涉及4项违法被监管罚款462万，中国银行合规水平有待提升

  中国银行深圳市分行收到监管部门大额罚单。

  中国人民银行网站6月15日公示的处罚信息显示，中国银行深圳市分行被中国人民银行深圳市分行警告并罚款462.35万元。涉及的“违法行为类型”包括：“1.违反金融统计相关规定；2.占压财政存款或者资金；3.违反金融科技相关规定；4.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”。

  客观的说，国有大行资产规模大、业务广、服务客户多，不可能完全避免监管罚单。中国银行一直以来也高度重视合规工作，采取系统化的举措提升风控合规水平。

  但是，监管部门公示的罚单也显示出，该行在某些领域存在合规短板，深圳分行等分支机构的合规水平亟待提升。

前期罚单分析：涉及公司治理、信贷业务、不良资产处置等

  梳理2025年以来监管部门公示的涉及中国银行及其下属分支行的罚单，主要涉及的被处罚事由包括：公司治理、信贷业务、不良资产处置、违反金融统计相关规定、占压财政存款或者资金等。

  以下为2025年以来中国银行及其分支行收到的部分罚单。

  中国银行近年来收到的金额最大的罚单来自国家金融监管总局。

  根据2025年10月31日公示的信息，因“相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎”，国家金融监管总局对中国银行罚款9790万元。相关责任人也被警告并罚款。

  2026年至今，涉及到违反金融统计相关规定、信贷业务、外汇管理等领域的罚单较多。

  2026年5月29日公示，因“贷款资金划转管理不到位、一般性贷款承诺费收取管理不到位”中行山东省分行及5家二级分行，被山东金融监管局责令整改并罚款。“对省行罚款85万元、临沂分行罚款45万元、泰安分行罚款35万元、枣庄分行罚款35万元、德州分行罚款35万元、烟台分行罚款25万元”。

  2026年4月公示，中行海南省分行被人民银行海南省分行警告并罚款764.836万元。涉及的违法行为类型包括：“1.违反金融统计相关规定。2.占压财政存款或者资金。3.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”。

  2026年3月公示，中行青海省分行因“信用卡业务管理不到位”被青海金融监管局处罚。

  2026年1月公示，中行河南省分行被河南金融监管局罚款150万元，主要违法违规行为包括：贷后管理不到位；违反监管规定放松对借款人还款能力真实性审查要求；贷款“三查”不尽职，违规发放个人贷款；数据质量管理不审慎。

  梳理监管部门出具的罚单，中国银行被处罚的省级分行还包括：上海市分行、北京市分行、天津市分行、青海省分行、浙江省分行、云南省分行等。

  即便某些业务条线，某些分行、支行存在违规行为，也不能就此否定中国银行在风控合规方面的工作成绩。

中国银行：坚持统筹发展和安全，牢牢守住风险合规底线

  中国银行董事会和高管层高度重视合规风控。

  中国银行董事长葛海蛟在2025年报致辞中说：我们坚持统筹发展和安全，牢牢守住风险合规底线。有效应对外部形势变化，协助中资企业妥善应对跨境展业风险。全力防范化解重点领域金融风险，集团不良贷款率保持较优水平，境外不良贷款余额、不良率实现双降。

  中国银行行长张辉在年报致辞中说：防风险守底线，统筹发展和安全更加有效。深化全面风险管理体系建设，建立系统性风险防范机制，强化基层穿透式管理，加强境内外一体化管理。提升内控合规管理质效，深化内控案防治理，完善合规长效机制，健全消费者权益保护工作机制，反洗钱工作和境外机构合规管理取得良好成效。

  瑕不掩瑜。中国银行努力“践行大行使命责任，服务实体经济向新向优发展”，在做好“金融五篇大文章”等方面成绩显著。

  年报披露的信息显示：2025年，中国银行人民币贷款和垫款总额新增1.84万亿元，债券投资新增1.26万亿元。加力支持重大战略、重点领域、薄弱环节，落实一揽子增量政策，强化配套融资支持。

  作为上市银行，中国银行也坚持为股东创造价值，高度重视股东收益权，不断提升股东回报水平。在“十四五”期间，该行累计开展现金分红7次，派息金额3,675.55亿元，派息率保持在30%的较高水平。

  正如该行在年报首页所述：中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，是拥有崇高使命感和责任感的银行。

  国有大行资产规模大、业务广、客户多，不可能完全杜绝监管罚单。但是对于拥有“崇高使命感和责任感”的大行而言，对照监管罚单所揭示的问题，补齐相关领域合规短板，也刻不容缓。

  （文章序列号：2066783188231000064/WL）