保险巨头大湾区跨境养老布局加速

  老龄化最严重的城市之一。比数字更紧迫的，是高昂的生活成本和极度紧张的本地资源。

  为此，港府力推“银发经济”释放老龄生产力；保险巨头也嗅到商机，争相布局跨境养老。

  泰康香港筹备组负责人尹奇敏在近日举办的“湾区医养专题讲座”上坦言，“大湾区是泰康集团的核心战略区域，未来将持续完善医养康宁服务体系，为跨境养老提供更多优质选择”。中国人寿（海外）旗下增值服务品牌ENRICH·盈加于9月4日举办“盈聚湾区·康养未来”签约典礼环节，宣布与三家健康机构及三家养老机构缔结合作。中国太平在2026年中期业绩发布会上透露“服务港籍长者人数超1300人”。中国平安旗下高品质康养品牌“平安臻颐年”打造的大湾区首个城芯康养社区——颐年城·福田7月在深圳盛大启动。

  这些保险巨头在跨境养老上的种种信号意味着，跨境养老已从民生议题上升为保险巨头战略重点方向。

  必争之地

  最先需要回答的问题是：为何跨境养老成为这些保险巨头的必争之地？

  先看一些数据，香港商务及经济发展局局长丘应桦在今年5月回应立法会议员提案时表示，“未来20年，香港人口高龄化的速度更为显著。在2046年，每三名港人中，便有多于一名属65岁或以上的长者，而香港的长者消费能力亦在区内以至全球均属较高水平”。

  这意味着，香港的老龄化程度所带来的养老问题迫在眉睫。

  众所周知，香港生活成本高昂，本地养老资源紧张。在这种“供过于求”的状况下，香港银发经济潜力巨大。

  当然，跨境养老的发展离不开政策配套的持续完善。香港社会福利署“广东院舍照顾服务计划”全面覆盖粤港澳大湾区九个内地城市，为香港长者跨境照顾服务提供更多选择。

  香港特区政府于2024年推出了“长者医疗券大湾区试点计划”，并于2025年8月底全面覆盖大湾区九个内地城市。连同香港大学深圳医院及其外设社区健康服务中心，长者在内地可使用医疗券的服务点已增至21个。港籍长者在大湾区居住满6个月、办理居住证，亦可参保内地城乡居民医保。

  距离香港最近的一线城市深圳在深港两地保险合作机制上先行一步。今年2月，深圳市地方金融管理局等四部门印发的行动方案明确提出，支持深港保险、再保险等机构合作推动具有大湾区特色的医疗险、养老险等产品发展。研究将更多“港澳药械通”产品纳入保险保障范围等等。

  先后落子

  在跨境养老的赛道上，中国太平和中国太保是头部险企中最早行动的。

  中国太平从2012年就开始深耕养老领域，针对港澳老龄化社会问题，逐步将康养布局延伸至大湾区。其中，2023年5月投入营运的广州“木棉人家”便为区内长者提供了新的养老选择。

  2024年底，太保家园广州国际颐养社区暨广州源申康医院项目举行建设启动仪式，太保家园广州项目建成后，可为大湾区老人提供“跨境养老”的理想之地。

  今年7月，中国平安旗下高品质康养品牌“平安臻颐年”打造的大湾区首个城芯康养社区——颐年城·福田在深圳盛大启幕。作为继上海颐年城·静安8号之后落地的第二座城芯康养社区，颐年城·福田是中国平安“综合金融+医疗养老”双轮驱动战略深耕湾区的又一力作。

  近日，正值泰康保险集团30周年之际，泰康香港筹备子公司在尖沙咀举办《湾区医养专题讲座》。尹奇敏现场致辞时表示，在大湾区，泰康已形成密集布局，包括广州粤园、深圳鹏园、佛山禅园（待开）、惠州罗浮山纪念园，以及深圳前海泰康医院等。未来还将在珠海建设养老社区。目前大湾区养老床位约3500张，预计到2030年将增至1.5万张。

  9月4日，中国人寿（海外）旗下增值服务品牌ENRICH·盈加与三家健康机构及三家养老机构缔结合作。ENRICH·盈加长期深耕康养领域，已建立完整的服务体系与坚实的合作伙伴网络，本次合作并非从零开始的布局，而是在既有基础上进一步扩大版图，深化养老与健康两大板块的服务。

  两种模式

  中保新知梳理发现，目前上市保险公司在大湾区跨境养老的布局主要呈现两种模式：一是以中国平安、中国太保、泰康保险为代表的“重资产”模式，通过自建或收购高端康养社区，提供实体服务；二是以中国人寿、中银人寿为代表的“轻资产”模式，通过整合第三方资源，主打“保险+服务”的综合性方案。

  重资产方面，面对粤港澳大湾区对于高品质养老服务需求，中国平安在深圳核心区落地平安臻颐年·颐年城·福田项目，依托城市中心医疗资源，主打“城心医养”服务，精准对接港人养老需求。中国太保摘得广州天河智谷片区一医疗卫生地块，该地块将用于建设太保家园广州天河国际颐养社区、源申康复医院项目，打造成为中国太保在华南地区的“大健康、大养老”区域服务中心。泰康人寿在广州布局泰康之家·粤园，并建设二期项目，粤园养老社区引入持续照护模式，提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护等一站式连续性医养服务。

  轻资产方面，中国人寿（海外）推出“一生守护·臻颐”延期年金计划，通过“ENRICH·盈加”平台整合内地养老、健康、生活资源，提供一站式北上增值服务。中银人寿与深圳幸福健康集团、中行深圳分行合作，三方将整合金融、康养资源优势，共同打造创新的“金融＋康养”跨境养老综合解决方案。

  安永一篇有关“大湾区跨境养老的探索”报告指出，粤港澳大湾区十一城应协同发展，香港金融保险业发达，且拥有先进的服务经验，应加强与内地在老年医疗保障、商业保险等方面的合作，探索建立跨境养老的医疗保障和金融服务体系；积极推动养老服务机构和专业人才交流。

  比如深圳应发挥科技创新优势，打造智慧养老示范城市；广州应依托丰富的医疗和教育资源，打造多功能综合性养老服务社区；佛山应推动养老设施智能化升级，发展适老化设备制造业；澳门与珠海市应积极合作，充分利用横琴粤澳深度合作区的政策优势，加强与珠海市在养老服务设施建设、运营管理等方面合作的同时，发展特色养老服务产业。

  面对港人北上养老的蓬勃趋势，上市险企依托大湾区政策红利，形成“重资产自建”与“轻资产整合”双轨并进的布局格局。平安、太保、泰康等以重资产模式重金落子核心城市，打造高端康养社区，锁定长期服务能力；国寿海外、中银人寿等则以轻资产模式整合第三方资源，构建“保险+服务”综合生态。两种模式共同发力，精准对接近10万在粤港籍长者的品质养老需求，标志着跨境养老正从概念探索迈向规模化、专业化的服务新阶段。