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合格的基金定投,应该要做好哪些准备?

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郭施亮郭施亮 2022-06-23 09:55:36 1722
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 基金投资,并没有我们想象中那样容易。但是,相对于股票投资,基金投资却具有一定的安全性与稳定性,所以非常适合稳健型乃至保守型投资者参与。

 无论是在基金市场,还是在股票市场,在做投资之前,应该要充分了解市场的投资风险。合格的基金定投,到底应该要做好哪些准备呢?

 第一项准备,要确定好定投的基金品种,建议参与定投的基金品种不超过三个。在实际情况下,选择定投的基金品种越多,越容易消耗自己的可支配资金。

 举一个例子,假如您手头上只有10万可支配资金,但您需要定投的基金品种多达5个,那么按照每只基金每月定投5000元的金额计算,一个月就消耗掉25000元的资金,完成10万元的定投计划,只能够支持4个月左右的时间了。

 同样是10万元资金,假如投资者定投的基金品种只有2个,按照每只基金每月定投5000元的金额计算,一个月消耗掉10000元,完成10万的定投计划,可以支持10个月的时间。

 在基金定投的过程中,定投时间越长,定投效果越强。假如自己的资金只能够支持2、3个月的定投计划,那么基金定投的效果也就大打折扣了。

 笔者之前采取了定投华夏新能源车龙头混合A的策略,开启了定投计划,定投至今已经获得了比较可观的投资回报率,较沪深300的同期表现更好。6月20日,笔者继续采取定投策略,并计划坚持下去。

究其原因,主要考虑到几个原因。

 一方面是新能源车正属于热门行业赛道,当市场环境明显改善之后,作为热门赛道的新能源车自然也容易获得市场资金的炒作;另一方面是新能源车的发展前景比较明朗,加上政策环境、资金面的积极支持,市场愿意给予更高的估值定价。

 第二项准备,参与基金定投之前,应该要分析当前市场的整体估值水平,尤其是参与定投基金的估值水平。

 有很多投资者抱怨,同样是参与基金定投,但自己总是亏损。其实,问题根源就在参与定投时的估值情况。

 举一个例子,投资者喜欢在市场处于高估值的时候参与定投,但在低估值的时候不敢参与定投,这也是普遍投资者存在的问题。在高估值的状态下,基金或许会有继续上涨的惯性,但拉长时间周期,一两年内发生亏损的概率非常高。与之相比,在低估值的状态下,基金或许会有短期下跌的惯性,但拉长时间周期,一两年内出现扭亏为盈的概率非常高。

 一般来说,当市场估值处于历史估值水平30%以下的分位值的时候,可以开始采取定投的策略。当市场估值处于历史估值水平70%以上的分位值的时候,可以采取逐渐减持的策略,并不断回收投资利润。

 第三项准备,基金定投应该要讲究定投的连贯性,不能够“三天打鱼两天晒网”,缺乏定投连贯性、持续性的基金定投,不能够称为合格的定投策略。

 因此,站在投资者的角度出发,当确定了自己心仪的投资品种,且确定好合理的市场估值之后,即可开展基金定投的策略。在此之前,投资者需要提前设置好减持卖出的价格区域,只要基金没有触及减持的价格区域,那么投资者可以耐心坚持下去。

 做好上面这几点,通过基金定投的策略实现资产增值的概率是比较高的。投资者搜索华夏定投团,可以一起参加定投,坚持到行情真正回升。

股票有风险,投资需谨慎!


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