太卷了，江苏银行业都在抢位OPC金融

  作者|深水财经社 倪大九

  今年以来，有一种创业模式特别火，它就是OPC。

  OPC，全称OnePersonCompany，是指在人工智能支持下，由个人独立完成产品设计、研发到市场投放完成闭环的创业形态。

  这一模式自2025年底走红，以江苏为首的各地迅速掀起OPC生态建设热潮。

  不过，伴随着OPC的普及，其对金融服务的需求也呈现出爆发式增长。

  在此背景下，嗅觉敏锐的江苏银行业迅速行动起来，一场围绕OPC金融服务的“争夺战”已然打响。

  传统创业开公司，要配齐产品、技术、运营、销售、客服等完整团队，每月固定成本几十万起步；

  而OPC的核心逻辑，是1个核心创始人靠AI就能完成完整商业闭环，实现“单人成军”。

  它不依赖土地、厂房等重资产，靠个体智力+AI工具就能创造高附加值，完全符合新质生产力发展方向。

  而且，OPC模式极大降低了创业门槛，哪个城市能率先搭建起完善的政策、金融、服务体系，就能吸引全国的AI创业者、技术人才落户，形成人才集聚。

  这也是各地争相布局OPC的核心原因。

  2025年11月，苏州率先在首届人工智能OPC大会提出OPC创业新范式后，江苏各地迅速掀起OPC生态建设热潮。

  2025年12月31日，《苏州市人工智能OPC培育发展行动计划》发布。

  到2028年，苏州目标打造市级OPC社区超50个、市级OPC公共服务平台上线好物工具超100个，新增培育OPC企业1000家、集聚OPC人才超10000名。

  作为江苏省唯一的国家人工智能创新应用先导区，南京将培育OPC生态作为布局新赛道的关键举措。

  2025年12月12日，位于南京建邺的河西中央科创区亲橙OPC社区正式揭牌运营。

  这是阿里巴巴旗下首个OPC社区，也是江苏省内规模最大的OPC社区。

  而在无锡高新区，以无锡人工智能产业园作为主阵地，对标上海模速空间、模力社区等成功范式，开展OPC社区建设，并先期启动魔方空间和暖村数字游民村落。

  此外，OPC发展已从苏州、南京、无锡、常州等核心城市向南通、宿迁等城市延伸，形成多点开花的布局，江苏多个城市启动专项培育计划，推动OPC规模化、高质量发展。

  面对OPC的兴起和全新的市场需求，江苏多家银行密集推出OPC专属金融产品与服务。

  据金融小强统计，目前已有江苏银行、南京银行、常熟农商银行、沭阳农商银行推出OPC金融产品与综合服务方案。

  在银行传统的借贷业务中，对公授信一般依赖抵押物或者稳定流水。

  而这些衡量指标，OPC恰恰都没有。

  那么，如何解决OPC这类轻资产、无团队、经营数据少的新兴创业主体的融资难题，成为江苏银行业探索的核心方向。

  比如江苏银行，该行打破了传统的抵押依赖，从实控人、知识产权、股权融资、行业、上下游客户五个维度对人才创业企业进行综合评分，通过大数据画像，提供最高300万元纯信用授信，实现秒批快贷、随借随还。

  南京银行则创新推出“OPC同鑫计划”，并在南京雨花台区“质能・工坊”OPC社区实现首单落地。

  依托南京银行“算力贷”“鑫人才”等信贷产品，在满足其融资需求的同时，全方位打通OPC企业成长过程中的融资瓶颈和服务堵点。

  常熟农商行专门成立了OPC小科创项目组，深入研判OPC创业群体“核心在人、关键在技术、瓶颈在启动资金”的普遍特征，针对性推出“OPC创易贷”专属信贷产品，最高额度可达500万元。

  沭阳农商银行同样推出了专属金融产品——“OPC创易贷”。

  该产品具备信用放款、灵活还款、手续简便、办理方便、用途广泛等优势，信用额度最高可达500万元。

  尽管江苏银行业在OPC金融领域的积极布局值得肯定，但热闹背后，风险与挑战亦不容忽视。

  OPC模式作为新兴事物，其商业模式的可持续性、盈利前景以及潜在的运营风险尚处于探索阶段。

  若银行盲目跟风，在客户筛选、风险评估上降低标准，可能会积累大量不良资产。

  其次，当前多家银行推出的OPC金融产品在额度、利率、服务模式等方面存在一定的同质化倾向。

  例如，多家银行均主打“纯信用、高额度、审批快”的特点，极易陷入价格战，不仅压缩了银行自身利润空间，也无法真正满足OPC群体多样化、个性化的金融需求。

  再者，针对OPC的风控模型仍有待完善和验证。

  此外，OPC的发展高度依赖AI技术的迭代和相关配套政策的支持。若未来AI技术发展不及预期，或行业监管政策出现调整，都可能对OPC生态及相关金融服务产生重大影响。

  因此，银行在布局OPC金融时，应深入研究行业特性，打造真正契合OPC发展需求的差异化、专业化服务体系，同时坚守风险底线，而非简单地“跑马圈地”。