筑牢风险防线 护航稳健发展—张家港行精细化打造高质量风控体系

  风控筑防线，护航稳发展

  编辑 | 胜马财经 欧阳文

  在银行业深化改革、竞争日趋激烈的背景下，风险管理能力已成为衡量一家银行核心竞争力的关键指标。作为全国首批A股上市农商行，张家港行始终将风险防控作为经营发展的生命线，坚持“做小做散、支农支小”战略定位，以科技赋能风险管理，以精细化管控筑牢稳健经营根基，走出了一条具有特色的高质量发展之路。

  截至2026年一季度末，张家港农商银行总资产规模达2403.72亿元，较年初增长5.78%。各项贷款余额1562.02亿元，较年初增长5.29%。各项存款余额1895.23亿元，较年初增长6.55%。不良贷款率维持在0.94%，与年初持平，保持行业较低水平；拨备覆盖率320.69%，风险抵御能力充足，连续16年入围全球银行1000强，2025年位列第502位，较上年提升28位。这份稳健的“成绩单”背后，是该行构建的一套科学、高效、全面的风险管理体系。

构建"1+1+3"风控团队

锻造专业化风险管控力量

  风险管理，关键在人。张家港行深知，只有打造一支专业、高效的风控团队，才能真正筑牢风险防线。该行创新构建"1+1+3"风险控降团队架构，形成前中后台协同配合的风险管控格局：分支机构层面：每家机构设置1名内控副行长与1名专职清收岗，直接负责一线风险识别与处置，确保风险问题发现在基层、处置在萌芽；总行层面：配置综合催收岗、法务岗、风险处置岗3个专业岗位，为分支机构提供后台支撑和法律保障。

  这一架构实现了岗位职责分工明确、协同配合高效的目标。贷后管理中心依托内外部数据资源，结合日常贷后检查，可及时识别潜在风险并进行预警；针对已出现的风险，总行综合催收岗与分支机构专职清收岗联动开展风险缓释工作；公司律师事务部则通过法律手段追讨欠款，切实维护银行权益。通过"早识别、早预警、早处置、早化解"的全链条管理，该行实现了风险管控精准性与有效性的全面提升。

科技赋能智慧风控

BI看板打造数字化防线

  在数字化转型浪潮中，张家港农商银行积极拥抱金融科技，将大数据、人工智能等先进技术深度融入风险管理各环节，创新打造BI看板系统，构建起数据驱动的精益管理新范式。

  作为全行风险管理的数字化抓手，BI看板通过实时展示全行各类风险指标的变化趋势，精准识别风险分布特征，为风险管控装上“智慧大脑”：通过构建风险专项看板，可逐笔剖析风险贷款的成因与过程，督促经营机构强化贷前调查与审查，从源头上降低风险发生概率；通过客户风险数据的可视化呈现，加强风险责任认定，并动态调整客户经理的业务办理权限，实现风险"早识别、早干预"。进一步加强对潜在风险的监测，基于潜在风险贷款监测看板，总行牵头部门可指导分支机构对潜在风险客户提前采取防范措施，并根据客户实际情况，灵活实施“提早清退、强化担保、调整授信”等差异化措施。

  通过BI看板等数字化风控模式，全行风险管理的准确性和时效性显著提升。这一数字化防线的建立，推动了风险管理模式从事后处置向事前预防的根本性转变。2026年一季度末，全行不良率保持在0.94%。

厚植合规文化

筑牢稳健发展根基

  合规是银行稳健经营的基石。张家港农商银行始终坚持"风险为本"的理念，将合规文化建设作为风险防控的重要一环，持续夯实经营管理质效。

  在治理层面，该行推动党的领导与公司治理深度融合，严格落实"三重一大"事项党委前置研究决策机制，充分发挥党组织把方向、管大局、保落实的领导作用。同时，持续完善内控制度流程，积极推进薄弱问题整改和内控流程优化，切实提升内控治理质量与内部控制有效性。

  在反洗钱管理方面，该行高度重视反洗钱工作执行情况，定期审议并听取《反洗钱和反恐怖融资工作报告》，不定期组织对董事、高级管理人员开展反洗钱专题培训，持续强化反洗钱管理的履职责任。

  此外，该行还成立"大家金融学堂"，将风险文化的灌输结合"雏英计划"、业务培训、能力提升培训等内外部培训中，以多样的培训内容和形式适配不同层面员工的培训需求，不断提升全员的风控意识，营造"人人知风险、人人防风险"的良好氛围。

  金融活，经济活；金融稳，经济稳。张家港行将始终坚守风险底线，持续深化风险防控体系建设，不断提升风险管理的数字化、智能化水平，筑牢风险防线，护航稳健发展，努力建设"高质量发展标杆银行"，为地方经济高质量发展贡献更大的金融力量。

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