财险三巨头国庆对决：人保财险稳，平安产险攻，太保产险守

  每一年的国庆黄金周，都是财险行业的“大考”。

  亿万民众集中出行、跨省游、车流量人流量大幅上涨，交通事故、出行风险、意外保障等需要大量出现，是对保险公司服务水平的考验，也是各大公司抢夺市场、谋划未来的重要战场。

  据《证券日报》、央广网、中国经济网等媒体报道，人保财险、平安财险、太保财险三大巨头共同发力，在出行保障、便利服务、风险减量、普惠保障四个方面不断推出新的服务措施。

  乍一看，三者都在做国庆出行保障、送便民服务。看似同质化竞争，实则不然，扒开最底层的优惠就能看出，三家的战略方案、针对的客户群体、占领的市场份额都有很大的差别。

  人保财险：稳守基本盘，锁定每一位车主

  作为财险行业的“老大哥”，人保财险国庆打法依旧是稳健务实。

  在线上渠道上，人保体系成熟完善，依托官方APP、微信公众号、官网等全平台端口，常年开展赠送服务礼包、积分兑换、车主专属权益等常态化活动，能够较好地解决众多车主的咨询、投保、理赔需求，客户接触能力居行业前列。

  在服务上，假日应急保障力度大，针对国庆节高速车流量大、事故频发的痛点，清远等地分公司迅速成立应急救援小组驻扎在广连高速路段，设立专属快处快赔服务点，极大地节省了理赔、定损的时间，真正解决了车主们在节日期间发生事故的问题。

  在联动能力上，凭借多年积累的资源优势，在各地保险行业协会、交警部门开展双节道路安全保障工作的过程中，人保财险政企合作基础较好，在应急指挥中心及道路保障方面更具有权威性和可信度。

  同时，其车主权益体系已经历多年经营非常成熟，车辆保养、洗车服务、应急救援包、加油优惠等高频福利权益全方面包围了车主的日常及出行需求，用户感知度及粘性高。

  但是稳健打法的背后，也有不能忽视的缺陷。

  一是车险市场监管愈发严格，报行合一、禁止给予合同以外利益等规定，使人保财险节日营销活动容错率更低，加油卡、礼品卡、返利等常见优惠方式必须谨慎处理，活动灵活性降低。

  二是整个服务是以传统升级为主，相比之下科技化创新的无人机巡检、智能警报、大数据风控等科技场景运用较少，科技感、现场威慑力不足，品牌建设故事性稍欠。

  人保财险守住车主基本盘没问题，但需要在合规框架内找到新的故事线。

  平安产险：科技破局，以卖保单过渡到管风险

  人保财险的做法很务实，平安产险则完全跳出了“节日营销内卷”的怪圈，走出了一条科技风险减量的差异化道路。

  第一，完善且落地的风险减量服务体系。在今年双节期间，落地的“金秋双节·平安行”活动中，全方位的覆盖到了景区、交通枢纽、城市微循环等各类出行场景，将保险服务由“事后理赔”升级到“事前风险防范”，降低交通事故发生率，彻底改变了传统的保险的消极服务方式。

  第二，科技赋能最大的传播影响力。警保无人机联合编队巡逻，太阳能智能语音安全提示器，鹰眼大数据风控体系等一系列高科技产品应用到位，不仅做到了路面危险时刻监控，隐患及时报警，而且利用可视的、智能的服务体验与短视频传播特性相符合的特点，扩大了品牌影响力和科技美誉度。

  最后在落地实施上，平安的警保联动更加富有画面感，青岛等地在高速入口、服务区设立专属服务点，有专人负责接待，联合交警一起做好事故快处快赔、安全科普、应急救助等工作，线下服务体验良好。

  同时，产品矩阵的高度匹配假期场景，平安行全家出行安心险、高风险运动险、旅游险等诸多产品，能够全面满足全家出游、户外运动、短途旅行等多方面的要求，其场景适配度远远超过传统车险产品。

