上海银行：资产质量好 经营业绩稳 发力绿色金融支持实体经济

来源 | 财经九号
作者 | 跳跳

近期，各家银行陆续公布三季度业绩报表，17家A股上市城商行业绩表现同样亮眼。

资产规模方面，共有3家城商行超过了3万亿，分别是上海银行、北京银行和江苏银行；总资产超过万亿的城商行已经达到8家。

业绩层面看，前三季度，17家A股城商行中11家实现营业收入同比增长，15家实现归母净利润同比增长。

从业务特点上来看，17家城商行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的业绩也是亮点频频，各自在“第二增长曲线”上探索前进。

而作为长三角地区头部城商行之一的上海银行，除了整体业绩保持了持续稳健增长之外，还在特色金融领域深耕结出硕果。

业绩持续稳健增长，资产质量不断优化

三季报显示，1-9月，上海银行实现营收392.73亿元，归母净利润173.45亿元。在营收保持基本平稳的状态下，归母净利润持续保持增长。数据显示，上海银行的归母净利润已经连续12个季度保持正向增长，展现出十分强健的韧性。

今年前三季度，上海银行资产总额 30591.14 亿元，较上年末增长 6.27%，归属于母公司普通股股东的每股净资产 14.94 元，较上年末增长 5.51%。资产规模和资产质量均保持了稳健。

而在存贷款方面，上海银行的客户贷款和垫款总额 13669.14 亿元，较上年末增长 4.78%；存款总额 16655.74 亿元，较上年末增长 5.99%，存贷款规模均实现了较好增长；

聚焦到上海银行的各银行专项指标，同样呈现持续优化的形势。

据三季报数据显示，截止到今年9月底，上海银行的资本充足率13.13%、一级资本充足率 10.15%，核心一级资本充足率 9.25%，较去年年初基本持平或有所提升。其中，核心一级资本充足率、一级资本充足率分别增加了0.11个百分点、0.06个百分点。

拨备覆盖率仍然保持高位，截止到9月底，上海银行的拨备覆盖率为290.02%，较今年半年度、一季度，环比均有所上升，显示上海银行应对风险能力在逐步提升；

而不良贷款和不良贷款率方面，上海银行在同行中仍然保持较低水平。前三季度，上海银行的不良贷款仅为165亿元，不良贷款率1.21%，连降两个季度，持续保持在行业较低位置，较上年末下降0.04个百分点。

上海银行在银行专项指标的不断提升优化，展现出上海银行提升风险经营能力、资产质量稳中向好的态势。

大力支持实体经济，发力绿色金融

对于上海银行而言，服务区域经济始终是其大局所在，特别是持续加大服务实体经济的力度，更彰显了上海银行兼顾经济效益与社会效益的双重责任。

据三季报显示，公司客户总数28.36万户，较上年末增长了3.81%；公司贷款和垫款余额7962.93 亿元，较上年末增长 10.27%；公司存款余额 10659.40 亿元，较上年末增长 3.55%；

上海银行在三季度业绩说明会上表示，2023年1-9月，该行对公贷款投放4711.13亿元，同比多投1245.27亿元，同比增幅35.93%。在普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域均有不同程度的增长；

截至2023年9月末，上海银行在普惠型贷款、绿色贷款、科技型企业贷款、制造业贷款余额较上年末分别增长24.84%、49.63%、31.16%、27.90%。

科创金融方面，上海银行将支持硬核科技企业的发展作为科创金融推进的重点目标，聚焦集成电路、生物医药、人工智能等三大先导产业和电子信息、生命健康、汽车、高端装备、先进材料、时尚消费品等六大重点产业，通过制度创新、产品创新、队伍建设等方式推进科创金融专业化服务升级。

从上海银行此前发布的半年报来看，截至2023年6月30日，上海银行半数以上分行已设立科创专班，上海银行累计科技型企业贷款余额超过1300亿元，较2022年末数据增长25个百分点。仅在今年上半年，上海银行已实现承销科创票据规51.86亿元规模，精准服务了科创企业的融资需求。

数据显示，今年上半年上海银行专精特新企业贷款客户超1300户，高新技术贷款客户超2600户。

此外，值得一提的是，年内同比增长最快的绿色贷款，从三季报上看，截至三季度末，上海银行绿色贷款余额604.68亿元，同比增加61.75%，增速位列城商行第一。

公开信息显示，上海银行着力打造“绿色服务+”产品体系，围绕低碳新赛道产业发展规划，加大绿色金融服务能力和创新力度。针对绿色产业发展的痛点、难点，通过成立专门委员会、建立专业部门，统筹资源、提速推动，并以科技驱动管理，创新绿色产品，优化业务流程，使服务提效升级。

据了解，上海银行综合运用绿色信贷、绿色债券、绿色投资、绿色消费金融等，为企业提供了一站式综合服务，该行绿色贷款规模已经连续两年增速超过100%，绿色债务融资承销规模居城商行首位。

立足地域优势，助力区域经济高水平对外开放

就在近期召开的第六届进博会期间，上海银行与西班牙桑坦德银行全资金融科技子公司PagoNxt项目签约，双方将在出跨境转汇和留学汇款等跨境支付产品上讨论合作模式，计划实现收付双向的跨境资金结算，从而便利企业和个人跨境支付结算需求。

据了解，上海银行近年来持续提升对跨境贸易及投资便利化的服务质量，聚焦更高效、更便利的跨境金融服务，着力打造综合跨境金融产品体系。

比如，从第二届进博会开始，上海银行就创新推出华付通消费卡“TourCard”，为境外人士提供便捷的境内移动支付服务。

上海银行还通过提供跨境人民币转汇服务，为普惠中小贸易商的跨境收付降本增效，在增加跨境人民币使用场景的同时，还能保证跨境数据安全可靠。

据了解，上海银行打造了智能、安全、便捷、高效的全线上跨境金融服务品牌“上银智汇+”，并且通过持续升级和优化覆盖结算、融资、结售汇等全功能，以快捷直通的交易方式和专业高效的服务团队，为更多的企业提供便利贸易结算与融资服务。

数据显示，仅今年1-10月，“上银智汇+”的线上交易笔数就同比增长超37%，年活跃客户数同比增长超15%。

上海银行在金融助力区域经济更加高水平对外开放发挥的作用越来越大，所提供的产品与服务也深受市场认可。

未来，无论是科创金融、绿色金融，还是普惠金融、跨境金融，上海银行在特色金融业务层面的探索和成绩，或将成为研究区域性城商行特色金融方面的极好案例。

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