蚂蚁花呗和信用卡，谁才是你的菜

提前消费时代，人们越来越习惯“花明天的钱，圆今天的梦”，除了使用传统的支付工具信用卡以外，越来越多的人选择使用支付宝的蚂蚁花呗。本质上，两者都是“先消费，再付款”的支付工具，那么两者又有哪些区别呢？

申请门槛

信用卡（严格）

目前就国内各大银行来说，对信用卡的审核严格已经是万年不变的定律，申卡人必须要有工作证明、稳定收入。有些银行还要求必须拥有资产证明和一定的银行存款。

蚂蚁花呗（宽松）

花呗目前不支持主动申请开通，都是由系统综合评估确定，无论你是“三无人员”还是“三好学生”，只要在支付宝上的信用记录良好都有机会开通蚂蚁花呗。

授信额度

信用卡（无上限）

信用卡方面就不用说，银行方面自然是财大气粗，一般白金卡授信额度能达到30W左右，钻石卡过百万，少数人手中持有的黑卡更是没有额度限制，而且还享有各种生活特权。根据央行公布的最新数据显示，平均每张卡的额度可达到2.2万元。

蚂蚁花呗（5万封顶）

蚂蚁花呗目前最高授信额度为5W元。

另外因为花呗自己独特的评分系统，每个人开始的授信额度也是不一样，有的是低分高额，有的是高分低额。

最长免息期

信用卡（60天）

信用卡各银行账单日和免息期不同，央行颁发新规之后，最长免息期可以超过60天。并且部分银行支持账单日自行修改，修改过后等于又多了一个月免息期。

蚂蚁花呗（50天）

蚂蚁花呗是还款日是固定的，账单日为每月1日，还款日为每月9/10号，还款日期间不需支付任何费用，即免息，免息时间最长可达40天。

当然，淘宝买东西有延长收货功能，举例而言，这个月20号使用花呗买东西，然后延长收货，下个月才确认收货，这样一来，免息期就达到50天。

还款方式

蚂蚁花呗有全额还款和账单分期两种方式，信用卡除了包含这两种方式以外，还可以选择最低还款，银行规定最低还款一般为消费额度的10%。

账单分期时间、手续费

信用卡账单分期，在自己设定的账单日和还款日之间都可以申请，最高可分24期，多数银行分期费用比蚂蚁花呗低。

以工商银行为例，账单分期3期、6期、9期、12期，手续费分别为1.47%、2.28%、4.05%、5.16%。

蚂蚁花呗账单分期有3期、6期、9期、12期，手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。（注意：只有在每个月1号到10号之间可以申请分期。）

使用范围

花呗的线上消费场景除了阿里商城之外，还介入聚美优品、亚马逊、美团与百度外卖等40多家电商平台，线下不少超市、便利店、菜市场甚至路边摊收款码都已经支持花呗付款。并且，范围还在不断扩大。

但对比信用卡的情况，蚂蚁花呗依然有差距。比如：很多酒店、商场、专柜等依然不支持蚂蚁花呗付款，总体来说信用卡的消费场景会更多一些。

好贷君有话说：如果在双方都持有的情况下，日常小额消费用花呗就够了，如果经常大额透支还是申请信用卡比较实在。如果目前两个都没有，那么花呗会是你最优先的选择，当然有实力申请信用卡最好。不过两者一定程度上也刺激了消费欲望，所以大家在使用时要量入为出，理性消费。

文|宋琳琳