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身价百亿的首富都需要保险,你呢?

霍伟良霍伟良 2018-07-30 21:56:54
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...以下是有钱人买保险最爱保险金信托的分割线...


What is 保险金信托

来,先看百度百科的解释:

所谓保险金信托,是一项结合保险与信托的金融服务产品,以保险金给付为信托财产,由保险投保人(通常保单的投保人多为信托的委托人)和信托机构签订保险信托合同书,当被保险人身故发生理赔或满期保险金给付时,由保险公司将保险金交付受托人(即信托机构),由受托人依信托合同的约定管理、运用,并按信托合同约定方式,将信托财产分配给受益人,并于信托终止或到期时,交付剩余资产给信托受益人。


再用俗话解释一下:


一般来说,我们买保险,比方寿险,受益人都是直系亲属,也就是配偶,子女和父母。发生保险事故时(也就是人走了之后),保险公司把钱一次性给受益人,受益人拿到一笔保险金,保险公司完成履约,合同就终止了,投保人“为家人留一笔钱”的心愿也就达成了。上面说的是只有保险没有信托的情况。那么,有了保险金信托呢,是说,投保人在买了保单之后,还要和信托公司签一个协议,答应自己走了之后,保险公司的这笔钱不是给家人,而是转到信托公司,然后信托公司再根据投保人的意愿,把钱给到指定的人(这时候就有可能不仅是直系亲属了,原则上说,你的soul mate,远房的表妹,村里的小芳,甚至生意上的合伙人都能成为保险金信托的受益人)。


Why要做保险金信托

说完了保险金信托的概念,再来说说为什么要做保险金信托呢。


哎,说白了,都是有钱人的烦恼啊。


举个例子,普通老百姓,如果买个几十万寿险,那肯定希望自己走了以后保险公司快快把钱给到家里人,还要还房贷车贷养孩子养老人。就像没发家前的王多鱼,如果偷偷存了2万块,那自己万一不在了,铁定是希望一下子给儿子啊,肯定不会想着今儿给她5000,明年再给她1万。


可是现在的王多鱼不一样了,家产这么丰厚,要照顾的人辣么多(以他重情义的性格,一定会把球队的人还有狐朋狗友都安排好的),他得担心自己geng pi了之后,这么些人的吃喝拉撒还有未完成的梦想,所以,日常生活根本不是他们担心的问题。而是下面这些高大上的我们普通人木有的烦恼。


  • 家业永续:自己走了之后谁来将家业发扬光大?富不过三代的魔咒怎么打破?从天而降的产业如何保持永续发展?

  • 资产隔离:如何在企业资产和家庭之间建立防护墙,即使经营出现风险也不会波及家人生活。

  • 生活富足尤其是老年生活:如何在自己离开后让家人无忧,继续过着优裕的生活,尤其是老了以后品质也不受影响。

  • 子女消费引导和约束:如果王多鱼生个儿子是个二始祖,那再多的钱,估计很快也坐吃山空了(开始会计小妞预测10个亿一年之内就造完)。

  • 鼓励人丁兴旺,家族壮大:有钱人家都希望多子多福,通过保险金鼓励生孩子,可比政策来得好用,生一个给500万,生第二个给1000万,嗯,有钱人真的会这么玩。(何况王多鱼还希望有100个孩子呢~~)

  • 鼓励孝敬老人,防止婚变,帮助子女实现梦想,鼓励疾病风险转移......很多功能,都可以通过保险金信托来实现。


王多鱼的保险金信托

王多鱼虽然混不吝,但是对夏女士还是真爱的,以他西虹市首富的财力,是可以直接做家族信托的(现实中一般要求人民币3000万起)。不过精明如夏女士,一定会建议他选择保险金信托,发挥保险的杠杆作用,也不用一次性占用太多资金。于是乎,俩人最后没有给儿子留下什么钱,而是买了份巨额终身寿险。然后,通过保险公司合作的信托公司,签署了信托协议,信托合同中约定妻子夏竹和未出生的孩子为受益人:


  • 教育约定:若王小鱼顺利念完西虹大学(对,全球最好的大学之一),则可一次性获得奖励100万;

  • 创业守业约定:若王小鱼将西虹人寿发展为中国第一大保险公司,则一次性获得奖励20亿;若王小鱼想发展自己的爱好去创业(继续踢球),则可以获得创业基金1000万元;

  • 养老储备约定:夏竹满60岁后,每月可领取20万作为养老金,吃穿不愁;

  • 循环投保激励:夏竹将来为自己或孩子投保终身寿险或重疾险,保额不低于1000万,可从信托资产中一次性领取20万作为投保支持基金;

  • 隔代激励:若将来子又生子,每个孩子从7岁到18岁,平均每年能拿到学业奖励金10万。

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