890万罚单落地！重庆三峡银行“窟窿”待补，已离任高管被追责

  局重庆监管局披露一张罚单。罚单显示，重庆三峡银行因违规发放贷款、虚增普惠金融服务数据等8项违规行为，被罚款890万元。

  同时，原董事长丁世录等8名相关责任人被追责，分别受到警告、罚款、取消高管任职资格、终身禁止从事银行业工作等处罚。

  这是重庆三峡银行年内收到的第二张天价罚单，比起7月央行重庆分行开出的559.2万元罚单，这张罚单针对的违规行为更具体，也更接近业务前端，多位相关责任人的禁业，进一步说明了事态的严重性。

  今年以来，重庆三峡银行的经营业绩有明显复苏，各项盈利指标趋向好转，然而，IPO掉队、核心资本承压等挑战犹存。如今，一张天价罚单再次暴露合规失守，以董事长刘江桥为首的现任领导班子，要如何直面挑战，驱散“前任”留下的合规阴霾呢？

  涉多个重要业务板块，相关责任人已离任

  具体来看，重庆三峡银行的违规行为有：内控管理不到位，员工行为管理不到位；违规发放贷款，三查严重不尽职，授信管理不尽职；虚增普惠金融服务数据；金融资产风险分类不准确导致拨备计提不足；非标债权类资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日。

  以上8项违规行为，覆盖员工管理、贷款发放、风险分类、普惠金融服务、非标资产管理等多个核心业务环节，对不良率、金融资产质量等多个关键指标都会产生负面影响，无疑是为该行的整体经营都埋下隐患，违规情节较为严重。

  相关责任人的身份也佐证了这一点。

  8位相关责任人中，时任重庆三峡银行行长、董事长丁世录因对“三查严重不尽职”“授信管理不尽职”中的部分问题负有责任，被终身禁业。同样被终身禁业的还有时任重庆三峡银行计划财务部副总经理刘鸣昊，原因是“对员工行为管理不到位中的部分问题负有责任”。

  时任重庆三峡银行副行长、行长王良平，因对“授信管理不尽职”“内控管理不到位”等三项违规行为中的部分问题负有责任，被取消高管任职资格10年。

  时任重庆三峡银行副行长胥玲因对“内控管理不到位”等违规行为的部分问题负有责任，被取消任职资格5年。

  此外，时任重庆三峡银行两江支行行长邱信朝、时任重庆三峡银行信贷管理部副总经理王身忠都被警告并罚款5万元。时任重庆三峡银行授信评审部副总经理邹陶及授信评审部公司评审中心经理谢瑞宝都被警告。

  以上8位相关责任人既有中层管理也有高层领导，其中，三位高管都有较清晰的履职轨迹。

  丁世录是重庆三峡银行重组成立后的第三任董事长。2010年10月，丁世录调至重庆三峡银行担任行长；2016年4月，丁世录升任董事长，并代为履行行长职务。直至2018年12月，王良平获聘行长，丁世录不再代履行长职务，专任董事长至2021年。

  2021年10月，丁世录因涉嫌严重违纪违法被查。次年4月，因存在利用职务便利在债券承销、融资贷款等方面谋取利益，并收受巨额财物的行为，丁世录被双开。

  王良平进入重庆三峡银行更早些。2008年2月，原万州商业银行经原银监会批准，正式更名为三峡银行。王良平便是这一年担任的重庆三峡银行副行长，并在这个职位一待就是10年，直至2018年才获聘行长。2023年10月，王良平到龄退休。

  胥玲则是在2016年12月获批担任重庆三峡银行副行长的。2024年4月，重庆三峡银行官网发布了董事会和高管换届公告，胥玲被续聘副行长，任期3年，理应于2027年才到期。

  但今年6月，便有消息称胥玲已经辞任重庆三峡银行副行长一职，只是该行一直未发布公告宣告其离任；9月，重庆三峡银行发布债券募集说明书，说明书披露的高管人员名单已经没有胥玲的名字了。

