场景深耕、贴息让利 持牌消金双轮驱动扩内需

  作者 | 观察团

  来源 | 新经济观察团

  消费作为畅通国内大循环的关键环节和重要引擎，扩内需、促消费已成为当前及今后一段时期经济工作的核心主线。近年来，从《提振消费专项行动方案》落地，到六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，再到个人消费贷款财政贴息政策延长至2026年底，一系列政策组合拳持续加码，为消费金融行业深耕场景、服务民生、赋能实体经济提供了明确导向与广阔空间。

  作为持牌消费金融机构，中原消金、海尔消金等机构紧扣政策部署与市场需求，立足场景创新、惠民让利、科技赋能等核心路径，聚焦文旅服务消费、家电实物消费重点领域，精准对接居民多元化消费需求，以普惠金融降低消费门槛、释放内需潜力，成为金融助力扩内需促消费的重要力量。

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  政策东风加持 消费金融迎新机遇

  当前，国内消费复苏态势持续巩固，但居民消费意愿与消费能力有待进一步激发。为此，国家层面持续强化财政金融协同联动，打出促消费、扩内需“组合拳”，为消费金融行业发展注入强劲政策动能。

  在顶层设计层面，2025年以来，提振消费的政策密度与力度均创纪录。年初，中办、国办印发《提振消费专项行动方案》，首次明确对个人消费贷款给予贴息支持。3月，金融监管总局发文要求金融机构发展消费金融助力提振消费。6月，央行等六部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，从六大方面提出19项举措，鼓励消费金融公司深耕细分场景、创新惠民产品。

  财政贴息政策则为消费金融赋能消费升级提供了直接抓手。2025年9月起实施的个人消费贷款财政贴息政策，以1个百分点的优惠降低居民信贷成本；2026年初政策延长至年底，并取消消费领域与金额限制。与此同时，1000亿元财政金融协同促内需专项资金设立，为消费金融机构创新贴息模式、撬动终端消费提供了坚实后盾。

  政策导向清晰表明，消费金融行业已转向高质量发展新阶段。持牌消费金融机构凭借牌照优势、场景资源与风控能力，成为承接政策红利、激活内需潜力的核心主体。中原消金、海尔消金正是在这一背景下，立足自身优势，精准切入细分消费赛道，走出了差异化的促消费路径。

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  中原消金：深耕文旅场景 普惠服务激活本地消费

  文旅消费作为服务消费的核心组成部分，是扩内需、促消费的重要增长点，也是满足人民美好生活向往的关键载体。河南作为文旅大省，依托“行走河南·读懂中国”品牌IP，文旅消费市场潜力持续释放，但居民出游门槛、消费意愿等仍有提升空间。中原消金作为河南唯一的持牌消费金融机构，立足本土、深耕民生，紧扣河南文旅发展战略，以“轻量化惠民活动+金融场景融合”为抓手，创新文旅消费金融服务模式，为文旅市场复苏升温注入金融动能。

  据了解，立足本土文旅资源，中原消金打破传统金融服务边界，跳出单纯信贷服务模式，将金融普惠与文旅惠民深度融合。依托自有官方APP，重磅上线景区门票抽奖惠民活动，覆盖省内多家优质4A、5A级景区资源，以免费赠票、门票直降、优惠券叠加等多元福利形式，精准降低大众出游门槛。用户只需登录中原消金APP，即可一键参与抽奖，无需复杂审批、无需消费前置，真正实现“普惠无门槛、惠民零距离”，鼓励居民走出家门、乐享文旅生活，有效激活本地文旅消费活力。

  不同于传统文旅分期产品，中原消金本次活动不强制绑定信贷消费、不设置消费门槛、不收取额外费用，以纯惠民福利为载体，拉近金融与民生的距离，让金融服务更有温度。通过常态化开展文旅惠民活动，持续挖掘本土文旅消费潜力，推动金融资源与文旅产业深度融合，助力河南文旅文创高质量发展，同时以服务消费扩容带动区域消费市场提质升级，为扩内需贡献本土金融力量。

