2021年保险业十大关键词盘点

　　于保险业而言，2021年是五味杂陈、极其艰难的一年，也是奋起自救、变革求生的一年。站在岁末回望，保险业在多个领域都留下了不可磨灭的印记，不禁令人感概。

　　和讯保险通过梳理2021年保险业关键词，以期能够系统地展示整个行业面临的机遇、挑战及应对之策，并向所有保险同仁们致敬。

关键词一：转型遇阵痛

　　当前保险行业正处于转型发展的“阵痛期”。2021年以来，包括头部在内的众多险企保费增速趋缓，许多险企净利润、新业务价值出现负增长。

　　就五大A股上市险企寿险公司表现看，2021年前11月，平安人寿、中国人寿、人保寿险、太保寿险、新华保险分别实现原保险保费收入4166.8亿元、5934亿元、923.62亿元、2012.96亿元、1551.13亿元，同比变动分别为-3.95%、1.23%、2.19%、-0.64%、1.67%。

　　目前，我国保险业已进入由规模增长向高质量增长的转折期，重构生态逻辑、向高质量转型发展已经成为业界共识。对此，中国保险行业协会秘书长商敬国近期公开表示，行业的发展一定要往外看，不能内卷，外部和行业发展紧密相关，数字化、ESG等这些时代的主旋律未来一定要与行业紧密结合在一起。保险业要做好准备，虽然转型期很痛苦，但相信中国保险业还会迎来黄金时代。

关键词二：重疾险新规实施

　　2021年2月1日起，重疾险新规正式实施，基于旧版重疾定义下的保险产品全面下架。旧版重疾险多是疾病发生后一次赔付，不再续保。但按照新规，一些疾病将按照轻重两级赔付，并可以续保。此外，赔付病种数量增加，原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，保障范围适度扩展。

关键词三：对外开放提速

　　2021年，保险业对方开放持续提速。2021年3月，银保监会修改外资保险公司管理条例实施细则，进一步明确外国保险集团公司和境外金融机构投资外资保险公司的准入标准，将可以投资入股的外方股东增加为“外国保险公司、外国保险集团公司以及其他境外金融机构”三类；12月，银保监会就《保险资产管理公司管理规定（征求意见稿）》向社会公开征求意见，优化股权结构设计要求，对作为保险资管公司股东的境内外保险公司一视同仁，不再限制外资保险公司持股比例上限；同月，银保监会发布《关于明确保险中介市场对外开放有关措施的通知》，进一步明确保险中介市场对外开放有关措施，大幅取消外资保险经纪公司的准入限制，不再要求股东经营年限、总资产等条件。

　　政策加持之下，外资公司纷纷布局中国市场。2021年1月，恒安标准养老保险有限责任公司获批开业，成为首家合资寿险公司开设的养老保险公司。11月，中德安联人寿股东变更获批，成为中国第一家合资转外资独资、第二家外资独资的寿险公司。12月，汇丰人寿股权转让获批，继友邦人寿、中德安联人寿之后，境内第三家外资独资寿险公司即将诞生。

　　中保协数据显示，2021年1-10月，外资保险市场保持增长态势，实现原保险保费收入超过3000亿元，同比增长19.4%。所占市场份额达到7.58%，比十三五期初提高2.78个百分点。

关键词四：驰援河南暴雨

　　灾难面前，保险从未缺席。2021年7月，河南遭遇特大暴雨，各险企纷纷启动自然灾害应急预案，开通理赔绿色通道，全力做好防灾减损和案件理赔工作。银保监会发布的最新数据显示，截至2021年12月1日，河南7.20强降雨事件保险业共接到报案52.88万件，已赔付案件50.1万件，支付赔款97.04亿元，整体件数结案率已达94.7%。

　　与此同时，保险理赔在健康险风险保障方面亦发挥出“社会稳定器”的极大效力。2021年1-10月，健康险赔款与给付支出3397.19亿元，同比增长54.25%。其中，疾病保险赔付支出748.36亿元，医疗费用保险赔付支出1754.25亿元。截至目前，商业健康保险有效保单件数11.43亿件，覆盖7.48亿人。其中，疾病险有效保单件数6.36亿件，覆盖人数3.91亿人；医疗险有效保单件数6.52亿件，覆盖人数6.6亿人。

