存款变保险？邮储银行欺诈式代销增额终身寿，实际年化2.1%

是存款还是保险，邮储银行柜台工作人员说不清楚？

2022年2月，小编家人去邮储银行网点办理存款，在明确告知柜台人员办理存款的情况下，对方却一再推荐“增额终身寿”产品，并称“这就是银行的存款”。

直到昨天，小编家人在接到幸福人寿客户经理来电提醒才得知，其2022年2月购买的保险已延期缴款一个多月了。根据客户经理的指引，小编代替家人查询到，其购买的产品为“幸福财富尊享终身寿险”，每年缴费1万元，缴费期限3年，由幸福人寿保险股份有限公司承保。

根据幸福人寿的保险合同，小编家人第一、第二、第三个保单年度末现金价值分别为7352.80元，、17753.80元、29926.00元，第四、第五、第六个保单年度末现金价值为30965.10元、32040.60元、33153.70元。注：现金价值即退保时能领取的金额。

由此来看，前3年要取出本金只能亏本，存满4年也只有965.10元的利息，存满5五年有2040.60元利息，存满6年有3153.70元利息。以存满6年计算，1万元存满1年，2万元存满2年，3万元存满4年，以3150万元利息计算，实际年利率约为2.1%（不考虑复利）。

探长读财注意到，2023年4月4日，余额宝（银华货币基金A）七日年化1.9670%。考虑到余额宝具有随存随取的优势，从性价比角度考虑，幸福人寿的“幸福财富尊享终身寿险”不如余额宝类货币基金。

4月4日，邮储银行APP显示，3年期整存整取年化利率2.6%，起存金额50元。

如此看来，邮储银行柜台工作人员冒着“欺诈”的风险，也向客户推销幸福人寿的这款“增额终身寿”，必然有销售任务或高额提成。值得注意的是，小编另一位家人在今年初去银行存款，同样也被上述邮储银行网点推荐了增额终身寿（具体产品已记不清），最终在小编和家人的一再坚持下，邮储银行网点为家人办理了退保。

工商资料显示，幸福人寿保险股份有限公司（简称“幸福人寿”）成立于2007年11月5日，注册资本101.3038亿元，法定代表人王慧轩，股东为诚泰保险（30%）、东莞交投（20.995%）、三胞集团（14.182%）等18个股东。

穿透发现，诚泰保险的大股东为紫光集团，持股比例为32.998%。百科资料显示。紫光集团是清华大学旗下的大型骨干企业之一，是中国最大的综合性集成电路企业，也是全球第三大手机芯片企业。

根据幸福人寿披露的2022年三季度报告显示：王慧轩，现任紫光集团执行副总裁、执行委员会委员，诚泰保险董事长，幸福人寿党委书记、董事长。主持公司党委工作，主持董事会工作，分管公司党委组织部。廖定进，现任幸福人寿党委副书记、总裁。主持公司经营管理全面工作。

2022年前三季度，幸福人寿保费收入前五的保险产品分别为：幸福传世金生2.0终身寿险、幸福财富尊享终身寿险、幸福财富4.0年金保险、幸福财富鑫禧两全保险(分红型)、幸福财富稳赢A款年金保险。

其中，幸福财富尊享终身寿险保费收入排名第二，原保险保费收入39.2656亿元，退保金1.1566亿元。注：退保金又称 "解约金",是指投保人或被保险人要求在保险期限结束前终止保险合同时,保险人支付的款项。

截至2022年三季度末，核心偿付能力充足率85.36%，综合偿付能力充足率151.82%。2022年一、二季度风险综合评级为B类，整体偿付能力符合监管要求。

注：根据银保监会的规定，同时符合三项监管要求的，为偿付能力达标的公司。一、核心偿付能力充足率不低于50%；二、综合偿付能力充足率不低于100%；三、风险综合评级在B类及以上。