哈银消金公布单39家贷款合作方：已违规被罚两次，董事长仍空缺

  作者 | 观察团

  来源 | 新经济观察团

  近日，哈尔滨哈银消费金融有限责任公司（简称“哈银消金”）在官网公布了合作机构名单，包括10家助贷公司和29家催收公司。

  与在助贷合作方中，除了美团、携程等头部互联网公司旗下的关联公司外，哈银消金的助贷合作方主要以中部金融科技公司为主，包括桔子数科、微财数技、信也科技、小花钱包等平台的关联公司。

  哈银消金官网显示，是经原银监会批准设立的全国第19家持牌消费金融机构，由哈尔滨银行主导发起，2017年4月正式开业。2019年引入战略投资者度小满金融完成增资扩股，现注册资本15亿元，股东包括哈尔滨银行（持股53%）、度小满金融（持股30%）、上海斯特福德、苏州同程等7家公司。

  产品方面，哈银消金主要有自营产品“哈哈贷”和“开心贷”，年利率均在10.8%—24%之间。合作产品主要与度小满合作的“有钱花”、与美团合作的“美团生活费”以及与360平台合作的“360借条”。

  据哈银消金2024年报，报告期末公司资产总额 243.69 亿元，同比增长 14. 01%；贷款余额 225.53 亿元，同比增长 11.28%；累计授信客户数超过2400 万人；累计在黑龙江省投放贷款超过76.00亿元；营业收入 13.99 亿元，同比增长 13.45%。根据公开资料，同期哈银消金净利润1.56亿元，同比增长11.03%。其业绩情况在2024年处于行业中部。

  值得注意的是，作为哈银消金第二大股东，度小满金融在其内部话语权不低，除了合作产品之外，哈银消金年报还显示，公司由15个业务部分组成，其中包含专门的“小满业务部”。在报告期内，哈银消金与度小满及其关联方之间发生多次联合贷业务、支付服务业务、金融科技服务类业务等关联交易。

  据大鱼财经报道，业内人士透露，度小满也是哈银消金的核心助贷合作方之一，是哈银消金的资产中占比最大的渠道之一。近一年，哈银消金业务规模增长主要依赖表外业务，自营业务占比非常少。

  报道显示，哈银消金目前仍然较为缺乏开展自营业务的能力，重度依赖度小满、字节金融等助贷渠道实现规模增长，目前表外资产约75亿元。

  哈银消金披露的2024年客诉情况显示，2024年，公司共受理处理监管转办投诉113件，占累计用信客户数十万分之一。公司通过电话、微信、APP 等多种接待客户服务的渠道，依托线上快速、便捷的形式更加及时处理客户投诉，投诉办结率 100%。从投诉业务类型分析，客户投诉问题主要包括:协商还款、催收问题、征信问题、费用问题等。

  根据黑猫投诉，其累计投诉量为2775个，涉及上述多家合作方。此外，还有用户投诉其与国美系的美易借钱合作放款，年化利率达到36%。

  客户投诉也是业务违规开展的直接展示。近几年，哈银消金多次被罚。

  2024年8月，哈银消金因存在信息披露机制不健全，未在借款合同中向借款人披露合作类产品的年化综合资金成本、咨询投诉渠道等信息的问题，被国家金融监督管理总局黑龙江监管局罚款30万元，处罚日期为2024年8月12日。2023年5月，哈银消金因违反征信管理相关规定，被央行哈尔滨中心支行处58万元罚款。

  除此之外，哈银消金的管理层并不稳定，其中董事长一职仍处于空缺状态。哈银消金2024年报显示，报告期内董事长周杰辞任，在新任董事长就任前，由董事谢云立代为履行董事长职权。

  而周杰自2020年2月起担任哈银消金董事长，为后者第二任董事长。周杰来自哈尔滨银行，曾担任哈尔滨银行哈尔滨分行公司金融部副总经理、零售金融部总经理兼跨境金融部总经理等职务。

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