“破题”科技金融大文章，江苏银行演绎金融与科技的“双向奔赴”

在书写“五篇大文章”的进程中，江苏银行的创新实践和布局举措充分表明，金融与科技的“双向奔赴”不仅切实可行，更是未来金融发展的必然趋势。

“任何一条增长曲线都会滑过抛物线的顶点，持续增长的秘密是在第一条曲线消失之前开始一条新的S曲线”。这是著名的管理大师查尔斯·汉迪在《第二曲线》一书中强调的观点。

他认为，这个世界上的所有事物都难逃“生命周期”的自然规律，都会经历从诞生、成长、衰退到结束的过程，而那个跨越周期的密钥就是通过“变革”与“创新”找到新的增长点。

从历史经验来看，科学技术领域的重大突破总会推动经济的增长。当前，新一轮科技革命和产业变革突飞猛进，全球科技创新的广度深度速度持续攀升，成为国际战略博弈新的主战场。

党的二十届三中全会明确提出，要“构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持”。

作为全国系统重要性银行、江苏最大法人银行，江苏银行坚持以金融创新助力科技创新，积极以高质量科技金融服务助推新质生产力高质量发展。

江苏银行在科技金融上已实现了一系列成就。目前，江苏银行科技贷款总量超2250亿元，其中普惠科创贷款余额超750亿元，全行科技企业授信客户数超过2万户，数量保持江苏第一，在培育经济高质量发展新动能上展现出更大作为。

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深耕江苏地区

自“新质生产力”被首次提出以来，各地各部门陆续推出实质性支持举措，各行业也掀起加快发展新质生产力的热潮。

党的二十届三中全会提出，健全因地制宜发展新质生产力体制机制。作为国内科技创新大省，江苏正致力于打造具有全球影响力的产业科技创新中心，众多科技型中小企业在设备更新、转型升级、关键核心技术攻关等方面存在大量资金需求。

此外，江苏拥有产业基础坚实、科教资源丰富、营商环境优良、市场规模巨大等优势，省内路网交通十分发达，有利于生产力、生产要素的流动。立足江苏创新沃土，江苏银行在发展科技金融方面具备得天独厚的区位、资源和客群优势。

今年以来，围绕落实“因地制宜加快发展新质生产力”重大要求，江苏银行推出加快服务新质生产力发展专项方案，谱写好科技金融大文章，努力实现“科技企业有所需，银行就能有所应”。

在加强科技金融产品创新上，江苏银行清单式开展科创首贷、股权市场挂牌企业走访，落地首批“两新”科创票据、江苏首笔“苏质贷”风补专项贷款、首笔科技创新企业首贷贴息贷款，创新发布“苏孵贷”“苏股e贷”“凤还巢”等特色产品。

聚焦科创人才服务，江苏银行为回苏创业的省外就业创业者和留苏创业的江苏高校毕业生推出人才金融专属产品，结合其创业初期企业成立时间短、资产少、暂无稳定销售特点，通过优门槛、优利率、优期限、优体验的“四优”服务，为成立早期的创业企业提供有力的金融服务支持。

在半年报中，江苏银行也指出，该行紧跟政策导向，结合地区经济特点和自身资源禀赋，积极服务传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育。数据显示，到今年6月末，江苏银行科技企业授信客户数超过2万户，其中支持江苏省内专精特新企业超4000户。

比如，江苏银行在围绕南京科创金改试验区建设要求，聚焦全市“2+6+6”创新型产业集群，率先出台20条举措，目前服务南京科技企业超3000户、贷款超140亿元，专精特新服务覆盖超50%，自主创新的科创人才快审快贷体系荣获南京市“金融惠民助企”科创金融劳动竞赛制度创新奖。

