副行长出任CIO，渤海银行数字化转型进入深水区

  近日，渤海银行公告聘任副行长谢凯兼任CIO。对于刚刚扭转多年业绩双降局面、却仍深陷结构失衡与资产质量泥潭的渤海银行而言，此次人事调整绝非简单的岗位叠加，而是重塑增长动能的战略破局，或将对业务发展产生多维度实质性影响。

  业绩回暖下的结构性隐忧

  作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行2024年终于交出营收净利双增的成绩单，全年实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；净利润52.56亿元，同比增长3.44%，结束了此前连续两年的双降态势。

  2025年上半年业绩进一步提速，营业收入142.15亿元同比增长8.14%，净利润38.30亿元同比增长3.61%，看似回暖的业绩背后，却是多重结构性矛盾的集中凸显。

  业务结构方面，公司银行业务营收占比已超六成，而零售银行业务营收占比仅18.08%，较2020年的26.52%大幅萎缩。

  作为零售业务核心的个人消费贷，余额从千亿峰值骤降至2024年末的375.12亿元，这一数据较2023年末的759.37亿元下降了507.25亿元，降幅超过50%。

  而消费贷不良率却飙升至12.37%，较2023年的4.44%近乎翻倍，不良余额达46.39亿元，成为个人贷款不良的主要贡献者。反观公司贷款不良率仅1.12%，形成“对公撑规模、零售拖质量”的畸形格局。

  利息收入方面，2024年该行利息净收入155.42亿元，同比大幅下滑11.92%，较2020年峰值蒸发近130亿元，净利差仅1.12%，远低于同业1.52%的平均水平。

  尽管2025年上半年净利差企稳至1.20%，但贷款利息收入仍同比下降13.47%，盈利增长高度依赖非息收入。

  2024年非息净收入同比增长35.20%，其中金融投资净收益和交易收益净额分别暴涨116.13%和87.47%，而作为银行核心中间业务的手续费及佣金净收入却同比下降25.63%，盈利稳定性堪忧。

  不良资产方面，截至2025年6月末，渤海银行不良贷款余额达172.69亿元，不良贷款率升至1.81%，较2024年末上升0.05个百分点；个人贷款不良率更是高达4.43%，显著高于行业水平。

  为化解历史包袱，该行2022至2024年累计处置不良资产近730亿元，2024年单年清收规模达355亿元，2025年更是计划挂牌转让总额698.33亿元的债权资产，相当于总债权打七折出清，进一步折射出资产质量承压的紧迫性。

  副行长出任CIO或产生实质性影响

  公开资料显示，谢凯出生于1972年，金融学博士、高级工程师，深耕金融科技领域多年，曾在农业银行总行多部门及地方分行担任重要职务，2021年5月通过市场化公开选聘加入渤海银行任副行长，2025年12月被聘任兼任首席信息官（待监管核准）；2023年税前年薪181.20万元，2024年为174.6万元。 

  谢凯兼具业务管理深度与科技战略视野的双重背景，其兼任CIO有望从根源上推动渤海银行的转型突破，为业绩改善注入核心动力。与此同时，谢凯要带领当下的渤海银行实现数字化转型破局，仍需跨越多重挑战。

  首先是如何打破部门间数据壁垒，解决零售与对公业务数据割裂、客户画像不精准等问题；其次是如何进一步平衡科技投入与短期盈利压力，在持续加码AI、大数据等领域投入的同时，确保业绩稳定增长。

  长远来看，谢凯兼任CIO的战略布局，契合了银行业“数字化驱动高质量发展”的核心趋势。

  若能持续以业绩痛点为导向，将科技能力深度融入业务结构优化，渤海银行有望进一步巩固营收净利双增态势，推动零售业务占比回升、不良率稳步下降，逐步摆脱“投资收益依赖症”和“不良处置压力”。

  这场由核心业务高管掌舵的科技转型，或将决定这家年轻股份制银行能否在数字化转型深水区真正实现破茧重生。

  来源：深氪财经

  作者：橙子

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