身价百亿的首富都需要保险，你呢？
霍伟良 
...以下是有钱人买保险最爱保险金信托的分割线...
What is 保险金信托 来，先看百度百科的解释： 所谓保险金信托，是一项结合保险与信托的金融服务产品，以保险金给付为信托财产，由保险投保人（通常保单的投保人多为信托的委托人）和信托机构签订保险信托合同书，当被保险人身故发生理赔或满期保险金给付时，由保险公司将保险金交付受托人（即信托机构），由受托人依信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，将信托财产分配给受益人，并于信托终止或到期时，交付剩余资产给信托受益人。 再用俗话解释一下： 一般来说，我们买保险，比方寿险，受益人都是直系亲属，也就是配偶，子女和父母。发生保险事故时（也就是人走了之后），保险公司把钱一次性给受益人，受益人拿到一笔保险金，保险公司完成履约，合同就终止了，投保人“为家人留一笔钱”的心愿也就达成了。上面说的是只有保险没有信托的情况。那么，有了保险金信托呢，是说，投保人在买了保单之后，还要和信托公司签一个协议，答应自己走了之后，保险公司的这笔钱不是给家人，而是转到信托公司，然后信托公司再根据投保人的意愿，把钱给到指定的人（这时候就有可能不仅是直系亲属了，原则上说，你的soul mate，远房的表妹，村里的小芳，甚至生意上的合伙人都能成为保险金信托的受益人）。 Why要做保险金信托 说完了保险金信托的概念，再来说说为什么要做保险金信托呢。 哎，说白了，都是有钱人的烦恼啊。 举个例子，普通老百姓，如果买个几十万寿险，那肯定希望自己走了以后保险公司快快把钱给到家里人，还要还房贷车贷养孩子养老人。就像没发家前的王多鱼，如果偷偷存了2万块，那自己万一不在了，铁定是希望一下子给儿子啊，肯定不会想着今儿给她5000，明年再给她1万。 可是现在的王多鱼不一样了，家产这么丰厚，要照顾的人辣么多（以他重情义的性格，一定会把球队的人还有狐朋狗友都安排好的），他得担心自己geng pi了之后，这么些人的吃喝拉撒还有未完成的梦想，所以，日常生活根本不是他们担心的问题。而是下面这些高大上的我们普通人木有的烦恼。 事业家业永续：自己走了之后谁来将家业发扬光大？富不过三代的魔咒怎么打破？从天而降的产业如何保持永续发展？ 资产隔离：如何在企业资产和家庭之间建立防护墙，即使经营出现风险也不会波及家人生活。 生活富足尤其是老年生活：如何在自己离开后让家人无忧，继续过着优裕的生活，尤其是老了以后品质也不受影响。 子女消费引导和约束：如果王多鱼生个儿子是个二始祖，那再多的钱，估计很快也坐吃山空了（开始会计小妞预测10个亿一年之内就造完）。 鼓励人丁兴旺，家族壮大：有钱人家都希望多子多福，通过保险金鼓励生孩子，可比政策来得好用，生一个给500万，生第二个给1000万，嗯，有钱人真的会这么玩。（何况王多鱼还希望有100个孩子呢~~） 鼓励孝敬老人，防止婚变，帮助子女实现梦想，鼓励疾病风险转移......很多功能，都可以通过保险金信托来实现。 王多鱼的保险金信托 王多鱼虽然混不吝，但是对夏女士还是真爱的，以他西虹市首富的财力，是可以直接做家族信托的（现实中一般要求人民币3000万起）。不过精明如夏女士，一定会建议他选择保险金信托，发挥保险的杠杆作用，也不用一次性占用太多资金。于是乎，俩人最后没有给儿子留下什么钱，而是买了份巨额终身寿险。然后，通过保险公司合作的信托公司，签署了信托协议，信托合同中约定妻子夏竹和未出生的孩子为受益人： 教育约定：若王小鱼顺利念完西虹大学（对，全球最好的大学之一），则可一次性获得奖励100万； 创业守业约定：若王小鱼将西虹人寿发展为中国第一大保险公司，则一次性获得奖励20亿；若王小鱼想发展自己的爱好去创业（继续踢球），则可以获得创业基金1000万元； 养老储备约定：夏竹满60岁后，每月可领取20万作为养老金，吃穿不愁； 循环投保激励：夏竹将来为自己或孩子投保终身寿险或重疾险，保额不低于1000万，可从信托资产中一次性领取20万作为投保支持基金； 隔代激励：若将来子又生子，每个孩子从7岁到18岁，平均每年能拿到学业奖励金10万。
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