当心理财课变“劫财课”

在中国，一个人90%的收入是工作报酬，只有10%收入是靠理财。而在发达国家，一个人50%的收入是工作报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。

但改革开放40年以来，中国金融已从改革开放之初的传统、落后的计划性金融，转变成初具现代金融功能特征的市场化金融，大家的整体收入也在逐年增加，很多没有专业背景或投资经历的投资者，都希望通过学习理财知识来提高自己的投资赚钱能力。

最近大量名为“理财课”“财商课”的在线教学课程广告充斥网络，其中不乏“摆脱穷人思维”“1元学理财”等颇具诱惑力的广告语。那么，这些理财课程靠谱吗？

01 理财，理的究竟是什么

社会的发展让人们越来越意识到理财对于个人生活、家庭生活的重要性和意义，他们具备了理财意识，也有意提升自己的“财商”。但其实大多数人对理财都存在着很多误区，一般人谈到理财，想到的除了投资之外，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是对人一生的财富进行管理，即对人一生的现金流和风险进行管理。

换言之，学会理财能使人们在满足家庭生活的基本需要和留存预备金应付突发事件之后，可以通过理财把剩余部分的资金进行投资从而积累财富，提高未来生活质量；也能够帮助家庭事先采取有针对性的预防措施，让他们在风险来临时不会惊慌失措。而学会理财还可以根据个人的风险承受能力来结合合理的投资回报率和风险目标，尽量在规避风险的同时，使资产得以保值与增值。

02 盲目跟风 小心理财变“劫财”

2020年7月，根据腾讯理财通、券商中国和企鹅调研对外发布的《后疫情时代国人财富管理报告》显示，疫情后的中国居民财务状况及投资理财观念有了些许变化，投资理财成为居民增加收入的主要方式，银行理财产品、保险产品、公募基金成为居民资产配置的主要方向，在经济没有完全恢复的情况下，29.5%的受访者表示疫情过后将会适当减少消费，增加储蓄以计划“节流”来应对收入下降压力。不过，52.9%的受访者认为消费支出有一定必要性，很难削减，收入方面更需要“开源”。

而在计划“开源”的各类途径中，41.3%的受访者考虑通过“投资理财”增加收入。此项数据显示出财产性收入已成为居民收入的重要补充。

所以关于“理财”、“财商”的话题热度一直居高不下，很多培训机构与培训班也看中这一块“香饽饽”，但也因此出现了大量鱼目混珠、只是利用个人投资者心理的所谓“1元学理财”课程，有些“理财培训公司”用低廉的价格和所谓的优质服务，先把学员招进来，在免费的“理财小白营“”即将结束时，再慢慢地“割韭菜”，给学员推荐进阶课程，开始了“趁机打劫”的套路，吸引学员花高价成为金卡会员。而这部分付费课程往往都价格不菲，一般都在几千到上万元，但学员很快就会发现后续的课程跟当时承诺好的大相径庭，不孚众望。于是很多人提出退款，却一直被以各种理由拒绝，甚至被拉黑，有人也因此被骗上万元。

在相关投诉平台上，理财受骗方面的投诉有不少涉及虚假宣传、诱导消费、无法联系到课程老师、推荐理财产品亏损严重、课程质量差等。显然，”1元学理财”不过是一个骗局。

03 理财的“谏”与“险”

如果要进行理财，那么首先要有清晰的规划。

1．检查资产状况，设定理财目标。

清楚地列出个人的资产，了解有多少财可以理，这是最基本的前提。包括固定资产及浮动资产，然后再计算支出等，如果担心自己不够专业与严谨，不妨请信托投资公司根据个人的喜好和特性进行分析，度身定做信托产品，通过专家理财可以最大限度地满足委托人的要求。

2．识别风险类型。

不要在不考虑任何客观情况的情况下做出风险偏好的假设。例如，许多客户把所有的钱都投在股市上，而没有考虑到他们的父母、孩子和家庭责任。此时，他们的风险偏好偏离了他们能够承受的范围。

3．要有资产分配战略。

首先在所有的资产里做资产分配，其次才是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

同时，理财投资也是有一定风险的，一定要警惕理财风险。

1．产品等级不一也有亏本风险。

2．理财产品力拼高收益，实际风险仍存。

3．预期收益不是实际收益。

4．要详细阅读投资合同。

而通过信托集中起来的个人资金，由专业人才进行操作，凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。根据信托的特点，信托投资公司是目前唯一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。而投资领域的多元化可以在一定程度上有效降低投资风险，实现投资人收益的最大化。

当然，即使是有专业人士的帮助，但要从根本上避免理财变“劫财”，还是需要大家擦亮眼睛、提高警惕，三思而后行。

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