提前还贷居然成了最划算的理财了？

现在提前还房贷居然成了热销的理财了

主要代表的是房贷，现在不仅是新增贷款减少，还有越来越多人在选择提前还贷。另外还有券商的研报也显示了居民早偿率指数，也就是提前还钱的金额占到总债务的这个比例正在加速的上升。四月份已经达到了37%的历史高位水平了。现在如果你跑到银行去说我要提前还贷哈那对不起，你要排队。由于还贷人数快速的增加，现在有的银行甚至需要提前申请，搞不好得等上两三个月才能还上钱。去年很多人还都在讨论该不该提前还贷，今年干脆不讨论了，都直接动手了。
 

银行息差或“筑底”

那为啥都要急着还贷呢？主要是因为贷款的利息太高，而存款的利息太少。同时以前借的那些存量房贷的利息比现在新发的房贷的利息高了太多了。现在存量房贷的利息并没有降低太多，很多呢还是在4%到5%的水平。而今年救市之后的新发房贷利率已经可以低到3.5%以下了，这个差距是巨大的那之前房贷高也就算了，毕竟那个时候定期存款还有4%的利息呢，有的时候还能找到6%的收益凭证，甚至8%的资管产品，可是现在，像这样的高息理财已经都找不到了，而存款的利息连2%都不到了。所以，继续拿着存量房贷，就意味着每年会产生2%的负收益，所以，现在提前还贷居然成了最划算的理财了。
 

为啥新老合同利率不统一

那么，新发的房贷取消了利率下限，但是存量的房贷却没有做调整，这就看起来很不公平。所以为什么不直接一刀切呢？新老房贷干脆就全部下调好了呀。很可能是为了考虑到银行的承受能力，今年一季度商业银行的近期差已经下降了1.54%的历史低位了，上市银行业绩也出现了负增长。那如果一下子把所有房贷大幅下调，银行的业绩将会急剧下滑，搞不好一些中小银行可能都会不堪重负，原地升天了。而未来存款利息几乎可以肯定的说将会继续下降。利率降低了，银行的成本才会下降，存量的房贷也才会有了降息的空间。那未来很可能会出台一些合同置换的政策，在不产生新的交易的情况下，把存量房贷的合同换成新的，取消利率下限。那么在过去呢，其实房贷它充当的是信贷发动机的角色。每一份房贷都是把未来30年的一部分的收入当场给提现。大量货币就这么通过房贷从未来转移给了今天了。而现在大量的提前还贷就等于是让这台印钞机变成了反方向的钟，把今天的货币吐回了未来。这么一来，肯定会不可避免的造成紧缩的局面。那为了打破这种紧缩螺旋之后，估计会有一系列的大力的刺激政策出台，包括有降息，降存量房贷以及大规模的财政刺激。而这些刺激呢将会是经济复苏的压铸点，也将会是今年下半年A股唯一值得博弈的风口了。大家认同吗？