金美信消金被罚82万元 已累计被罚372万

  作者 | 观察团

  来源 | 新经济观察团

  6月19日讯，央行厦门市分行公布的一则行政处罚决定信息显示，厦门金美信消费金融有限责任公司（下称“金美信消金”）被罚款82万元，主要违法违规事实为：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。作出处罚决定的日期为2025年6月11日。

  而在2021年10月，金美信消金就因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用，被银保监会厦门银保监局处以290万元罚款；相关负责人陈启桐被给予警告。

  官网显示，金美信消金于2018年4月27日获得银保监会批准筹建，9月29日获厦门银监局开业批复，是银保监会合并以来首家获批的消费金融公司，同时也是全国第23家获批开业的消费金融公司，更是首家两岸合资的消费金融公司。

  股权方面，金美信消金注册资本5亿元，股东为中国信托商业银行持股34％、厦门金圆金控有限公司持股33％、国美控股集团有限公司持股33％。

  值得注意的是，据国家金融监管总局发布的《消费金融公司管理办法》，消金公司的注册资本实缴最低限额为10亿元，主要出资人持股比例不低于50%。

  2022年，金美信消金增资至10亿元的申请一度被批复，但同年底，厦门银保监发布的公告显示，金美信消金未在规定时间内完成法定变更手续，此前核准的增加注册资本的申请被注销。

  因此，金美新消金在股权结构和注册资本金方面均需要整改。

  除了股权问题，近年来，金美信消金业绩表现波动较大。

  2019年-2022年，其营业收入分别为1.15亿元、2.4亿元、3.12亿元和4.14亿元，净利润分别为2587万元、5857万元、6930万元、7897万元，呈现“双增”态势。

  但2023年-2024年，金美信消金业绩急转直下，开始剧烈波动。2023年营业收入4.13亿元，同比下降0.39%；净利润为7184.79万元，较上年同期下降9%。2024年，该机构实现净利润2056万元，与2023年相比，大幅下降71.4%。

  金美信消金4月底发布的2024年社会责任报告显示，截至 2024 年 12月末，公司累计放款 482 亿元，服务客户数 437万人，2024 年新增放款89 亿元，在贷余额53.3亿元，当年利润总额2775 万元。

  产品方面，金美信消金旗下有“极速贷2.0”和“生活贷”两大产品线，支付方式涵盖“受托支付”和“直接支付”两种型态。其中，“极速贷2.0”面向新市民等年轻群体，额度最高5万元，利率18%-24%；“生活贷” 专额度最高20万元，年利率4.88%-24%。

  因体量小、风控能力较弱等众多问题，金美信消金展业主要依靠第三方助贷机构开展线上合作，通过分润模式赚取较稳定的利润，近年也来致力于提高线下业务及自营业务的占比。

  据近期金美信消金公布的助贷合作机构名单，共59家，主要是业内中部和腰部平台，其中41家公司提供助贷引流服务，13家公司提供担保服务，5家机构提供委外催收服务。

  正因如此，金美信消金的客诉量较大。

  金美信消金2024年年度报告显示，2024年共计接收外部转办投诉 1743笔，其中因债务催收方式和手段引起的投诉 1173 笔，占比 67.30%；因定价收费引起的投诉 310 笔，占比 17.79%；因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉 255 笔，占比 14.63%；因服务态度及服务质量引起的投诉4笔，占比0.23%；因营销方式和手段引起的投诉1笔，占比0.05%。投诉分布地域前三的省份为江苏省、浙江省、广东省。1743 笔投诉均已在时效内办结。

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