湖南银行被寄予野望，自身业绩难掩市场忧虑

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2022年11月华融湘江银行正式更名为湖南银行，在今年2月15日正式对外揭牌，湖南银行被寄予厚望！

湖南银行2023年半年财务报告显示，上半年该行实现营收约58.9亿元，同比增长6.51%；实现利润总额22.67亿元，同比下滑10.54%；实现净利润18.99亿元，同比增长4.57%。值得注意的是，湖南银行2023年上半年利润总额同比下滑10.54%，而净利润同比增长4.57%，主要原因是所得税费用大幅减少。

截至2023年6月末，湖南银行资产总额4962.6亿元，较上年末增长10.59%，距离5000亿大关仅一步之遥。且期末该行发放贷款和垫款2735.91亿元，较上年末增加203.54亿元，增长8.04%；吸收存款3181.62亿元，较上年末增加509.17亿，增长19.05%。

2023上半年，湖南银行所得税费用较2022年上半年同期减少了48.75%，从7.18亿元骤降至3.68亿元，这是湖南银行2023年上半年净利润得以实现同比增长的主要原因，同时也意味着如果没有所得税费用的减少，湖南银行2023年上半年实际上是“增收不增利”的。

具体来看，2023年上半年，该行实现利息净收入46.03亿元，同比增长0.84%。2022年全年，湖南银行利息净收入92.82亿元，同比下降6.16%。非利息收入中，2023年上半年，湖南银行实现手续费及佣金净收入2.11亿元，同比减少53.2%。2022年，该行实现手续费及佣金净收入6.18亿元，同比仅增长0.98%。

与上市银行相比，湖南银行的信贷质量依然存在较大的优化空间。2023年上半年，湖南银行加大了减值计提力度，当期该行信用减值损失为16.52亿元，同比增长30.34%，占当期利润总额的比例约为72.87%。截至2023年6月30日，湖南银行不良贷款余额为51.39亿元，较年初增加2.27亿元；不良贷款率为1.83%，较年初下降0.06个百分点。

同花顺数据显示，截至2023年一季度末，A股42家上市银行的不良贷款率在0.75%至2.09%之间。其中，40家上市银行的不良贷款率低于湖南银行。

截至2023年6月末，湖南银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.98%、9.83%、8.37%，分别较2022年年末减少0.55个百分点、0.57个百分点、0.43个百分点。

湖南银行可谓是含着金汤匙出生，目前已经历了6轮融资，备受资本市场青睐。未更名之前的华融湘江银行，正是国内鼎鼎有名的四大资产管理公司之一的中国华融资产管理有限公司重组湖南湘潭、株洲、岳阳和衡阳4家城市商业银行和邵阳市信用社基础上组建而来。

2018年至2020年，华融湘江银行分别实现营业收入95.4亿元、93.45亿元、104.6亿元，净利润27.16亿元、30.16亿元、28.69亿元。2021年，华融湘江银行业绩有所回温，报告期内该行实现营业收入115.07亿元，同比增长10%；净利润30.75亿元，同比增长7.2%。

拥有根植于本地多年的业务基础，完成更名之后，湖南银行的盈利能力也在持续回升。此前，湖南银行发布的首份年度报告显示，2022年，湖南银行实现营业收入109.29亿元，同比减少5.03%；净利润30.86亿元，同比增长0.36%。

今年2月15日，湖南银行的揭牌仪式上，湖南省委副书记、省长毛伟明指出，湖南银行要锚定一个发展目标，即力争今年资产规模突破5000亿元，贷款余额突破3000亿元，不良贷款额度和比率实现“双下降”；力争5年内资产规模突破7500亿元，存贷款余额分别突破5000亿元、4500亿元，各项经营指标排名进入全国城商股份银行20强，成为上市银行。

总的来看，今年上半年，湖南银行依然在过渡期，资产质量和经营业绩仍需要持续修复，上市计划任重道远。