  结合此次罚单对胥玲“取消高管任职资格5年”的处罚来看，胥玲的悄然离任是否与这张罚单有关呢？

  几位涉事高管都已离任，且其中一位是已落马的前董事长，也说明这几项违规行为不是近期才发生在重庆三峡银行的，更有可能是早已存在的陈年痼疾，迄今才被监管落下重锤。

  尽管并非任期内出现的合规问题，但对于现任董事长刘江桥、行长黄宁而言，这张罚单的冲击仍是巨大的，如何加强内控整顿和风控力度，革除合规顽疾，或许是当务之急。

  已取得一定改善，治理隐忧依然存在

  重庆三峡银行的现任董事长是刘江桥。刘江桥出身建行体系，并在重庆农商行、重庆渝富控股集团等公司担任要职。2022年4月，重庆三峡银行召开第四届董事会第一次会议，正式选举刘江桥为董事长。

  黄宁则是在前行长王良平到龄退休后，于2023年12月正式担任三峡银行行长，加入三峡银行前，黄宁长期就职于重庆银行。

  两位“空降”将帅的到来，给重庆三峡银行带来一定转机。

  首先是合规方面。2023年-2024年，重庆三峡银行加大内控合规建设力度。据年报披露，2023年，该行开展“内控合规管理强化年”系列主题活动，探索建立“3313”合规管理机制。2024年，重庆三峡银行仍在持续完善“3313”合规管理网格化体系，做深员工行为管控。此外还将内控评价结果纳入绩效考评，促使规范化运营。

  只是，近两年重庆三峡银行及分支机构收到的罚单并不算少。仅2025年披露的罚单便有3张(包括此次在内)，涉及反洗钱、账户管理等方面，也说明该行的合规漏洞依然存在，有待进一步提升内控水平。

  其次则是经营层面。本次罚单披露的“违规发放贷款”“三查严重不尽职”“金融资产风险分类不准确”“授信管理不尽职”等违规，都是造成资产质量下行、不良率上升的危险因素。

  就在今年10月，A股上市公司北京中迪投资股份发布一则司法拍卖进展公告。公告披露，该公司旗下的全资子公司重庆中美恒置业，曾在2019年向重庆三峡银行江北支行申请了7.5亿元借款。截至公告发布日，尚有合计约5.83亿元的债务未偿还。

  不止江北支行，2024年底，重庆三峡银行九街支行也以2.884亿元的转让底价，转让了一笔关于重庆中美恒置业的不良债权。该不良债权本金约4.6亿元，本息合计约5.01亿元。

  仅从已披露公开信息来看，两家支行合计向中美恒置业发放了12.1亿元的贷款，无一例外都踩了雷。而第一笔贷款的发放时间，恰是原董事长丁世录、原行长王良平共同执掌期间(第二笔贷款发放时间未披露)。

  中美恒置业，或许只是前任将帅留下的不良窟窿的“冰山一角”。

  事实上，重庆三峡银行的资产质量在2022年便陡然下滑，截至年末，该行的不良率为1.77%，关注类贷款占比高达6.18%，拨备覆盖率却仅有150.59%。无论是资产质量还是风险抵补能力都岌岌可危。同年，重庆三峡银行的营收、净利润也双双大幅下滑。

  近两年，重庆三峡银行加大核销、清收、转让等不良处置力度，2023年-2024年分别处置了27.26亿元、30.67亿元的不良贷款，资产质量得到一定优化。截至今年二季度末，该行的不良贷款率为1.59%、关注类贷款占比为2.22%，仍在持续压降。

  不过，上半年重庆三峡银行的逾期贷款有所增加，同期末，该行的逾期贷款规模为47.41亿元，较年初增加51.23%；贷款逾期率为2.48%，较年初上升72bps。重庆三峡银行的资产质量仍未企稳。