非法行为，游走于民事纠纷与刑事犯罪之间的灰色地带，进一步增加精准打击难度。

　　在这一过程中，一些黑灰产机构会刻意煽动用户缠诉、闹访，要求向多个平台、监管部门同步重复投诉，再利用金融机构对投诉率、监管指标的重视施压牟利。这种模式不仅严重扰乱正常金融秩序，也在大量挤占真正消费者维权资源。

　　各界联手围剿黑灰产

　　随着金融黑灰产危害持续扩大，监管部门与公安机关正在加大联合治理力度。

　　2025年以来，公安部、国家金融监督管理总局持续部署金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击行动。公开数据显示，去年6-11月公安经侦部门共立案查处金融领域“黑灰产”案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额近300亿元。

　　监管部门也多次提示风险。国家金融监督管理总局此前明确指出，“代理维权”、“反催收联盟”等行为已形成有组织的黑色产业链、非法利益链，严重扰乱金融市场秩序。监管部门提醒消费者依法理性维权，不要轻信所谓“专业代理维权”、“债务优化”机构。

　　在行业层面，多家平台不断强化治理。其中，乐信旗下分期乐近期宣布，面向全社会公开征集金融黑灰产违法违规线索，并设立最高100万元奖励，重点打击“教唆恶意投诉”、“非法代理维权”、“伪造材料”、“盗取用户信息”等违法行为。公开信息显示，过去两年间，分期乐协同多地警方累计侦破相关案件近百起，打掉专业化犯罪团伙26个，百余名犯罪分子受到法律严惩。