罚单倒逼合规，平安银行聘任首席合规官

  2025年的金融监管风暴中，平安银行的罚单记录格外醒目。截至11月，该行年内累计被罚金额高达4054.19万元，不仅超过多家国有大行同期水平，更叠加近两年累计1.2亿元的处罚记录，成为股份制银行中备受关注的“罚单大户”。

  从总行1880万元的巨额罚单，到北京分行一月内两度领罚、员工遭行业禁入，违规领域覆盖信贷管理、互联网贷款、反洗钱、揽储等核心业务，暴露出平安银行合规管理的系统性短板。

  平安银行于近日公告聘任吴雷鸣为首席合规官，既是对监管要求的积极响应，更是破解合规困局的关键布局。

  合规短板的集中暴露，或是推动此次人事调整的直接动因。

  梳理2025年罚单可见，平安银行的违规问题呈现多维度、深层次特征。信贷业务“三查”不尽职、贷款资金管理不审慎成为高频案由，从对公信贷到个人消费贷、经营贷均有涉及；互联网贷款本地化经营不到位、代销业务管理疏漏等新兴业务风险凸显；反洗钱、征信管理等基础性合规工作也存在明显漏洞。

  这些问题背后，是业务扩张与合规管理的失衡，更是战略转型与执行落地的脱节。尽管总行层面布局了数字化风控与产业金融转型，但一线操作中的路径依赖与内控薄弱，导致技术优势难以转化为合规效能。当监管从“粗放式监管”转向“精准化问责”，平安银行亟需建立常态化的合规治理机制。

  监管政策的刚性约束，为首席合规官的设立提供了制度背景。

  2024年12月发布的《金融机构合规管理办法》明确要求，金融机构须在总部设立首席合规官，不符合规定的需在2025年3月办法施行后的一年内完成整改。该办法不仅统一了岗位名称与职责边界，更赋予首席合规官参会权、调查权、预警权等独立履职保障，要求其对发展战略、重大决策、新产品业务进行全流程合规审查。

  在2025年银行业密集配齐合规负责人的行业趋势下，平安银行的聘任动作既踩准了监管过渡期的节点，更彰显了从“被动整改”向“主动治理”转变的决心。

  此次聘任的吴雷鸣，其履历背景与岗位需求形成高度契合。作为深耕金融行业20余年的资深从业者，他自2002年加入原深圳发展银行（后与平安银行合并），从信贷审批核心岗位起步，历任多家分行风险总监、行长等职，2024年起担任总行行长助理兼首席风险官。

  这种“风险+合规”的双重任职模式，既符合行业主流的高管兼任惯例，更能依托其对银行经营模式、业务流程及风险点的深刻理解，快速推动合规管理与业务发展的深度融合。

  对于深陷合规困境的平安银行而言，首席合规官的履职成效将直接决定其转型成败。

  眼下，吴雷鸣或面临三大核心难题：一是能否构建全流程合规审查体系，针对信贷业务、互联网贷款、理财代销等高频违规领域，建立事前审核、事中监控、事后问责的闭环机制；二是能否打通合规管理“最后一公里”，解决数字化风控与一线操作脱节的问题，让合规要求真正嵌入业务流程；三是能否培育全员合规文化，通过调整考核激励机制，扭转“重规模轻合规”的惯性思维。

  从行业视角看，平安银行的这一举措折射出金融业发展逻辑的深刻变革。在监管趋严的背景下，合规能力已不再是后台支撑功能，而是银行核心竞争力的重要组成部分。

  2025年以来，近50家金融机构已完成首席合规官任职资格核准，从行长兼任到市场化招聘，各家机构正通过多元模式筑牢合规防线。对于平安银行而言，首席合规官的聘任只是合规重构的起点，如何将监管要求转化为内生动力，将合规文化融入战略转型全过程，才是破解“罚单魔咒”的根本之道。

  罚单是警示，更是契机。

  平安银行聘任首席合规官的动作，标志着其在合规治理上迈出了关键一步。当合规管理从“被动应对”转向“主动引领”，当风控体系与业务创新形成良性互动，这家曾经的“零售新王”或许能在合规与发展的平衡木上找到新的支点，为银行业高质量发展提供可借鉴的实践样本。

  来源：深氪财经

  作者：粽粽

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