提前还贷遇阻！福州购房者被告知排队两三个月！

大无语！这届购房者想提前还房贷省点利息钱，却被福州部分银行告知：提前还房贷的名额已排到明年3月！躺又躺不平，卷又卷不赢，“房奴”该何去何从？

购房者提前还贷遇阻

福州又被官媒点名了，这次是因为不让“提前还贷”。

12月19日，人民网发布了一篇《提前还贷需预约？福州购房者被告知排队两三个月》调查：

福州许先生2020年向银行贷款100万买房。今年11月，许先生向房贷所属银行申请提前还款，但工作人员表示，提前偿还贷款需要预约排队，且至少要排队两三个月左右。

记者咨询了两家国有大行福州支行，均表示房贷提前还款需排队才能办理。也有招商等少数银行无需排队，能直接在线上申请提前还贷。

凭什么欠债不让还钱？银行方面给出的解释是：“提前还贷”的大军增多，银行额度紧张。

理是这个理，但是以前等个一两天，现在还款要预约还要排队到明年，这让“贷在高点”的购房者难以接受。

事实上，监管层禁止银行出现任何阻碍提前还贷的行为。这也是为什么8月份交通银行那则“提前还房贷要交补偿金”的公告被群嘲后火速撤下。

如果购房者提前还贷被恶意阻拦，可以试着向银行客服或银保监会进行申诉。不过你要看清贷款合同的条款，比如合同约定了提前还款的违约金，那么银行是可以收取违约金的。

银行为何不想让提前还贷？

先来说说购房者为什么急着还钱？

首先，疫情改变了人们的收入预期，那趁手里还有闲钱赶紧还了，无债一身轻。

其次，手里的钱跑不赢通胀，也跑不赢房贷利率。今年以来，基金股票跌麻了，连“稳赚不赔”的R2风险银行理财产品都开始亏本。搞钱太难，点灯燃油的打工人只好减轻负债，省点利息钱。

此外，福州首套房利率最低已经降到4.1%了，存量贷款利率却迟迟不降，这让前几年5.5%以上高利率上车的大冤种选择“提前还贷降杠杆”，也有不少人转而寻求利率更低的抵押贷/经营贷。

那银行为什么不想让购房者“提前还贷”？要明白银行不是做慈善的，它借你钱是为了吃利息。房贷被公认为是商业银行最优质稳定的信贷业务，不良率仅在0.36%左右。而且每家银行都有贷款KPI。今年上半年，国有六大行新增个人住房贷款仅为去年同期的1/3，创下新低。

贷款买房的人越来越少，那就要保房贷存量。所以，带押过户，可以；房贷延期，可以；提前还款，等一下。

提前还贷真的划算吗？

很多购房者被“不想给银行打工”的群体情绪感染，盲目跟风站队，但“提前还贷”真的划算吗？有的人忙活了半天，发现只是换个方式苟罢了。

很多人不知道，房贷是实际利率IRR，按你用了多少钱算利息，不像网贷车贷信用卡用的是名义利率APR，按你借了多少钱算利息。这意味着，房贷利息是越还越少的。如果你是处于等额本金还款周期的前⅓时间，或者等额本息还款周期前½时间内，那提前还款是比较划算的。如果你是处于还款后期了，那提前还款的意义不大，因为剩余的基本都是本金，而且通胀和房产增值也会帮你稀释掉债务。此外，如果你选择了LPR而非固定利率，那往后还会有降息的机会，你的房贷利息也会越来越少。如果你找不到回报率可以掩盖房贷利率的投资，并且对未来的收入实在没有信心，那“提前还款”不失为一个好选择。说到底，要不要提前还房贷是你的自由，规划好自己的现金流就行了。

文章来源:乐居财经