北京财险业风险减量服务能力进阶：从“点状突破”迈向“系统集成

  当前，我国财险业正经历深刻转型，从传统 “事后赔付”模式加速向“事前预防、事中减损、事后补偿”的全链条风险管理升级。近年，政策层面也在持续引导财险业融入国家治理体系，助力城市韧性建设。

  立足北京超大城市风险治理大局，北京财险行业如何扎实推进风险减量服务落地实践，作为行业组织，北京保险行业协会又是怎样引导市场主体助力城市防灾减灾、风险防控的？2026年5月15日，北京保险行业协会在北京金融监管局的指导下，利用全国防灾减灾宣传周契机，组织召开“北京财险行业风险减量服务举措发布会”。

  此次发布会集中展示了北京财险业从传统“事后赔付”向“事前预防、事中减损”深度转型的系统性成果，北京保险行业协会统筹并重磅推出20余项风险减量服务全景图谱，会上人保财险北京市分公司等6家行业机构同步揭晓9项创新实践成果。

  锚定国家战略

  科技赋能筑牢安全底座

  站在行业高质量发展层面，提升风险减量服务能力已成为北京地区财险市场经营的一道“必答题”。在此背景下，北京保险行业协会引导财险机构将风险减量服务嵌入车险、农险、企财险、家财险等重点领域，并在服务国家战略和科技赋能上重点发力。

  具体来看，在服务国家战略方面，协会组织行业聚焦绿色能源、“一带一路”等重点领域，提供“一站式”风险减量服务，护航中资企业“出海”。典型的案例如，为更好护航“一带一路”战略落地，太保产险北分建设了智慧云平台，其融合了卫星遥感与全球地震数据，实现了对境外承保项目自然灾害风险预报、施工过程中的事故预警、生产过程中的外破风险预警。

  智慧云平台根据“一带一路”项目自然灾害风险识别难度高的特点，引入包括卫星数据在内的多源数据对承保项目进行自然灾害风险评估。实现从“被动接受”转向“主动风险识别”，大幅提升了风险揭示水平，该案例曾荣获服贸会全球服务实践案例。

  在科技赋能风险减量服务方面，协会组织行业力量，于全国首创推出“家庭风险减量智慧管理系统”，实现灾害精准识别与有效干预。从科技助力风险减量服务具体案例上看，阳光财险北分推出的物联网红外智能监测技术，聚焦通用仓储行业火灾防控与风险减量核心需求，通过规模化布设物联网红外摄像头，帮助仓储企业筑牢了安全生产防线，践行金融服务实体经济社会责任。

  英大财险北分探索利用无人机巡线及AI防山火监测等先进技术，在仓储、能源电力等领域实现7×24小时隐患监测与毫秒级响应，有效降低火灾及事故发生率。

  譬如，在无人机巡线技术赋能方面，英大财险北分围绕复杂地形区域电网设备及线路易发、频发的风险隐患运用无人机巡查，提升智能巡查的效率，精准排查并及时消除安全隐患；针对我国北方春、秋季山火高发时段，电网资产易造火灾损失风险的情形，其为相应单位配送智能防山火监测设备，实现24小时不间断火情监测预警，通过智能算法精准识别火情位置、预判火情蔓延趋势，并同步上传预警信息，以此大幅度降低了电网山火安全风险。

  聚焦民生安全

  身体力行回应群众关切

  围绕“防灾减灾护民生”主线，北京保险行业协会还引导各财险机构推出一批可感知、可量化的风险减量服务内容，用实打实的数据回应群众关切。

  数据显示，在车险领域，全行业已为全市700万车主提供车辆安全检测与道路救援服务；此外，重点面向近200万新能源车主以及近万家的营运企业强化驾驶安全教育，鼓励加装主动安全设备，以助力缓解事故风险。

  从险企实践来看，平安财险北分联合交管部门对15处高风险路口精准治理，实现“零死亡、少伤损”；太保产险北分为切实解决用车企业安全驾驶的核心问题，打造出“太好保”商用车风险管控项目，以加装智能设备为媒介，将保险的风控职能深入嵌入用车企业的安全生产流程，降低了个案损失程度。

  在家财险领域，行业主要依托“北京普惠家财保”，聚焦暴雨、火灾、燃气泄漏等高频风险，提供燃气隐患排查、电线安全检测等“五选一”服务。产品上线以来，累计提供风险保障超万亿元，完成风险减量服务2万余次。

  在企财及农险层面，针对制造、科技、仓储物流等重点行业，行业主体逐步建立了“保前查勘、保中排查、专项巡访”的全流程服务模式，免费提供风险查勘与防灾方案定制。与此同时，围绕北京特色农业，每年发送灾害预警短信超百万条，组织专家授课百余场，农业部门、联动园林开展防灾培训，惠及农户超万户次。

  据悉，人保财险北分联合北京市气象局共建气候保险北京服务中心就依托气象大数据、精准预报与数字化平台，构建出了覆盖实时监测、风险区划、短临预警、应急调度、高效理赔的全链条服务能力，能够实现气象数据与保险业务的深度互通，覆盖企财险、农险等多领域气象灾害防控。

  在风险预警公众服务领域，人保财险北分构建的地下空间水淹风险监控预警和预防体系，实现了毫米级水位感知与秒级预警，有效破解了高风险地库防汛难题；国寿财险北分搭建的风险减量管理平台，可以精准推送14类气象灾害预警及4级以上地震速报，并开放“周边风险查询”功能。

  长效机制护航

  推动风险减量可持续

  事实上，近年来，监管对风险减量服务工作的引导持续强化、重视程度持续升级。2023年监管发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，引导财险业以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的，积极协助投保企业开展风险减量工作。

  2024年，国家金融监管总局发布《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》，鼓励财险公司运用大数据、人工智能、物联网、卫星遥感等技术，开展风险减量服务。

  在此背景下，行业深知风险减量非一时之功，因此，为确保服务可持续、不走样，北京保险行业协会持续发挥组织作用，推动全行业建立风险减量工作的长效机制。

  这具体表现在，一方面健全应急与协同机制：推动行业建立“五统一”应急处置模式，确保灾害发生后第一时间响应；深化“政府+保险”协同治理，会同住建、应急、公安交管等部门，形成风险共治的合力，以此营造出“人人讲安全、个个会应急”的良好氛围。另一方面，强化组织与标准引领：通过统筹行业资源，搭建风险减量服务平台，推动各机构从“单打独斗”走向“系统集成”。此次20余项风险减量服务全景图谱的重磅发布，也是北京财险业凝聚行业合力、深化风险减量服务的集中展示与鲜明注脚。

  落眼北京财险业风险减量工作的下一步发展，未来，在北京金融监管局指导下，北京财险业将持续深化科技赋能，健全长效机制，推动风险减量服务从“点状突破”迈向“系统集成”，以更专业的服务、更有力的举措，助力首都韧性城市建设，为守护人民群众生命财产安全、服务首都经济社会高质量发展贡献更大的保障力量。