工商银行601398：发展历程、主营结构、财务状况 分析

A股：601398，占总股本75.65%

H股：01398，占总股本24.35%

注册地：北京

【历史及现状】

公司成立于1984年，2005年获中央汇金和财政部注资，整体改制为股份公司，同年对不良资产进行二次剥离。2006年在上交所和香港联交所上市。

目前，公司是全球市值最大、客户存款和盈利最多的银行，在45个国家和地区建立了419家机构，服务网络覆盖全球六大洲，旗下控股或全资拥有工银瑞信基金、工银金融租赁、工银安盛人寿保险等众多金融企业，参股非洲最大的银行--标准银行集团。

公司多项核心经营指标持续保持全球第一，连续五年位居《财富》500强商业银行子榜单榜首，多年蝉联Brand Finance全球最有价值银行品牌。

【实际控制人】

汇金公司持股34.71%，财政部持股34.6%，分别为公司第一、第二大股东。

【主营业务介绍】

1.公司金融业务

公司金融业务以解决公司客户需求为立足点，包括公司存贷款、机构金融、结算与现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行业务等。

产品及排名

工行为公司客户提供账户信息、收付款、流动性管理、投融资和风险管理六大产品线综合解决方案，在26个地区实现机关事业单位养老保险省级账户开立，其中收入支出账户、财政专户和职业年金归集账户的新开户数居同业首位，代理财政收支业务量、代理理财收支业务量、地方债投资金额、金融债承销业务量等，均处于同业第一。

客户数及存贷款

截至2017年末，工行拥有公司客户627万户，公司类贷款余额8.9万亿，存款余额10.6万亿。连续八年获评“中国最佳公司银行”。

2.个人金融业务

个人金融业务包括个人存取款业务、理财产品业务、投资类产品销售及信贷业务等。

业务数据

截至2017 年末，银行个人金融资产总额13万亿元，个人客户5.7 亿户，个人贷款额4.9万亿元，个人存款8.4万亿。其中，私人银行客户7.6万户，管理资产1.4万亿。发行银行卡9亿张，其中借记卡7.7亿张，信用卡1.4亿张。公司互联网个人信用消费贷款产品“融e借”获“十佳互联网金融产品创新奖”。

3.资金业务

资金业务是指银行用部分资金进行投资交易以获得收益的业务。主要有货币市场交易、投资、融资业务等。

4.主要运营数据

2017年，公司利息收入8616亿，利息支出3395亿，净利息收入5221亿元。各项贷款14.2万亿，其中公司类贷款占62.8%，个人贷款占34.7%，个人贷款中房贷款占79.6%。客户存款19.2万亿，其中公司存款占54.9%，个人存款占43.6%。公司贷存款比例71.1%。不良贷款率1.55%，拨备覆盖率154.07%，均优于监管要求。

【财务数据】

【展望】

未来，公司计划加大对先进制造业、节能环保等领域的支持，聚焦小微、三农及扶贫攻坚等群体，推进综合化、国际化经营。坚持风险防控永远在路上的经营管理理念，加快智慧银行建设，构建“数据化、智能化、智慧化”的经营管理和金融服务体系。打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本”，具有全球竞争力的世界一流现代金融企业。 

*资料来源于上市公司年报及其他公开信息