信用卡纸质账单陆续“退场”——银行业加速数字化绿色转型

不少信用卡用户或许早已发现，每月如期而至的银行纸质账单邮件，正慢慢淡出生活视野。自2014年起，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行就已先后开启无纸化改革，取消纸质账单默认寄送。近期，中国建设银行也发布了《关于取消龙卡信用卡纸质账单服务的公告》，宣布将于今年6月20日起停止邮寄信用卡纸质账单。这一贴近普通人金融生活的细微调整，再次让银行业无纸化改革走进大众视野。

以电子形式提供账单服务后，用户最关心的莫过于该如何查询自己的账单。根据中国建设银行发布的公告，客户可登录手机银行，在搜索栏直接搜索“账单发送方式”，申请电子邮件账单或更新电子邮箱地址。同时，还可以通过手机银行、短信、微信小程序以及网上银行等渠道查询信用卡账单信息。

看似只是少了一封纸质信件，背后却是商业银行持续10余年的数字化升级与绿色转型。对于拥有上亿持卡用户的银行来说，每月邮寄纸质账单意味着巨量的纸张、油墨消耗和物流碳排放。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，银行集中叫停信用卡纸质账单既响应了国家绿色金融的号召，也有助于降低银行的运营成本、提高效率。

纸质账单通常会包含客户姓名、卡号、消费记录、还款信息等核心隐私数据，如果被不法分子窃取，容易引发电信诈骗、信息倒卖、金融风险等问题。中央财经大学副教授刘春生介绍，银行集中停用信用卡纸质账单契合了大众线上用卡习惯的转变，更能从源头规避纸质账单邮寄途中丢件错投、信息泄露、时效滞后等安全隐患。

从银行自身来看，在当前息差收窄、盈利压力增大的背景下，推进无纸化改革也是向精细化运营要效益的必然选择。记者了解到，一份信用卡纸质账单的成本包括纸张、印刷、信封封装以及邮递费用。“这笔支出看似分散，但总量不小，且与银行当前推进的数字化转型方向相悖，取消纸质账单是银行压降中后台运营成本的直接手段之一。”博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，省下的成本费用可反哺数字化转型的薄弱环节，如投入APP体验优化、智能客服升级或实时风控模型迭代，甚至间接支持消费场景权益设计。说到底，把资源从低效的物理交付转向数字化服务能力，是提升长期竞争力的关键。

“在推进数字化、提高效率的过程中需要筑牢数据安全防线，防止电子渠道信息泄露；同时要兼顾适老化服务，为老年人等特殊群体保留过渡方案或绿色通道；再者要确保系统稳定性与法律效力，保障电子凭证合规可用。”娄飞鹏表示，尽管绝大部分客群早已习惯了电子账单，但仍有部分老年人不会使用智能手机、不习惯电子账单，对纸质账单有着较强的依赖。如果简单地“一刀切”停寄纸质账单，可能会给这部分群体带来不便，甚至导致逾期还款等问题。

“转型不是一刀切，而是用数字化手段实现更精准、有温度的服务覆盖。”刘春生认为，银行需保留线下人工服务与按需开具纸质凭证通道，优化线上操作体验，保障系统平稳运行，同时坚守金融消费权益保护原则，做到便民服务与合规风控协同并进。王蓬博建议，银行在取消纸质账单后，应进一步优化电子账单的交互体验。例如，利用大数据为客户提供可视化的消费账单，增加防欺诈提醒功能，或者通过微信小程序提供更便捷的账单分期与还款服务。

信用卡纸质账单的陆续退场，是银行业数字化转型的一个重要里程碑，但绝不是终点。随着人工智能、大数据、区块链等新技术的不断发展，金融服务正在向更加智能化、个性化、场景化的方向演进。未来，电子账单将不再仅仅是交易记录的简单呈现，而是成为连接银行与客户的重要纽带，为客户提供更加精准、贴心的金融服务。（经济日报记者 勾明扬）

(责任编辑：王炬鹏)