国管公积金二套房“认房又认贷”，首付最多贷60万

4月12日，国管公积金中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务有关问题的通知》（下称《通知》），明确对二套房贷款实行“认房又认贷”，二套房首付比例调整为最低六成且最多贷60万元。据悉，新政自2019年4月15日起执行，以网签日期为准。

《通知》规定，借款申请人家庭(包括借款申请人、配偶及未成年子女)在北京市无住房且夫妻双方名下无住房贷款记录(包括商业性住房贷款和住房公积金贷款记录)的，按首套住房贷款政策办理。

借款申请人家庭在本市无住房且名下仅有1笔住房贷款记录的，以及在本市仅有1套住房且名下无住房贷款记录或仅有同一套住房贷款记录的，按二套住房贷款政策办理。这也就意味着，曾经贷款买过房，无论是商贷还是公积金贷，从4月15日起按二套房认定。被认定为二套以上住房的，不予贷款。

本次《通知》另外一个引人注意的地方是，调整了二套房的首付款比例。

首付款方面，根据规定，借款申请人购买经济适用住房的，首付款比例不低于购房总价的20%；购买经济适用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于购房总价的30%；购买二套住房的，首付款比例不低于购房总价的60%。借款申请人购买存量房屋的，购房总价以房屋评估值和购房合同总价两者中较低者为准。

贷款额度方面，首套住房贷款最高额度为120万元，执行贷款基准利率；二套住房贷款最高额度为60万元，贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍。

此外，在保证借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额不应超过借款申请人月收入的60%。

值得关注的是，本次政策加大了支持基本住房消费需求的力度。《通知》指出，职工购买政策性住房的，确定住房公积金个人住房贷款（以下简称贷款）额度时不考虑缴存余额、缴存年限、配偶缴存情况及调节系数等因素；购买经济适用住房（包括按经济适用住房管理的住房，下同）申请贷款，按首套住房贷款政策办理；购买共有产权住房等政策性住房申请贷款，按借款申请人名下实际住房和贷款情况确定贷款适用政策。

此外，政策进一步简化了贷款流程。《通知》规定，购买政策性住房办理贷款实行自动阶段性担保。材料齐备的，从申请到发放的办理周期不超过8个工作日。

58安居客房产研究院高级分析师李震向蓝鲸房产指出，首先，必须看到国管公积金所占比例较小，其本质是对现行二套房“认房又认贷”政策的一种补充。不过该项政策却与近期公布的“北京市公积金放宽异地购房范围”形成鲜明对比。

从宽、紧两项公积金政策的对比中可以发现，北京市调控政策的导向依然为防止炒房行为，以及炒房带来的价过快上涨。因此，单就北京市而言，其未来政策放宽的可能性极小。这也符合“一城一策，分类调控”的2019年房地产政策的主基调。