保险消费者画像：首次投保意外险最受欢迎，80后为保险消费主力军

蓝鲸保险获悉，9月13日，中国太保携手普华永道发布《中国保险消费者白皮书》(以下简称“白皮书”)，以中国太保的客户数据为样本，对保险消费者进行画像。整体来看，在过去7年，国民保险意识不断增强，总体人均保费增速达到18%，但各地区发展不均衡，保险需求仍未得到有效释放。

总体来看，白皮书分析框架涵盖医疗、意外、重疾、寿险、养老、教育、财富、车险、家财九大保障体系，参数涵盖保险保障范围、组合、水平、成本支出、性别、地域、个体及家庭特征，并包含总量和结构等不同维度。

据了解，目前男性仍为保险主要消费客群，占比达60.8%，女性占比39.2%，同比增长2.4个百分点，保险意识在过去七年里有了一定提升。

在年龄构成中，80后保险意识更强，为消费主力军。在2017年保险消费者中，31-40岁的消费者占比最高，达到29.7%，其次是41-50岁人群，占比21.8%。

在人均保费增速方面，从近7年数据来看，教育险保费增速居首位，7年增长543%;医疗险次之，增速达296%;财富管理位列第三，增速达244%。2017年，人均保费支出前三位为教育险、养老险、财富管理。

在投被关系分布中，2017年，76.1%的消费者为自己购买保险，保险消费观念仍停留在以本人投保为主。其中，将近20%的女性会为子女购买保险，较男性高出7个百分点，更为关注子女保障此外，白皮书也指出，目前93.5%的保险消费者不指定受益人，若指定，则以本人为主。

在首次投保的选择中，69.8%的消费者选择意外险，其次是医疗险，占比25%。在意外险之外，18-24岁人群也倾向于选择医疗险或寿险;25-40岁人群倾向于购买寿险或车险。

在地域分布方面，华东客户占比41.7%，其次是华南地区占比13.2%、华中地区占比12.4%，整体来看，人口密度集中的东南地区客户占比94.2%，沿海等经济发达地区保险意识相对较高。但白皮书也指出，“西部地区虽然基础薄弱，但近几年发展迅速”。

另外，消费者持有多张保单成为趋势，数据显示，2017年持有多张保单的消费者占比64%，比2010年上升19个百分点。

值得一提的是，白皮书指出，我国保险需求虽然呈现上升趋势，但与发达国家比，保险需求仍未得到彻底、有效释放，举例来看，日本、英国等发达国家的保险深度在2014年均已超过10%，而2017年我国保险深度仅4.42%。从保险密度方面，2017年中国保险密度约407美元，但在2016年，英国、美国等国家保险密度已超过4000美元。

除了对保险消费者进行刻画之外，白皮书还对主要险种2020年消费者进行了预测,以备受关注的医疗险、养老险为例。白皮书预测到，随着消费者购买个人医疗保险的意识不断增强，预计到2020年，医疗保险被保险人中未成年人占比逐渐提升，将达到25.1%。

近7年来，养老保险消费者持续增长，但整体增速较慢，“远低于整体保险消费者增速”，但人均保费逐年增加，且开始进入给付期，截至2017年，给付客户数占比5.8%，为近7年最高值，2020年或将回落至5.16%。此外，31-40岁是养老保险购买的主力军，但近几年，该年龄段消费者占比缓慢下降，“预计2020年占比将跌至32%”。

普华永道中国首席数据科学家及大数据、分析与信息管理服务主管合伙人姚远指出，消费者画像仅仅是大数据应用的一种理解实践，新一代大数据科技、人工智能体系、互联网金融的普及为保险变革埋下了伏笔，也将为保险公司带来新的机遇。例如新兴数据技术的引入和数据资产的变现，将帮助保险企业实现业务能力快速升级，降低综合运营成本。(蓝鲸保险 熊一穗)