关键词五：“惠民保”持续升温

　　作为一种普惠性的补充医疗保险产品，2021年“惠民保”类业务热度持续不断，进入快速发展期。数据显示，截至2021年10月，全国共上线 136 款“惠民保”产品（不同年份和不同级别的版本视为不同款产品），全国总参保人数为7000万人，总参保率约为5%，累计保费规模为120亿元。

　　2021年初至10月中旬，各省份新推出“惠民保”产品数量已达80款，占现有“惠民保”产品数量的58%。

关键词六：养老保障与服务

　　随着我国人口老龄化加速，养老保障与服务成为业内关注的热点。2021年9月，国民养老保险股份有限公司筹建获批。根据中保协披露，公司注册资本111.5亿元人民币，发起人包含银行理财子公司、保险公司、证券公司等17家公司。不同于此前的9家养老保险公司主要是保险公司的子公司，此次设立的国民养老保险股份有限公司在注册资本规模、股东分量上均远超前者。

　　此外，众多头部险企纷纷切入康养赛道，重资产投资大型养老社区。2021年12月24日，银保监会发布《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》，明确养老保险机构应强化养老属性，清理压降养老特点不明显的业务，终止或剥离与养老无关的保险资管业务，压降清理现有短期个人养老保障管理业务，同时支持符合条件的养老保险机构开展个人养老保障管理业务转型与产品创新。

　关键词七：“独代”模式试水

　　“独代”模式让“苦金字塔结构久矣”的寿险业看到了新的突围之路。2021年7月，首份独立代理人登记注册办法出台。政策推动之下，一批险企率先成立“独代”企业，并在独立代理人的招募、培训、支持、管控等多方面探索形成规范体系。

　　数据显示，2021年上半年，五大A股上市险企个险代理人队伍规模减员超80万人，全行业代理人同比降幅超20%。依靠“人海”战术的粗放式发展模式难以持续，代理人队伍改革势在必行。而独立代理人制度的核心在于消除传统代理人的组织层级，改革利益分配机制和考核机制，有利于提高队伍稳定性、提升队伍素质，促进保险行业高质量发展。

关键词八：互联网新规出台

　　2021年10月，随着互联网新规的发布，互联网人身险的“命运”也随之改写。新规改革力度空前，不仅划定了互联网人身险产品的经营范围，还对可以经营互联网人身险业务的公司设置了偿付能力充足率、风险综合评级、责任准备金覆盖率、公司治理评估等“准入门槛”，并要求保险公司年内完成存量互联网人身险业务整改。

　　“高准入门槛”之下，部分互联网人身保险产品集中下架，小康人寿、三峡人寿、富邦财险、昆仑健康、富德产险等一批险企亦宣布暂定开展互联网保险业务。

　　与此同时，在“所有金融活动都必须做到‘有证驾驶’”的大方向下，互联网板块的网络互助迎来落幕。继美团互助、水滴互助、轻松互助等平台相继关停后，12月28日，最后一家大型网络互助平台相互宝亦宣布关停。

　　2021年4月，银保监会党委委员、副主席 肖远企在中国银保监会2021年一季度新闻发布会上指出，对于网络互助，一方面要看它的正面作用，另一方面也要看到其潜在的风险。如果是互助慈善就归慈善，但如果超出这个形式，打着互助的旗号从事金融、保险业务，就偏离了互助本身的范畴。网络互助业务一定要规范。

　关键词九：新能源车险上线

　　随着车险综合改革“降价、增保、提质”阶段性目标的基本实现，市场期盼已久的新能源车险专属条款终于出台。2021年12月，中保协发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》。在保险责任上，《条款》既为“三电”系统，即电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。

　　紧接着，上海保交所正式上线新能源车险交易平台，并首批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，12家公司分别为人保财险、阳光财险、中华财险、中国人寿财险、中国大地保险、平安财险、太保财险、太平财险、天安财险、众诚保险、亚太财险、三星财险。

关键词十：保单“双录”升级

　　2021年以来，河南、厦门、江西、山东、河北等多地监管部门不断升级“双录”（即录音录像），扩大保险销售行为可回溯管理范围。

　　就地方推行保险销售“双录”后，全国版保险“双录”新规也在酝酿之中。6月，银保监会消保局就《保险销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》向业内征求意见。根据规定，保险机构应使用专门的可回溯管理信息系统，实施面对面销售同步录音录像、电话销售全程录音和互联网保险销售可回溯。险企应当建立合作机构可回溯管理信息系统评估机制。