得物版“花呗”首单立减18.8元，与海尔消金合作年利率超23

  来源 | 新经济IPO

  拿下小贷牌照近2年时间，得物金融业务的发展如何？

  近日，新经济IPO在得物APP-钱包中发现，得物金融对标互联网大厂，上线了得有钱（借钱）、得物月付（分期）两款自营金融产品。一开始，小编向“得有钱”申请借款并未获得额度，但向“得物月付”申请获得1800元额度。

  开通得物月付后，在支付页面-得物月付提示：用得物月付0手续费（本月买，下月还），本单立减18.8元。显然，这是得物分期为扩张，而开展的补贴活动。小编尝试购买售价1157元的华为WATCH GT 4系列智能手表，支付提交订单页面显示，用得物月付分12期，每期还款108.95元（含手续费12.53元/期）。

  据此计算，该笔分期贷款的年利率为23.19%。

  根据得物月付披露的《场景消费信贷服务协议》显示，四川佳物小额贷款有限公司（简称“佳物小贷”）及信贷合作金融机构为小编提供信贷服务（佳物小贷可单独或与合作机构联合提供信贷服务）。点击查询合作金融机构显示“机构名称：海尔消费金融有限公司，服务时间：2024年12月26-至今”。

  小编获得得物月付额度以后，回头再次尝试申请得有钱，意外获得10000元额度。得有钱借款页面显示，放款机构还是海尔消金，年化综合息费率(单利)为24%。

  不难发现，同样是海尔消金放款，小编在得物月付的综合年利率为23.19%，而在得有钱的综合年利率为24%（持牌消金的利率上限），这也是行业惯例。与现金借款相比，商品分期的资金用途一清二楚，理论上比直接放贷的风险小一些，按照风险定价原则，商品分期的利率比现金借款的利率低。

  或许，这就是小编在得物月付的利率略低，而在得有钱直接24%的原因。

  作为对比，小编花呗-信用购账单分期年利率(单利)为15.86%，由北京银行服务；借呗年利率(单利)为12.6%（限时5.4%），由中信银行服务。

  截至发稿前，小编同事尝试申请得物月付，获得4000元额度，第一次尝试分期购买Apple iPhone13手机128GB 3049元，得物月付显示分3期立减18.8元，分12期不优惠（287.11*12期）年利率为23.18%，查询合作金融机构显示“机构名称：海尔消费金融有限公司，服务时间：2024年12月26-至今”。

  据媒体此前报道，得物布局金融业务始于2019年下半年，前期只做导流分期，没有严格意义的自营业务。

  2023年12月份，得物高薪聘请前数禾科技COO文嘉担任得物金融业务CEO获得业内关注。

  2024年上半年得物金融开始发力，业务关键岗位相继入职多位中高层，如前众安保险运营负责人陈震、前奇富科技资金负责人曹佳妮等，得物金融原负责人谢立彦负责产品及运营。

  2024年前后，据镭射财经消息，得物对外导流多个第三方助贷产品，这些导流产品与自营产品的定价不同，一般综合年化成本在36%左右。

  2024年12月，禾金财经获悉，得物金融负责人文嘉已于近期离任。

  截至发稿前，根据新经济IPO实测，暂未发现得物给第三方产品导流，自营产品：得有钱、得物月付的贷款年利率均在24%以内。不过，根据业内人士反馈，得物还在做导流业务，当用户申请自有产品得有钱被拒，得物会推荐高定价的第三方产品。

  工商资料显示，四川佳物小额贷款有限公司成立于2009年5月19日，注册资本10亿元人民币，法定代表人张瑶俊，唯一股东为睹煜（上海）信息服务有限公司。穿透发现，佳物小贷股东为De Jia Wu (HONGKONG) Limited（中国香港）。

  佳物小贷原名四川瀚华小额贷款有限公司（瀚华金控（03903.HK）旗下）。2023年5月，得物通过股权收购方式以8亿元取得控制权，并于同年完成品牌更名。今年4月，国家企业信用信息公示系统显示，佳物小贷注册资本由7亿元增加至10亿元。

  公开资料显示，得物是从虎扑孵化出的电商平台，最早通过鉴定服务建立了用户信任，吸引了大批追求潮流的年轻用户。2024年得物月活用户已破亿，GMV更是突破1000亿大关。在《2024胡润全球独角兽榜》上，得物估值高达710亿元，位列全球第48位。