这次在墨西哥！蚂蚁国际与拉美金融科技企业合作开发数字钱包

  蚂蚁国际最近将目光投向了另一个战略重镇——拉丁美洲。这里有着庞大的人口规模、低银行账户渗透率、高现金依赖、正快速攀升的智能手机普及率和电商渗透率，对于这家志在布局全球的金融科技企业来说，是一片高度契合其发展逻辑的土壤。

  6月9日，墨西哥头部金融科技公司Clip宣布与蚂蚁国际、万事达卡、拉美媒体集团Televisa-Univision等多家机构达成战略合作，共同推出数字钱包Mi Clip。在移动支付网看来，又一个关于“支付赋能”的故事，在地球另一端悄然开始了。

  找到那些“有手机但无银行账户”的人

  拉美地区共有‌30多个国家‌，墨西哥仅是次于巴西的第二大经济体（1.86万亿美元）、第二大人口国（约1.3亿），也是该地区非常重要的新兴市场之一。

  然而根据世界银行及墨西哥官方近年数据，‌墨西哥有超过‌40%的成年人还不能享受到正规的银行服务‌，对应人口约4400万。

  造成这个局面的因素有很多，比如墨西哥银行业长期被大行垄断、银行网点集中在城市、KYC合规成本高、开户条件繁琐复杂、现金文化浓厚、小微企业主和个人缺乏征信记录等等。

  不过，根据墨西哥在线销售协会（AMVO）等多方的数据测算，该市场互联网普及率、智能手机渗透率都在80%左右，毕竟墨西哥还是一个人口较为年轻化的国家。

  对比下来就不难发现，还有相当大一部分墨西哥用户“有手机但无银行账户或服务”，而这就是数字钱包和金融科技服务的机会窗口。更多尚未进入正规金融体系的用户，可以通过数字钱包来获取更低门槛的开户和规范化的金融服务。

  与此同时，减少现金携带、规避银行卡盗刷风险，是许多墨西哥人的现实考量。数字钱包在提升支付便捷性的同时，也为用户多提供了一层安全保障。

  经过前期试点，墨西哥用户目前已可用Mi Clip钱包在Clip服务的商户进行消费，预计未来该钱包还将上线储蓄及普惠信贷等更多配套功能。

  现阶段主要输出“支付架构”和“风控体系”

  在Mi Clip的多方合作中，蚂蚁国际主要提供技术支撑和风控能力。这是成为一个超级应用的关键一步。

  一方面，蚂蚁国际将为Mi Clip提供由AI驱动的支付架构，以协助其应对高并发、复杂的支付场景。这是一套经过“十亿级”Alipay+合作钱包用户验证且仍在持续进化的支付技术方案，蚂蚁国际可以说是将亚洲头部钱包应对“双十一”、“双十二”等的经验和技术能力介绍给了墨西哥。

  有意思的是，墨西哥也有一年一度的全国性购物节“Buen Fin”，数字钱包需要面临各种消费高峰期的系统压力。很快，墨西哥还将迎来足球世界杯赛事，围绕这届体育盛事的线上线下消费活动，也将会是Mi Clip服务墨西哥本地用户的一次考验。

  另一方面，安全风控能力同样是此次合作的重要组成部分。蚂蚁国际自研的AI SHIELD智能风控系统具备全周期风险扫描、自适应AI风险模型与高稳定性风险决策引擎，并沉淀了多年的欺诈风险防控经验。这套系统若能为Mi Clip所用，将为钱包的安全防线提供有力支撑。

  生态赋能，蚂蚁国际多项能力“正在排队”

  早在2015年前后，蚂蚁全球化蓝图初现，一方面做支付宝出境游，另一方面就是在东南亚和南亚地区与当地合作伙伴搭建本地钱包。十年过去，蚂蚁早年战略投资的10多个本地钱包，基本都成为当地市场的最大移动支付服务商，例如马来西亚的Touch ’n Go e-Wallet, 泰国的Truemoney，菲律宾的GCash，韩国的Kakao Pay等，它们当中也不乏已经在当地上市的公司。

  在前一个十年中，蚂蚁走出一条独特的战略合作和技术赋能之路，帮助本地钱包成为当地市场的佼佼者；而下一个十年，蚂蚁国际围绕“跨境”“AI”关键词，进一步深化对钱包伙伴的赋能，让它们在B、C两端都多元服务、全球联通。

  支付架构和风控体系，只是蚂蚁国际可输出的“能力”之一。

  未来，Mi Clip计划接入蚂蚁国际旗下Alipay+（全球跨境支付网关）的全球商户网络。如此一来，Mi Clip的用户将不仅能在墨西哥本地使用，亦可在全球超过1.5亿家Alipay+合作商户进行消费。

  数据显示，目前Alipay+在全球范围已支持50个电子钱包、手机银行等移动应用，接入了超10个国家二维码支付体系，覆盖超20亿消费者。

  2026年4月底，蚂蚁国际面向全球电子钱包、超级应用和数字银行等移动支付服务正式推出移动智能体支付协议（Agentic Mobile Protocol，简称“AMP”），首次将智能体身份、智能体授权、智能体支付、智能体结算以及智能体信任统一纳入全球移动支付生态，为电子钱包、超级应用、银行App和AI平台建立共同语言。

  简单来理解，AMP是在为智能体时代构建开放、安全、可信、可互联的商业基础设施，致力于破解AI智能体时代商业全球化运营的核心难题。

  这意味着未来蚂蚁国际还能将支持Mi Clip研发AI钱包，探索AI智能体商业的广泛场景，比如帮用户实现智能购物、订票等等操作。

  除了消费者熟悉的Alipay+，蚂蚁国际旗下品牌还包含Antom（商户支付与数字化服务）、万里汇（全球账户服务）以及Bettr（场景金融服务）等。这也意味着，蚂蚁国际与墨西哥乃至拉美地区的数字钱包、银行、商户等众多角色，都还有广泛的合作空间。

  写在最后

  关于拉丁美洲，很多人脑子里首先想到的可能是龙舌兰、探戈、咖啡、《百年孤独》等等。但在金融科技领域，拉美市场俨然越来越炙手可热。

  中国驻智利大使馆近期发布消息，并引用麦肯锡的最新报告指出，拉美地区金融科技近年增长势头突出，2025年收入约为600亿美元，在金融市场中的渗透率达8%，为全球平均水平的两倍。金融科技在解决当地金融排斥、支付和信贷效率低下等结构性问题方面作用显著。

  来自中国多家POS厂商的有关数据也显示，拉美地区近年来各类支付终端需求量表现出良好增势，一定程度上佐证了该地区金融科技的发展潜质。

  然而麦肯锡的报告还指出，拉美地区金融科技业务存在高度集中问题，巴西最大数字银行Nubank、拉美最大电商平台旗下的Mercado Pago都是其中的代表机构。

  在这样一片热土之上，蚂蚁国际则选择了最适合自身的策略，用“开放合作”“技术赋能”替代“全面自营”。成本低、速度快、风险小，当然本地化深度与用户体验的把握也非常依赖合作方。

  在Mi Clip的案例中，除了蚂蚁国际之外，Clip作为深耕墨西哥支付收单市场多年的本土企业，服务数以百万计的商户，与蚂蚁国际共同研发Mi Clip，并负责在当地市场落地推广；万事达卡将保障Mi Clip未来可在其网点交易，同时也为绑定该品牌信用卡的钱包账户提供底层支持；Televisa-Univision则主要通过其广泛的媒体网络进行市场教育。