金坳分享│不可忽视的三类重要资产

我们时时刻刻都在和“钱”打交道，为“钱”烦恼，为了缓解经济压力，有人拼命省钱，有人坚信只要赚更多的钱，问题就会迎刃而解。

其实，除了这些，我们还要学会如何管钱。准备好保障资产、投资资产、退休资产，这三类资产，一生不缺钱。

所谓的保障资产也就是保险。保险的功能自不必多言。保险是能够应对突发情况的保障资金，我们趁年轻时要及早购买只花小钱却能解决大问题的保险，建议占比总收入的5%~8% 。

投资资产则是没有债务的可动用资产，包括住房、子女的教育费和子女结婚费用、剩余资金等，但不包括用贷款购入的房子和汽车，因为已经向银行贷款，需要不断地支付费用，所以不能将其称为投资资产，而是奢费用性资产。

住房贷款——超过本人支付能力的住房贷款会影响你的财物稳定性，正确的做法是每月连本带息的还款额不能超过自己收入的30%。

如果自己理财的收益率超过房贷利率，就没有必要提前还款，房贷是个人或企业能从银行轻松获得低息贷款的为数不多的甚至是唯一的途径，所以得好好利用。但如果缺少可靠的理财途径，对自己花钱大手大脚缺乏足够的自控力，则应该提前还贷。

投资资产是在还清所有债务后再进行安排的资产。为了有更充沛的资金进行安排，你需要做到如下几点：

第一步：制定预算——预算的制定和执行才是理财的精髓。

要想成为有钱人，必须遵守“支出少于收入”的原则，在做好预算后，首先将预算外的钱款拿来储蓄和投资，剩下的钱用于消费，就算勒紧裤腰带也不能超支。

第二步：偿还债务的七三法则——收入减去预算支出后剩余的资金中70%用于还债，30%用于储蓄。

第三步：彻底的结构调整。先偿还金额较少的债务。将小额债务作为突破口才是短期内还清所有债务的一个诀窍。

除了政府养老金外，还必须通过追加养老金或储蓄的方式来筹集退休资金，因为退休后光靠养老金还远远不够。

没有准备的退休生活会将担忧变为现实，筹集退休生活资金的最大障碍是延误时机。首先我们要根据自身的财务情况，就用于退休生活的闲置资金和每月存款额设计出一个合理的比例。一般建议把月收入的15%作为退休资产。

人生没有白走的路，每一步都算数。财富也不是凭空而来，都是慢慢累积，聚塔城沙。