照亮民营小微“寻梦路” 厦门国际银行多措并举助力民营经济高质量发展

本文来源：时代周报 作者：文书瑾

作为国民经济的“毛细血管”，民营经济在我国经济结构中的地位举足轻重。习近平总书记10月在福建省考察时指出，要坚持“两个毫不动摇”，创新发展“晋江经验”，充分激发全社会投资创业活力。得益于福建省优质的营商环境，越来越多的民营企业正在为福建省增光添彩，为我国高质量发展做出重要贡献。

民营经济的发展壮大离不开金融“活水”的支持，强大的资金支持是企业“撸起袖子加油干”的底气。作为服务地方发展的金融主力军，厦门国际银行深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想及党的二十大和二十届三中全会精神，全力优化民营企业服务、加大民营企业支持力度，着力为民营中小企业办实事、解难题，为民营经济高质量发展畅通金融活水。

截至2024年9月末，厦门国际银行民营企业贷款余额占企业类贷款近六成，持续保持较优水平，今年以来投向民营企业累计金额超1100亿元，奋力为民营经济高质量发展添砖加瓦。

金融活水润泽民营经济发展土壤

对于民营企业来说，“加足马力搞生产”离不开有效的资金支持，“融资难、融资贵”，一直以来都是困扰企业发展壮大的难题之一。

伴随着近年来订单的快速增长，作为一家主营化合物半导体生产制造企业，厦门S公司的增资扩产计划迫在眉睫，资金压力如期而至。

在了解到S公司为应对大额PA芯片生产订单而存在大量资金缺口后，厦门国际银行厦门分行深入了解企业需求，结合S公司的实际状况，基于其良好信用和经营状况，为S企业提供了额度2亿元的授信支持，专项用于采购贵金属、外延片等原材料，为企业送来“及时雨”。

“这笔贷款不仅解决了公司当前的生产资金需求，更为公司的化合物半导体生产和产业转型升级提供了有力保障。”S公司相关负责人表示，在厦门国际银行厦门分行的支持下，公司正加速推进生产，信心满满地迎接新的发展机遇。

和S公司一样，在不少民营企业欲乘着行业发展东风更上一层楼时，往往面临着缺乏抵押担保、融资配套机制有待完善等问题，另一方面，银企信息不对称的现象导致对接成本高企，融资难题亟待破解。

在福建省水产品生产和贸易活动最为活跃的闽东地区，集聚着众多从事水产品养殖、批发、零售的个体工商户、小微企业主。为聚焦化解制约水产品小微企业发展的堵点难点，厦门国际银行宁德分行通过精读“山海经”，推出了闽东地域特色产品“山海E贷”。

据了解，该产品采用个人经营性贷款业务模式为客户提供授信，由地方性融资担保公司提供担保。基于该产品聚焦于本地特色产业客群，且审批快、手续简、利率优的优势，2024年8月，首笔“山海E贷”业务于宁德市霞浦县成功落地。

除此之外，厦门国际银行还通过与国家融资担保基金的合作，多方引进增信措施为小微企业获得贷款降低门槛，为小微企业提供担保多样化的融资方式，如该行与福建省融资担保有限责任公司开展银担合作，推出税享贷（省融担）、梦想贷（省融担）“见贷即保”批量担保业务。

数字金融服务助力民营企业跑出“加速度”

伴随着人工智能、大数据等技术的加速创新，科技、产业、金融相互塑造、良性循环的格局如今正在加快形成。在此背景下，厦门国际银行正在数字化、平台化等方面持续探索发力，从多维度、全方位延伸金融服务的触角。

聚焦福建漳州的支柱产业——食品产业，厦门国际银行漳州分行多次前往食品企业、食品协会、同业等进行重点调研，深入了解食品行业的“痛点、难点、堵点”后，结合当地特色客群，研发推出“线上+线下”相结合的数字化普惠小微金融产品“新食贷”，该产品无需抵押、申请程序简单、利率优惠且周期灵活，能够有效解决食品类企业在生产制造过程中的资金需求。

为积极践行中国人民银行及国家金融监督管理总局关于数字化转型等指导意见，近年来，厦门国际银行不断强化科技赋能，充分应用人工智能、大数据、云计算等新技术开展流程、业务与系统创新，还形成了“梦想贷”“E贷”两大特色系列产品。

截至2024年9末，厦门国际银行普惠型小微企业贷款余额超767亿元，增速超过同期各项贷款增速，全力提升普惠金融的覆盖面、便捷性和获得感。

供应链金融全方位提升服务质效

随着全球产业链、供应链的深度整合与变革，供应链金融正在成为服务实体经济、引领产业变革的有力抓手。围绕“场景+两链”，厦门国际银行坚持“智慧革新、数字引领”的金融科技发展理念，将供应链金融嵌入企业经营场景，不断推动供应链上下游企业协同发展。

在产品方面，该行已形成覆盖产业链、供应链等上下游节点的全流程、全场景供应链融资体系，能够提供订单融资、应收账款融资、预付款融资和动产融资等一系列丰富产品，为供应链各参与主体提供综合化金融服务。

在场景方面，该行则运用税务、工商、发票、招投标、海关等大数据，加强与各类政府数据平台、互联网平台、大数据公司、核心企业合作，打造并丰富民营企业融资场景，同时基于科技型企业特点推出科创贷专属产品，初步形成了覆盖“产、供、销”各个环节的场景金融产品体系。

2024年前三季度，厦门国际银行在供应链金融的本年度投放金额超过120亿元。累计惠及产业链上下游企业超过6000家，并与82家核心企业建立了深度合作关系。

通过深入的产业研究，厦门国际银行还立足于国家政策支持、符合区域实际、契合国家新质生产力发展方向的行业赛道，推出“33+18”条产业专业化赛道，加大引导信贷对民营产业企业的支持力度。今年1-10月，厦门国际银行已累计实现投放民营产业企业金额超过350亿元。