广州农商银行换新行长，三季报业绩延续下滑态势

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广州农商银行行长一职空缺超8个月，近日正式迎来了新接班人。

广州农商银行布公告，截至2023年9月30日止九个月，净利润27.66亿元人民币。截至2023年九月末，集团资本充足率12.75%，核心一级资本充足率9.03%，一级资本充足率10.30%，满足监管要求。

2023年上半年，广州农商行营收94.01亿元，同比下降16.14%；净利润23.89亿元，同比减少19.43%；归母净利润21.03亿元，同比减少16.76%。平均总资产回报率0.38%，上年同期为0.49%；平均权益回报率5.23%，上年同期为6.86%。也就是说，广州农商行第三季度净利润仅为3.77亿元。

截至2023年6月30日，广州农商银行资产总额12638.5亿元，较上年末增加303.96亿元，增幅2.46%。其中贷款及垫款总额较上年末增加212.79亿元，增幅3.08%；负债总额11,745.53亿元，较上年末增加293.48亿元，增幅2.56%，主要由客户存款、已发行的债务证券和同业及其他金融机构存放款项增长拉动。2023年上半年，广州农商银行实现利息净收入85.61亿元，同比下降5.41亿元，利息净收入占营业收入总额的91.06%。其中，利息收入208.12亿元，同比下降9.46亿元，降幅4.35%。利息支出122.51亿元，同比下降4.05亿元，降幅3.20%。

截至2023年6月30日，广州农商银行不良贷款为160.36亿元，上年末为145.97亿元；不良贷款率2.25%，上年末为2.11%；拨备覆盖率158.03%，上年末为156.93%。

实际上，根据近年财报，该行经营业绩面临较大压力。2016年-2019年，广州农商行营收分别为152.03亿、134.87亿、204.03亿及236.57亿元，归母净利润分别为50.26亿、57.09亿、65.26亿、75.20亿元，净利润逐年上升。到了2020年，广州农商行营收212.18亿元，同比减少10.31%；归母净利润50.81亿元，同比减少32.43%。2021年，营收234.81亿元，同比增长10.66%，但净利润同比下降37.51%至31.75亿元。2022年，广州农商行营收225.45亿元，同比下降3.99%，净利润40.38亿元，同比增长6.92%。

三季报延续了2023年中期业绩的下滑趋势。从营收结构看，利息净收入仍是广州农商行主要收入来源。

广州农商行的经营区域主要集中在广州市本地，并在佛山、清远、河源、肇庆以及珠海5 个广东省其他地级市设立了分支机构，在全国多个省份设立了二十余家村镇银行。

在资产规模方面，近年来，广州农商行资产规模保持增长，存贷款规模持续扩大，2023年三季度末总资产12960.34亿元，同比增长4.09%。根据上市中小银行三季报数据，广州农商行资产规模在27家上市中小银行中排名前十，低于北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行、杭州银行、渝农商行、沪农商行等几家中小银行。作为对比，上海农商行三季度的总资产为13684.24亿元，成都银行的总资产为10630.39亿元。

广州农商行的前身是1952年11月成立的广州市第一家农村信用合作社。2009年12月改制后发起设立广州农村商业银行股份有限公司。2017年6月，广州农商行在H股成功上市，也是广州首家上市银行。赴港上市不到2年，广州农商行于2019年3月向证监会递交了《首次公开发行股票（A股）招股说明书》，拟登陆深交所，发行股数不超过15.97亿股。

但后因部分金融资产减值准备计提不充分等问题，被证监会出具警示函。随后撤回A股发行申请。

近几年，随着净利差、净息差持续收窄，银行业绩增速较上年逊色，这也使得银行冲刺IPO的道路更加曲折。