  深耕中原大地，践行金融初心。中原消金始终立足“普惠金融赋能民生消费”的定位，紧跟国家及地方扩内需、促消费政策导向，持续深耕消费金融主业，不断创新金融产品、丰富服务场景、优化惠民举措。未来，公司将继续聚焦居民消费升级需求，拓宽消费金融服务边界，以更优质、更普惠、更贴合民生的金融服务，持续激活消费新动能，助力区域经济高质量发展。

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  海尔消金：贴息让利、产业赋能 撬动家电消费新活力

  家电消费是居民实物消费的重要组成部分，也是扩内需、促消费的核心抓手，尤其在“以旧换新”政策持续推进的背景下，家电升级换代需求持续旺盛。海尔消金作为产业系持牌消费金融机构，依托海尔集团家电产业生态优势，紧扣618消费旺季与端午小长假消费热潮，以贴息让利为核心、场景覆盖为基础、科技赋能为支撑，落地两大惠民举措，激活家电及场景消费市场，以金融活水赋能实体经济。

  为最大化释放消费潜力，海尔消金将贴息转化为常态化、特色化惠民消费福利，精准对接618大促与端午小长假叠加的消费热潮，推出“618遇端午”联动专项活动，活动周期锁定6月11日—6月19日，覆盖两大核心消费节点，实现消费旺季精准发力。活动期间，符合条件的用户登录优惠专区即可申领四大免息权益，包含30天免息券、88折免息券、200元免息券、后三期5折免息券，通过实打实的贴息减免，直接降低用户融资成本，让居民“敢消费、愿消费、能消费”，以金融让利实实在在拉动终端消费。

  与此同时，海尔消金依托产业优势，深耕家电场景激活换新需求。本次618大促，公司针对近500款家电热门型号，推出6期、12期免息福利，覆盖太原、长沙、贵州、兰州等全国核心消费区域的海尔线下专卖店，实现重点城市、核心商圈、热门品类全覆盖，切实降低居民家电换新消费门槛，助力家电“以旧换新”政策落地见效。

  此外，为让惠民金融服务更高效、更便捷，海尔消金以数字科技赋能家电场景，融合人工智能、大数据、云计算等前沿技术，搭建智能审批体系，实现3至5秒极速审批，大幅简化分期办理流程。科技赋能不仅提升了服务效率，更优化了用户消费体验，让居民在家电升级过程中享受到便捷、实惠、安全的金融服务，进一步激发消费意愿。

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  双轮驱动显成效 持牌消金赋能内需扩容

  中原消金深耕文旅服务消费、海尔消金聚焦家电实物消费，两家持牌消费金融机构虽赛道不同、模式各异，但均紧扣国家扩内需、促消费政策导向，立足自身优势，形成精准对接需求、激活消费潜力、赋能实体经济的良性循环，彰显了持牌消费金融机构在扩内需、促消费中的重要作用。

  从行业层面看，中原消金以轻量化惠民活动切入文旅场景、海尔消金依托产业生态以贴息让利深耕家电场景，为消费金融行业告别粗放扩张、转向场景化与普惠化发展提供了可复制样本，实现了政策落地与市场受益的多赢；从民生层面看，无论是景区门票抽奖还是家电免息分期，均以普惠活水降低居民消费门槛，让群众“敢消费、愿消费、能消费”，切实增强获得感与幸福感；从经济层面看，两家机构的实践分别带动文旅复苏与家电换新，形成消费扩容—产业发展—经济增长的正向循环，以金融之力为高质量发展注入强劲动能。

  长期来看，扩内需、促消费非一朝一夕之功，需要金融机构持续发力、久久为任。随着政策红利不断释放、消费市场稳步回暖，持牌消费金融机构作为联通金融与消费的关键纽带，将在赋能消费升级、激活内需潜能、服务实体经济中肩负更重要的使命，消费金融行业也必将迎来更加广阔的发展前景。