五洲小贷减资1.2亿元：旗下3个贷款app 牵出两家小贷公司

  作者 | 观察团

  来源 | 新经济观察团

  近日，浙江省地方金融监管局发布公告，批复了瑞安五洲小额贷款股份有限公司（下称“五洲小贷”）变更注册资本的申请。根据公告，五洲小贷注册资本由40000万元人民币变更为 28000 万元人民币，即减资12000万元，削减幅度30%。

  工商资料显示，五洲小贷成立于2011年1月，位于浙江省温州市，目前注册资本已经降低至2.8亿元。该公司有15家股东，其中五洲汽车商贸集团有限公司持股34.5%，浙江一洲实业有限公司持股11.2%，胜华波集团有限公司持股9.675%，最终实控人为五洲商贸集团执行董事兼总经理颜锡伍。目前，公司前两大股东均出质了持有的五洲小贷股权。

  根据公开资料，五洲汽车商贸集团成立于1986年，涉及汽车销售、金融、地产等领域，旗下拥有21家全资子公司。除了五洲小贷，五洲汽车商贸集团还曾成立了一家浙江互联汽车保险代理有限公司，但已经被注销。

  五洲小贷官网并未提到任何公司的具体业务，仅列出了平安银行、民生银行、招商银行、南京银行等合作方，有媒体曾报道其放款量超百亿元。

  根据工信部信息，五洲小贷旗下有3个贷款产品，包括五洲易贷、微银信用、五洲贷等。企查查还显示，五洲小贷此前还运营贷款盒、小车分期，但上述五个产品在各大应用商店均已不见踪影。

  目前，五洲小贷涉及上千条司法案件，裁判文书显示其逾期罚息利率贴近24%。

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  “微银信用”牵出另外两家小贷公司，是乌龙还是“租牌照”？

  在五洲小贷旗下的五个贷款软件中，我们顺着面熟的“微银信用”进行了调查，发现该产品似乎已经停止服务，但又牵出了另外两家小贷公司的三十多个贷款产品。

  目前，“微银信用”官方网站仍可打开，左上角和网站下方均显示运营方为五洲小贷，合作方有中信银行、宁波银行、华夏银行等银行、助贷公司、持牌消费金融公司。

  而微信小程序中带有“微银信用”的产品有两个，第二个的logo与官网左上角显示的视觉效果几乎一模一样，但后者运营方已经显示为大连西岗杰源小额贷款有限公司（下称“西岗小贷”）。

  打开小程序后，会发现“微银信用”相关注册协议的更新时间为2023年2月，内文未提及任何运营方信息，且经常闪退，内容显示为用户提供融资贷款撮合、营销服务。也就是说，“微银信用”只提供助贷相关服务，并不直接放贷。

  而在借款首页的底部，“微银信用”以显著字眼引导关注新的公众号，跳转到的新产品名称为“支付备用金和生”，运营方为长沙市芙蓉区和生小额贷款有限公司（下称“和生小贷”）。该公众号注册于2025年6月9日。

  其中，西岗小贷成立于2014年3月，注册资本为3亿元，法定代表人为赵志辉。公司有五家股东，分别为万隆正邦企业管理咨询(大连)有限公司、大连拓谷汽车经纪服务有限公司、大连宏拓装饰装修工程有限公司、刘静和宋宏强。

  其中宋宏强还关联杭州满琳琅控股有限公司、橘猫数据科技(大连)有限公司、杭州挖藕成长一号企业管理合伙企业(有限合伙）等企业，根据注册地是现金贷公司聚集地杭州、以及企业名称判断，可能与助贷、贷超等贷款业务有关。

  西岗小贷注册了32个贷款小程序，包括闪贷急2000、天米享、分信易借额度、正规备用秒到账取用500金、随身私人贷等等，注册时间集中在2024年末至2025年中旬。

  和生小贷规模更小，注册资本仅为8000万元，成立于2010年5月17日。旗下备案了三个网站和两个app，名称为和生花和润盈钱包，注册时间为2025年中旬，并没有公众号显示的“支付备用金和生”这款产品。

  问题在于，这三家小贷公司位于三个省份，且股权不存在任何关联，却通过“微银信用”这款产品联系在一起。有业内人士猜测，是背后不具备放款资质的操盘企业，先后在这三个地方租赁牌照，实现了多个产品的上架，并且过一段时间就启用新的牌照和新的“马甲”。这种模式面向的用户更下沉，利率也远超法定上限，同时存在信息泄露隐患。

  但本文的主角五洲小贷，此前已经多次辟谣与线上贷款平台的关系。

  去年11月，消费日报报道称，“惠享花”APP违规收集个人信息遭通报，记者下载“惠享花”APP后，发现运营方为作为杭州如盈广告，由关联公司五洲小贷提供贷款服务。但五洲小贷回应称“惠享花”不是该公司的产品，“是冒名顶替的，我们公司没有线上的（业务）”。

  该工作人员还表示，据其掌握的情况，此前已有不止一款网贷产品冒称和五洲小贷公司有合作。

  笔者发现，“五洲金融”公众号在2024年3月就曾发布消息，称有不法分子在未经允许的情况下，冒充盗用该公司主体的名义进行金融类诈骗活动。

  但无论如何，五洲小贷如今已经进行了减资，预计未来业务规模也将收缩。

  从行业来看，伴随行业监管趋严、竞争压力加剧，小贷公司减资也非个案。去年以来，南京市宁港融通科技小贷、长沙市恒广小额贷款有限公司、广州万达普惠网络小贷、贵港市桂宝小额贷款有限公司等小贷公司都进行了减资。

  上述业内人士表示，小贷公司减资操作，是行业趋势使然。

  从监管来看，明确禁止小贷公司为非法业务提供通道，并严禁出租、出借牌照。这使部分曾经依赖“擦边球”业务的小贷公司失去了业务支撑，减资成为必然选择；从行业情况来看，伴随分化加剧，行业进入深度洗牌期，大量区域性小型小贷公司因经营压力选择退出或收缩，减资就是收缩业务的直接体现；对于小贷公司的股东来说，减资也是股东层面对行业谨慎态度的体现。

  而对于五洲小贷的减资，以及牵出的另外两家小贷公司，评论区的你怎么看？

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