一年收30多张监管罚单，中银富登村镇银行合规水平亟待提升

  中银富登村镇银行近期又收到了一张监管罚单。

  自设立以来，中银富登村镇银行在普惠金融等领域做出重大贡献，获得多项荣誉。

  但是，梳理监管部门的公示信息，过去12个月中银富登旗下村镇银行累计收到各地金融监管和行政执法部门超过30张罚单。显示出该行在合规内控方面存在一些薄弱环节，某些领域的合规水平亟待提升。

罚单分析：涉及信贷业务、金融统计、数据安全、账户管理等领域

  国家金融监督管理总局网站6月15日公示的行政处罚信息公示表显示：因“贷后管理不到位”，永寿中银富登村镇银行有限公司被咸阳金融监管分局罚款21万元。

  根据监管部门公示的信息统计，过去12个月，中银富登村镇银行旗下机构已经收到超过30张罚单。以下为2026年1月份以来，部分罚单罚单列表：

  2026年2月12日公示，南岸中银富登村镇银行因“相关贷款业务管理不审慎”，被重庆金融监管局罚款60万元。

  2026年5月公示，太和中银富登村镇银行有限公司因“贷款三查不尽职”，被国家金融监督管理总局阜阳监管分局罚款60万元。

  2026年4月公示，重庆南岸中银富登村镇银行有限公司被中国人民银行重庆市分行警告并罚款48.2万元。涉及的违法行为类型包括：“1.违反金融统计管理规定。2.违反网络安全管理规定。3.违反数据安全管理规定。4.违反流通人民币管理规定。5.违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定。6.为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，为客户开立匿名账户、假名账户，或者为冒用他人身份的客户开立账户”。

  2026年2月公示显示，大通中银富登村镇银行有限责任公司被中国人民银行青海省分行警告、通报批评，并处罚款36.3万元。涉及的违法行为 类型为：“违反金融统计、支付结算、金融科技、货币金银、征信、反洗钱管理规定”。

中银富登村镇银行：探索大型银行发展普惠金融之路

  中银富登是中国银行助力国家乡村振兴战略、支持“三农”发展、落实金融扶贫攻坚的重要举措。为落实国家“三农”政策，破解小微企业融资难题，中国银行与新加坡淡马锡旗下富登金控合作，自2011年起在全国批量发起设立村镇银行，探索大型银行发展普惠金融之路。

  中银富登地区分布以中西部金融服务空白或薄弱县域为主。截至目前，中银富登村镇银行设立法人机构134家，在乡镇设立支行网点185家，形成了覆盖全国22个省（区市）县域农村的金融服务网络。

  为了落实“支农支小”战略，切实解决小微企业和三农客户的融资需求。中银富登坚守“扎根县域支农支小”战略定位，专注于服务县域小微企业和三农客户。截至2025年末，中银富登累计服务客户数超520万户，小微企业+农户贷款余额815.20亿元，户均贷款约为18.96万元，小微企业+农户贷款占总贷款余额的94.22%。

  在风险管理方面，中银富登通过信用评级、关键风险指标监控、预警与后评价等多种手段与工具，持续开展风险识别、评估与监控，定期向管理层汇报，支持管理层及时调整风险防控决策。

  公司公开披露的信息显示，“本行已具备较为完善的风险管理信息系统，定期形成风险数据分析报告，持续对风险管理信息系统进行优化，提升系统功能便利性，确保能充分满足全面风险管理的需要”。

  由此可见，中银富登充分认识到了合规风控的重要性，并且投入了相当大资源进行相关系统建设。

  但是，针对监管罚单所揭示的薄弱环节，补齐相关领域合规短板，也刻不容缓。

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