从金融“活水”精准滴灌，看民生银行科技金融之路

  导语：截止2025年上半年末，民生银行服务科技型企业12.19万户，较年初增长7%，贷款余额同比增长5%，“专精特新”客户数达2.80万户。

  文/每日财报 张恒

  低息差环境下，当前银行业需要一场价值重构：从规模扩张转向能力深耕。而这之中，科技金融作为金融“五篇大文章”之首篇，赋予了新时期金融服务科技的新使命。

  这意味着，对于银行业来说，以规模衡量经营发展是远远不够的，而是需要紧跟市场变化脉络，更为深度的拓展科技金融创新能力，才能进一步做优做强，立足潮头。

  栽一棵树的良机，昔者十年前，今者正当时。现时及未来，银行欲抗风险冲击，必深耕科技金融沃土，扎根业务实地，积蓄水土根基，方能培育出抵御风浪的可持续金融之林。

  这也是为什么，近年来多家全国性银行在所披露的业绩财报中均对发力科技金融做出了积极论述。

  前不久，民生银行所披露的2025年半年报，管理层就专门针对科技金融的高质量实践，做出明确表示：”将科技金融作为战略业务纳入全行中长期发展规划，进一步提升金融服务科技创新企业的质效，强化对以‘专精特新’为代表的科技型企业的支持。”

  但“重点、重心、重视”之外，怎样引入金融活水来种好“科技金融”这棵大树，学问仍然很深。

  “科技金融”这棵树，银行怎么种？

  以种树喻之：树之盛衰非枝叶表象，而在根脉生长。

  同理，银行科技金融须破“糊涂账”迷局，当深耕根脉，将高质量发展导向与经营实操深度绑定，让金融业转型要求穿透业务肌理，与底层“土壤”形成深层关联，方能培育出可持续发展的金融生态。

  说起来或许轻松，但实践环节却并非如此，制定政策、丰富产品供给、强化服务能力，这些关键词无一不考验着银行科技金融综合能力，那么，该如何确保上述领域多点开花，又如何居中统筹调度？

  对此，民生银行找到的切入点，即是坚定不移做强科技金融，加大对国家战略性新兴产业以及未来产业的支持力度，践行全周期、全产品、全场景、全数字、全链条的金融服务模式，与科创企业共同锻造穿越周期的能力。

  作为上承“业绩枝叶”、下接“业务土壤”的主干，民生银行科技金融创新之路，既撑起了业绩的高质量增长，同样也依托战略改革这一脉络，实现了对业务的养分输送。

  事实上，民生银行很早就将科技金融纳入中长期战略，成立科技金融委员会及特色支行，构建“总分支”协同体系，并推出“投、融、富、慧”易创产品矩阵。在线上，民生银行通过“易创E贷”、知识产权质押融资“易创知贷”等产品精准匹配科创企业需求，同时通过数字化平台“萤火”实现从初创期研发贷款到成熟期并购融资的全周期覆盖，成为科创企业发展的“稳定器”和“加速器”，构建“技术赋能—客群反哺—营收增长”的良性生态。

  具体到业务场景中，民生银行始终加强行业专业化经营，做科创企业高质量发展的 “好战友”，科技金融成为了其创新金融产品和服务模式，提升金融服务质效的关键。例如，在杭州等科技金融重点分行集中资源做实科技特色支行，共组建了 28 个首席行业研究员团队，建立行业专家智库，加强产业前瞻性研究，让懂金融的更懂技术，搭建股、债、贷、保、非金融服务的综合产品服务体系，实现投早、投小、投硬科技，促进创新成果加速从实验室奔赴生产线，培育民生版的 “六小龙”，显著提升了科创企业金融支持的可得性和便利性。

  可以说，正是得益于争做科创企业 “同行者”这一战略久久为功的赋能，科技金融得以在民生银行内部，融合具体业务场景协同发展、落地生根，并最终交出一份扎实的成绩单：截至今年上半年末，该行服务科技型企业12.19万户，较年初增长7%，贷款余额同比增长5%，“专精特新”客户数达2.80万户。

  这种来自内部的“根系生长、壁垒打通”，奠定了民生银行地表之上的“枝繁叶茂”。

  为什么说民生银行这棵“科技金融”大树与众不同？

  在这基础上，另一个问题也随之而来，同样深耕科技金融，为何民生银行能交出有特色的答卷？

  关键的一点是，民生银行的战略价值和科技金融有着相似内涵。

  围绕“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”的战略指引，让民生银行天然具备了培育科技金融的“价值气候”。

  这也是为什么，科技金融融入民生银行经营中，有一种水到渠成的流畅感。

  以反哺硬科技产业为例。大多数高新技术企业前期产品研发的投入较大，推广费用高，普遍存在固定资产较少、资金需求较大的特点。但是这些企业一旦熬过前期的发展阶段，就有可能成为经济发展的有生力量。对于民生银行，这样的结果也将为其带来长远效益。

  为此，民生银行会积极关注初创期、成长期科技型中小企业，结合自身研发的“易创”产品体系和“萤火平台”数字化工具，为企业全面赋能。

  财报数据显示，截至2024年底，民生银行为科技型企业提供贷款余额总计达4122亿元，比上年末增长8%，其中“专精特新”企业贷款余额1174亿元，比上年末增长31%。

  值得一提的是，该行厚植科技金融的另一大关键，则在于其坚守的长期主义价值。

  无论是提升自身科技实力还是与科创企业携手同行，都是倡导不要过分关注短期收益，而要尽可能追求社会责任与可持续盈利的协调统一。

  如同栽树之理，若贪图眼前微利，难以收获到未来硕果盈枝。种树的本质是先投劳力心血、让收获价值随岁月沉淀的过程，唯有前置付出、静待时光催化，方能培育出根深叶茂的可持续金融生态林。

  这一点，在民生银行的财报中，同样有着最直观的体现。正如该行管理层所指出的那样，金融科技赋能金融服务生态系统，能够全方位、全周期提升银行服务实体经济质效，提高跨业跨界能力。

  正是在这种长期主义价值观的引领下，民生银行坚持携手科创企业一起 “中流奋楫”，共创特色金融服务模式，在助力科创企业实现内在科技价值转化的同时，也实现了金融与实体经济的共荣共生。