财富管理进入“体验为王”时代 体验升级应追求“有温度的服务”

在即将过去的2019年中，财富管理行业发生了重大变革，以金融科技为优势的互联网财富管理机构在行业中逐渐占据优势，与传统的财富管理模式相比，互联网财富管理有着透明程度高、服务流程简单方便的优点。而传统财富管理机构在金融科技与业务互联网化方面也不断加大投入，走向融入互联网财富管理的道路。

回望中国财富管理20余年的发展史，我们能发现，中国财富管理源自于传统金融机构的探索突破，发展于基金、信托等主体的共同参与，融合于银行等渠道大平台，如今财富管理已经迎来了新时代的发展机遇，以互联网为代表的金融科技正在驱动财富管理发展前行，以满足未来巨大的财富管理市场需求。

以互联网为代表的金融科技驱动财富管理发展

随着互联网、大数据、人工智能、区块链等技术的融合发展，金融科技正在重塑财富管理行业。在提升科技创新、发展普惠金融、促进数字化转型方面，金融科技都扮演着重要角色，科技的创新一方面提升了财富管理市场供给能力与财富管理体系的普惠能动性，另一方面也为行业提供新的发展机遇和增长市场空间，进一步助推财富管理行业稳健发展。近期，清华大学经济管理学院教授，中国经济50人论坛成员魏杰提出科技造富时代到来的观点。他认为，未来拥有核心技术的企业将会获得庞大的收益，通过金融科技升级带来的财富管理效率提升可以为用户带来更好的财富管理服务体验。

以不久前获得“2019年金臻奖最佳金融科技创新奖-优秀互联网财富管理平台”凤凰金融为例，作为财富管理行业代表，凤凰金融的发展模式尤为引人注目。

在金融科技领域的敏锐性，使得凤凰金融从2015年起就在金融科技领域进行积极布局。在互联网、大数据、人工智能、区块链等技术支撑下，凤凰金融已成功打造了一整套以金融科技为基础的前沿智能科技架构，全面支持金融业务发展的前中后台。

在前台，凤凰金融财富管理业务面向用户推出了智能资产配置工具“凤凰真准”、智能基金策略产品“魔镜智投”、智能资讯分析引擎“凤鸣智能资讯”等多项应用级产品与服务，为用户提供定制化财富管理服务的同时提升服务效率。

在中后台，凤凰金融则打造了智能营销工具“凤飞引擎”、智能用户管理系统“凤栖CRM系统”等，用先进的智能系统支撑公司高效运营和快速发展，提升用户服务效果，提高平台运营效率。

从服务来讲，凤凰金融一直坚持互联网为主导的线上营销与服务模式，通过线下服务补充线上服务，在运用技术手段为用户提供个性化、定制化服务的同时，提升用户服务的温度。

凤凰金融之所以能获得包括亚太财富论坛“金臻奖”、亚洲银行家“年度数字化财富管理服务”在内的多项财富管理奖项，就是源于凤凰金融在财富管理领域对金融科技的深度应用，使财富管理融入互联网，变得更加智能化、更加触手可得。

财富管理进入用户体验时代

目前金融科技的发展已经被传统财富管理行业提升到前所未有的高度，各种概念层出不穷。但在金融科技多元发展的当下，只有认清科技发展的目标，才能抢占未来高地。

实际上，科技发展的本质都是为人服务，金融科技带来的应当是用户体验的提升，金融科技的价值最终需要在服务用户的过程中被反映出来。用户最关心的本质是产品体验，而非科技本身。

在这一点上，凤凰金融财富管理一直以为用户提供权威、全面、专业、及时的创新型服务为目标，让用户体验更加智能化、多元化、专业化的财富管理服务。

凤凰金融针对可投资资产在30万至1000万的新兴富裕人群的财富管理需求，搭建一套提供优质资产的网络，通过严选市场各细分领域的优秀金融机构，设置了“三重保障力”标准，为用户甄选出优质资产，满足了更广阔人群的财富管理需求。同时，凤凰金融针对不同用户画像，提供定制化的服务，提升服务效率的同时也能够精准的把握用户“千人千面”的需求，极大的丰富了用户对于金融服务的体验。

对于现今的财富管理市场而言，优质的用户体验不仅仅来自于用户的“某一次”使用，财富管理是一个长期服务的过程，想要得到用户的信赖，必须深入了解用户财富状况与财富管理需求，用有温度的服务获得用户的信任，建立长久的合作关系。优质的互联网财富管理平台会对用户的长期财富管理做出规划，而不是基于用户当下需求的一次性服务。

基于长期的财富管理服务，凤凰金融财富管理建立了“全生命周期的价值管理体系”，深度经营用户，完备用户价值管理体系，重视基于用户生命周期的长期财富规划，根据用户的不同属性推荐相关财富管理方案，以丰富的产品及组合方案满足用户在不同阶段的需求。

同时，凤凰金融在保持以互联网为主导的线上营销与服务模式之外，还通过线下理财顾问为用户提供更全面的管家式服务，最终形成了“线上+线下”的全线联动模式，提升服务数字化的同时保证服务的温度。凤凰金融财富管理中心设立的“尊系俱乐部”服务，也是凤凰金融在财富管理服务的亮点之一，针对用户投资体验、品质生活、个人提升、子女教育、财富传承几大高增长需求，提供个性化、差异化服务，打造“定制化的一站式用户服务体系”。

互联网财富管理以金融科技手段满足了财富管理用户的广泛需求，财富管理线下专业团队在共性需求的基础上满足用户的复杂个性化需求，凤凰金融财富管理利用“人工+智能”的方式实现了以用户体验为核心的精准服务体系的搭建。随着财富管理市场需求的日益激增，未来的用户需求将更加复杂多变，“人工+智能”的互联网财富管理模式将进一步发挥优势，在市场中占据主导地位。