315晚会打假频现，买保险又有哪些陷阱呢？

在昨晚的315晚会上，曝光了大众途锐、山寨“核桃花生”、珠宝店抽奖猫腻等一众黑心企业，详实记录了造假过程、质量问题以及欺骗消费者的行为。

那么，购买保险又存在哪些陷阱呢？哪些问题需要拿出来打打假？

一、过度利用停售来进行宣传

保险产品是金融产品没错，但是它本身也是产品。是产品就会有生命周期，因此当一款产品停售，是属于正常经济现象。当然也有来自监管层面的要求，产品不得不下架调整，但仍不应过度解读。

在保险业，真实存在一种不好的现象。就是会有部分业务员利用产品停售来做宣传，劝导大家速度购买，营造饥饿营销。

尤其是去年3月份和9月份，受保监会76号文和134号文的影响，大批返本型健康险和万能险停售，不少业务员借着文件发挥，大肆宣传保险产品停售消息，推动了3月份和9月份的销售热潮。

在浮生君看来，宣传停售消息本身是没问题的，因为可能有好的产品即将停售，那么提醒最近有投保需求的客户加以关注，这本身无可厚非，但是切忌进行虚假宣传，一不小心可能会触犯法律。

比如上面这张图，就是去年134号文出来后的典型错误宣传。图中标红的部分完全是与134号文没有任何关联的信息。更为恐怖的是，这个明显虚假的信息却因为具备促成的魔力，而被部分业务员未加以验证就大肆转发宣传，给保险业名声造成了恶劣的影响。

在315晚会打假的今天，这个陷阱有必要再次揭露一下！

现在国内保险产品保障越来越好，费率越来越低，绝不会因为某款保险产品停售，而导致之后再也没有好的保险产品可买，也绝不会出现以后产品大幅涨价的情况！

二、过度夸大保险收益

保险产品，本质是保障，请牢记这一点！

即使是理财型保险，它在资产配置中的位置也是处在底层的，起到打基础的作用，属于资金避风港范畴。尤其是在当前国内监管严格的环境下，保费投资渠道多数集中在债券和银行固收，投资收益是可预期并且稳健的，风险较小，当然也就意味着投资收益不可能会很高。

上图是常见的“理财型”宣传语句，单看每句话都没有问题，但是合起来就容易产生误解，主要有三：

年金领取的钱默认是留存在保险公司累计生息的，如果都领取了，则累计生息是达不到表述的数字的。比如上图1-59岁每年领取3100元，累计领取182900元，则累积生息是达不到4292991元的，因为被提前领取了。

投保人看到年金领取的金额、累积生息的金额和红利金额，会产生远超于保费的效果，这会投保人产生收益很高的“错觉”。这是因为忽略了资金的时间价值，没有计算实际收益率。保险合理的长期复利收益在4%左右，是进行资金规划的重要工具，但绝不是谋取高收益的工具。

在演示利益的过程中，也要重视保证利率是多少，不能只看中档收益和高档收益，因为这是不保证的收益。比如上图中的红利1181203元，就是按照中档收益演示的，并不代表实际收益。目前保证利率最高的保险产品是3%。

三、谨防保险退保升级

还有一种情况虽然少见，但是却真实存在。会有些人伪装成保险公司或者金融管理机构的人员，称投保人已购买的保险收益太低，许诺给投保人种种好处，诱导客户进行退保升级，转购其“理财产品”。

这种骗术已被曝光，诸位也需要留心。

315晚会给各位生活中的骗术打假，浮生君今天给保险打打“假”！

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