第三方支付代扣即将关闭！微信和支付宝里的钱咋办？

来源：金融头条

现在无论是网购还是下馆子，

只要打开微信或者支付宝，

扫一扫商家的二维码就能付款，

可谓是：“手机在手，说走就走！”

带钱包什么的，不存在的~

然而，移动支付的火爆也需要良好的规范，

根据相关规定，

2018年6月30日前，

所有第三方支付机构与银行的直连

都将被切断！

银行不再单独直接为第三方支付机构

提供代扣通道。

也就是说从2018年6月30日起，

所有的银行都不再直接对接第三方支付了，

银行也不再直接对接我们平时经常用的支付宝、微信支付等等。

对此规定，

相信大家心中一定有着无数个疑问：

那我们支付宝和微信里的钱怎么办？

还有要转账怎么办？

……

网上盛传的银行6月底关闭第三方支付是不准确的，正确的说法是：关闭第三方支付代扣。

目前，线上的支付方式主要有三种：

网关支付

第三方支付公司作为代理（网关），接入一堆银行。用户在网关页面（可以在商户端，也可以第三方支付平台端）选择银行，页面跳转到第三方支付平台，然后重定向到对应的银行，用户在银行电子银行官网，采用网银（个人网银或企业网银）完成支付。早期的12306购票支付页面，就是采用的这种形式。

代扣

代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。典型应用场景是电视费、保险费定期的扣除。

快捷支付

快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程（例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可），同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认。

其中被应用最广泛的就是快捷支付和代扣，而此次银行关停的接口就是代扣通道。

大家都知道，伴随着这几年移动支付用户越来越多，其规模也越来越庞大，在这种背景之下，第三方支付的机构也越来越多、参差不齐，蕴藏着巨大的风险：

①在关闭代扣通道之前，第三方支付在没有征求用户同意的基础上，就可以将用户银行卡里面的资金转走，由此给用户的资金安全带来了极大的安全隐患。

②由于近年来，第三方支付机构乱象丛生，不少机构违规使用、出租、出售代付代扣通道，给用户和商户都带来了巨大的风险。

③在广东、北京、上海等多地调查可以发现，部分第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题，致使一些账号可以在网络上直接买卖，部分平台沦为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。

在这些风险之下，关闭第三方支付代扣通道已迫在眉睫。

这样做的好处是，以后第三方支付所有的钱都经过网联，可以实时监控钱的去向，保障百姓利益。

当然，这就意味着第三方支付的快捷支付业务将受到影响，同时在今后个人的一些自动续费的业务会受到影响但是主动操作的续费不会有变。

打个比方，你在某个视频网站办理了会员，而这个网站可能会在你的会员到期后选择自动续费，意味着你不明不白的就被扣除了会员费。但是，此文件可以有效防止这类情况的发生，需要用户自己手动支付才会扣除费用。

这对于消费金融公司来说无疑是一次“降维打击”。为了应对这种情况，目前已有大型第三方支付公司推出了“协议支付”代替代扣业务，甚至还有公司上线了“直接支付”等产品。

针对此条规定，有一些用户将其误解读为：“支付宝等第三方平台消费只能用支付宝余额来付款，不能像以前一样从银行卡直接代扣了。”

其实这种理解是错误的。

支付宝在看到这个舆论之后，也在官方微博进行了辟谣声明：“支付宝关闭刷银行卡功能，从来没有的事。”

而实际上，关闭第三方支付只不过是意味着第三方支付平台与银行不直接对接，而是通过新成立的网联机构来进行对接。承担清算监管等功能。

具体可以通过下图进行更明确的理解：

总之，以后在使用第三方支付平台还是可以用银行卡支付的，对我们消费者来说影响不大，只是第三方支付机构与网联与银行之间关系变了，在我们使用支付上并没有太大的变化。

在规定刚出来的时候，网上可谓是一片恐慌，不少人都开始担忧自己支付宝和微信上的钱，担忧以后的支付操作会受影响。

其实清算组织的存在，就是在支付过程中多一道安全保障，防止第三方支付因系统漏洞等原因，将消费者银行卡里的钱扣除而造成损失。清算组织直接受央行的管控，多一层监管，多一层保护。

除了经常听说的支付宝和微信，还有很多不知名的第三方支付平台，都是个人企业可能有着一定的金融安全风险。有了清算组织的管控，对于消费者来说资金安全得到了进一步保障。

至于是否会影响到我们，那也是肯定的。但是基本上影响不大，反而还有助于提高安全性。

①钱可以正常提，但是时间不如之前可以保证

这个原因显而易见，以前我们支付是直接通过支付宝或者微信和银行直接交易的，但是现在中间新增加了一个环节，就是清算组织，增加货币的流通环节同时也增加了交易完成时间。所以提现时间在原来的2小时和次日基础上可能会有所增加。

②手续费有可能会增加

银行以后有了网联后微信、支付宝提现收费可能会越来越高。为什么这么说，大家想一想，当你在微信、支付宝提现时，你的钱先经过微信支付宝，再经过清算组织，最后到银行，这里要通过三个机构。

这里边的每一个环节都是要花费人力物力的，新增的清算组织也需要大量的人员，所以这样可能因此会使手续费上调。但同时第三方平台的运营成本降低了，所以对于第三方来说是件好事。

③安全性增加了

加入清算组织（银联、网联）进行清算以后，第三方支付平台与银行之间发生的每一笔业务，都必须经过清算组织的清算，这样央行以后就能对每一笔资金动向掌握的一清二楚了，有利于防范金融风险。

看到这里，大家完全可以放心了吧？

关闭第三方支付代扣，

绝对是一件利好的事情！

同时想要告诉大家的是，

不管怎么样，

移动支付的大趋势是改变不了的，

跟着趋势走，就对了！