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放眼全生命周期

“全生命周期”的概念已成为科创界的热词。

据了解，科创类企业在种子期、初创期、成长期、成熟期均呈现出不同特点，需要金融机构围绕企业“全生命周期”设计适用不同阶段的产品和服务。

传统银行将固定产品销售给对应客户的服务模式，在面对科创类企业蓬勃发展之势时已明显“不太匹配”，部分企业难解融资之“渴”。

具体来看，一方面，传统银行的信贷业务看重企业过去的业绩和当前的现金流，在授信评级体系中财务指标权重较高。而科创企业前期投入高、不确定性强，且往往不具备可抵押资产，导致银行对其进行资金投入时相对审慎。另一方面，传统银行对科创企业的技术路线、发展前景、潜在风险等方面的研判能力有待提升。

在此背景下，为加快做好科技企业全生命周期金融服务，江苏银行全新出台了“科创融”全生命周期金融服务方案。

根据服务方案，江苏银行深入研究科技企业全生命周期发展特点，集聚优质资源、加强服务协同，进一步健全科技企业分层分类服务体系，全面升级“融资、融智、融业”综合服务，加快打造科技金融服务创新示范。

针对种子期企业，江苏银行聚焦企业成立时间短、研发投入大、营业收入少的特点，结合创业者创业就业经历，以及毕业高校情况，匹配“凤还巢”专属产品服务，为创业者提供住房按揭贷款、个人消费贷服务，满足创业者住房安家、消费居家等金融需求。

针对初创期企业，江苏银行聚焦初创期企业产品成功转化、营收逐步提升、发展前景良好的特点，灵活运用多层次政府风险补偿机制，为企业提供“苏知贷”“人才贷”“苏科贷”系列政银产品。该行还联合创投机构、产业基金锚定企业发展潜力，为企业提供“苏孵贷”“投融贷”等投贷联动产品，“股权+债权”融合支持企业快速发展。

针对成长期企业，江苏银行聚焦成长期企业销售增长迅速、规模进一步扩张、市场认可度提升的特点，为企业提供全线上信用产品“科创e贷”，线上申请秒申快贷，提升企业贷款办理效率，并为企业提供“设备更新贷”“智改数转贷”，帮助企业设备购置、更新升级。

针对成熟期企业，江苏银行聚焦成熟期企业销售收入稳定、行业地位靠前、资金来源丰富的特点，为企业提供科创票据、科创债等直接融资产品，发挥投承联动业务优势，帮助企业提高发行效率。围绕创新领军企业开展关键核心技术攻关需求，江苏银行还提供“卡脖子”专项贷服务。

诺贝尔经济学奖得主罗伯特·希勒认为，“金融学本身并不包含任何一个特定的目标，金融的存在是为了帮助其他的目标实现。”

总的来看，江苏银行推出的“科创融”全生命周期金融服务方案，正是在推动自身业务发展的过程中，助力科技创新和产业创新跑出“加速度”。

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助力构建现代化产业体系

美国学者纳西姆·尼古拉斯·塔勒布在其著作《反脆弱》中表示：“进化最有趣的一面是依赖反脆弱性实现的，当暴露在压力、随机性、不确定性和混乱中时，它们反而能茁壮成长和壮大。”

如何在充满挑战的背景下锻造出穿越周期的能力，成为银行的当下之务。

江苏银行始终把服务实体经济放在首位，通过优化金融供给，切实保障扩大投资、制造业高质量发展、产业链供应链稳定、社会民生等方面的金融需求，持续加大信贷投放力度。

根据江苏银行公开披露信息，该行认真贯彻“因地制宜加快发展新质生产力”的要求，结合地区经济特点和自身资源禀赋，积极服务传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育。

精耕细作，必有回响。截至2024年6月末，江苏银行科技贷款达到2257亿元，较2023年末的1893亿元又有了长足进展。

总的来看，江苏银行的科技金融实践不仅为科技型企业提供了全方位的金融支持，也为金融行业的未来发展提供了新的思路。该行将继续以稳健的步伐不断探索和实践，为实现金融与科技的“双向奔赴”贡献力量，助力经济社会高质量发展。

本文为首财原创