上海银行起诉“宝能系”:涉讼资产已充分计提,风险可控可化解
2024年9月27日晚间,上海银行发布关于诉讼事项公告。
公司深圳分行因金融借款合同纠纷,对“宝能系”提起诉讼,并于近日收到广东省高级 人民法院的《受理案件通知书》。对于此次诉讼所涉及的两笔授信,上海银行已于2021年底将其纳入不良,并对此充分计提了减值准备。
近年来,上海银行加强对重点领域的风险管控,严控不良新增,同时加大存量风险化解处置力度,整体资产质量保持稳定,风险抵补能力良好。截至6月末,整体不良贷款率与上年末持平,其中,对公贷款和垫款不良贷款率三连降。
加强风险管理的同时,公司的业绩也稳步提升。2024上半年,上海银行归母净利润持续增长,营收结构持续改善,非利息净收入占比营收不断提升。从股价表现来看,截止2024年9月27日收盘,公司股价年内涨幅超过30%,大幅跑赢上证指数。
上海银行起诉“宝能系”,涉诉资产已充分计提
此次诉讼公告显示,上海银行深圳分行(以下简称“深圳分行”或“原告”)于近日收到广东省高级人民法院的《受理案件通知书》。
深圳分行以金融借款合同纠纷为由,对深业物流、宝能地产、宝能置地、宝能投资、宝能控股以及姚振华提起诉讼。涉案借款本金分别为34.772亿元、38.99亿元及相应的利息、逾期违约金、实现债权所产生的全部费用。目前该案件处于已立案未开庭阶段。
公告显示,此次诉讼涉及的两笔借款可追溯至2018年。
2018年9月、10月,上海银行深圳分行通过认购信托资金向深业物流分别放款15亿元、23亿元,到期日分别为2021年9月26日以及10月18日。担保方式为深业物流、宝能地产提供不动产抵押担保,宝能置地提供股权质押等担保,宝能投资提供连带责任保证担保。截至起诉日,深业物流尚欠本金34.772亿元及利息等。
2018年12月,深圳分行通过认购信托资金再次向深业物流放款40亿元,到期日为2022年6月17日。担保方式为深业物流提供不动产抵押担保、租金应收账款质押担保,宝能地产提供不动产抵押担保,宝能控股、姚振华、宝能投资分别提供连带责任保证担保。截至起诉日,深业物流尚欠本金38.99亿元及利息等。
值得注意的是,上海银行对于以上诉讼所涉两笔金额,已于2021年底将其授信纳入不良。该两笔授信有相应抵质押物且公司已充分计提了减值准备,预计本次诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润产生重大影响。
公司贷款不良率三连降
通过提起诉讼处置逾期贷款,是银行正常化解风险的途径之一。通常上市银行的相关债权抵押质押物较为充分,风险整体而言,可控可化解。此外,随着银行对于重点领域的风险管控加强,其资产质量整体处于良好水平。
2024上半年,上海银行持续推进信用风险管理体系建设,强化对重点行业、重点客群、重点产品、重点机构的风险管控,严控不良新增,同时加大存量风险化解处置力度。截至2024年6月末,整体不良率1.21%,与上年末持平。其中,对公贷款不良率持续下降。
历史数据显示,上海银行的对公贷款持续增长。2024上半年,上海银行优先支持科技金融、普惠金融、绿色金融、供应链金融、制造业贷款等重点领域信贷投放,持续优化信贷结构。截至6月末,公司贷款和垫款余额8380.14亿元,较上年末增长416.92亿元,增幅5.24%。
与此同时,上海银行强化大额风险主动管理,不良生成同比下降明显,有序推进公司贷款存量风险化解。截至2024年6月末,公司贷款和垫款不良贷款率1.40%,较上年末下降0.05个百分点。
此外,在房地产业务方面,上海银行一方面落实城市房地产协调融资机制,对“保交楼”项目给予资金支持。实施更清晰高效的准入机制,优选区域市场、财务稳健的优质房企客户。另一方面,持续开展房地产业务动态风险监测,明确差异化风险管控策略,同时加大不良资产处置力度,加快存量风险出清。
截至报告期末,房地产业不良贷款余额16.65亿元,较上年末下降35.94%,对公房地产业不良贷款率1.39%,较上年末下降0.72个百分点。
金融科技赋能风险监管
近年来,上海银行全力推动风险管理数字化、智能化转型,打造基于数据驱动的全面、精准的风险管理体系。
公司加强对金融科技的应用,聚焦“线上化、数字化、智能化”转型路径,坚持数据赋能,建设管理、运营、评价“三位一体”的数据资产体系,成为全国首家获得数据管理能力成熟度(DCMM)4级认证的城市商业银行。
目前,上海银行围绕魔镜风控平台、风控中台建设,不断提升风险控制能力和管理水平。利用魔镜风控平台,通过大中小型企业客户服务,汇聚内外部数据,优化黑灰名单模型,丰富黑灰名单服务场景,覆盖企业信贷、交易银行、普惠信贷等业务场景,提升贷前风险控制能力。引入监管处罚、司法诉讼等信息,丰富客户画像要素,提高客户画像精准度,重塑预警监测流程,扩大风险监测覆盖范围,实现对企业信贷、普惠对公、线上供应链等业务场景的风险预警监测,打造高效的风险预警能力。
同时,上海银行构建风险控制中台,聚焦零售、普惠客户服务,瞄准统一额度、统一风控等管理目标,研发基于微内核、分布式数据库技术的风控中心,打造高并发、高吞吐场景下的交易风控能力,有效管控线上化业务风险,助力金融业务健康发展。
盈利保持增长,年内股价涨幅超过30%
2024上半年,上海银行在加强风险管理的同时,也实现了稳健良好的经营业绩。
报告期内,公司实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元,同比增长1.04%;营业收入262.47。归属于母公司股东的净资产2457.44亿元,较上年末增长3%。报告期末,总资产达3.22万元,较上年末增长4.47%。
从收入结构来看,公司实现利息净收入161.75亿元,总营收占比为61.63%;实现非利息净收入100.72 亿元,总营收占比较上年同期提升7.15个百分点至38.37%,营收结构持续改善。
随着涉诉讼资产风险出清,以及业绩的稳定增长,上海银行的股价在年内增长明显。截止2024年9月27日收盘,公司股价为7.37元/股,以后复权股价计算,公司股价较年初增长31.54%。
在股东回报方面,2024年6月20日,上海银行向普通股股东每股派发现金红利人民币0.46元(含税),共计派发现金红利约65.35亿元,并于6月27日完成现金红利派发。
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