  说到底，平安卖的不是保单，而是“安全出行”这件事本身。

  当然，科技打法也有明显不足。

  一方面，服务落实存在严重的地域化特征，深圳、青岛等重点城市的科技服务保障工作做得很好，但是没有做到全国的推广应用，广大人民群众不能很好的体验到服务带来的好处。

  另一方面，科技研发周期长，无人机巡检、大数据风险监控等硬实力，更多的是提升品牌形象，服务质量的提升，在短时间内不能马上变成保费增长，投资回报率需要提高。

  太保产险：精准卡位，把握新市民普惠的风口

  太保产险的国庆打法就是抓趋势、占赛道。

  政策承接能力是太保产险的一大亮点。以各地政府的普惠保险政策为基础，宁波“灵活保”项目在两节期间不断加力，针对节假日坚守岗位的灵活就业人员，出台个人自付保费财政补贴政策，大大降低了参保门槛，精准覆盖到外卖骑手、网约车司机、临时工等城市新居民人群，满足了节假日灵活就业人员的保障需求。

  强大的普惠性是它的一大优势，不同于商业保险的高门槛、高价格，太保的普惠保险支持按天投保、网上理赔等便捷操作，简便快捷、实惠高效，真正做到了低门槛、全覆盖、高感受度的效果，解决了新市民缺乏保障的民生问题。

  太保在新市民赛道深耕多年，不是一朝一夕节日气氛组。已针对骑手、网约车司机、建筑工人等重点新市民群体，推出专属保障产品和措施，十一黄金周的普惠活动是长期的持续，赛道深耕优势明显。

  另外，太保同步推进金融消保及公益宣传工作，在北京、山西等地进行防灾知识讲座、VR防灾体验、公益讲座等活动，在提供保障的同时做好用户教育，不断增强品牌影响力以及用户信赖感。

  但是短板也明显存在。

  一是政策型普惠项目区域性特征明显，目前“灵活保”等拳头产品主要分布在宁波等个别地区，全国复制推广进展滞后，全面铺开尚需时间检验。

  二是在大家都比较熟悉的车主高频场景下太保的身影较少出现，车险促销、道路救援、快速理赔等出行服务不如人保、平安做得那么大，大众用户对此认知度不高。

  短期拼服务，长期拼赛道

  三强看似同台竞技，实则已经各自为营，各自为阵。

  人保财险，坚守基本盘就是坚守底线。车险渠道优势、成熟车主权益、高效快速理赔、坚实警保合作都是其不可取代的核心优势，捍卫了行业老大的基础盘优势。

  在接下来的发展过程中，其面临的最大挑战便是在严苛的合规要求下，避免无效费用竞争，通过服务精细化的改进来实现老客户的深挖。

  平安产险，占据出行入口就是占据未来。平安走出单纯的车险销售的定位，以技术为突破口，以降低风险的方式，全方位的出行保障，让平安成为全民出行安全服务提供商。

  对比传统的保险产品，这种“服务优先，风险优先”的方式，更能够精准的抓住客户的使用场景，形成差异化的品牌优势。

  太保产险，拿下普惠高地就是获得长久红利。短期来看，新市民普惠保险保费较少，对整体业绩提升效果并不明显，但是长期来看，其价值不可小觑。

  通过政策性普惠项目，太保牢牢抓住政府资源、平台经济以及大量新市民人群，赢得了民生保障的大趋势的先机，为将来非车险业务发展、客户群体扩大埋下伏笔。

  总的来说，三个方向没有绝对的对错，只有节奏的不同。但是可以肯定的是依靠节日促销刷存在感的时代，正在逝去。

  未来谁能够把车主出行、大众保障、新市民服务、生态赋能串联起来，谁就可以跳出内卷化的漩涡，跳出短期的价格战，在高质量发展的下半场赢得持久的增长动力和市场话语权。