行长辞任、利润腰斩、房企股东深陷泥潭：广东华兴银行怎么了？

  近日，广东华兴银行发布公告：行长职美琴因身体健康原因，向董事会提交辞职申请，辞去包括执行董事、行长在内的全部职务。副行长孟毅代为履行行长职责。

  公开资料显示，职美琴出生于1969年，职业生涯横跨中国银行河南省分行、建设银行、广发银行、广州农商银行等多家机构。2011年，她加入广东华兴银行广州分行筹备组，2023年底正式出任行长。从上任到辞职，不足三年。

  接棒的孟毅是个“老华兴人”——2011年5月进入筹备组，同年9月任行长助理，2023年7月获聘副行长，一路从基层走到台前。

  行长辞职，在银行业不算稀奇。但放在广东华兴银行当下的处境里看，这个时间节点耐人寻味。

  利润腰斩，不是“阶段性”那么简单

  2025年，广东华兴银行实现营业收入73.51亿元，同比下降约12%；净利润15.05亿元，较2024年的28.52亿元减少13.48亿元，同比下降47.3%。

  接近一半的利润，一年之间蒸发了。

  管理层在年报中的解释是“盈利水平阶段性承压”。但细看数据，“阶段性”三个字恐怕有些轻描淡写。

  利润暴跌的直接推手是资产减值损失。2025年，该行计提资产减值损失37.74亿元，比2024年的30.62亿元增加了7.12亿元，增幅达23.27%。年报解释说，“为增强风险抵御能力，加大了当年拨备计提力度”。

  翻译成大白话：银行发现账上有些贷款可能要坏，提前把钱备出来。这笔钱从利润里扣，利润自然就少了。

  更让人担忧的不是一年的波动，而是一条持续下坠的曲线。2021年到2025年，该行ROA（平均资产收益率）从0.89%一路跌到0.32%，ROE（加权平均净资产收益率）从16.47%跌到4.34%。连续四年下降，这不是“阶段性”，这是趋势。

  资产质量也在恶化。2025年末，不良贷款率1.65%，比2024年上升0.12个百分点，高于全国商业银行1.50%的平均水平；拨备覆盖率202.22%，低于商业银行205.21%的平均水平。

  资本充足率同样不容乐观。截至2026年一季度末，该行核心一级资本充足率8.44%、一级资本充足率9.68%、资本充足率12.25%，三项指标均低于商业银行平均水平。

  联合资信在2026年跟踪评级报告中直言：受宏观经济下行、实体企业偿债能力减弱等外部因素影响，该行面临的信用风险管控压力有所加大。

  股东“爆雷”，银行跟着遭殃

  业绩下滑是一回事，股权结构的隐患是另一回事，而且可能更致命。

  广东华兴银行是一家混合所有制银行，无控股股东和实际控制人。但前四大股东中有三家涉及房地产相关业务——侨鑫集团持股20%，上海升龙投资集团持股12.5%，勤诚达控股持股7.8%，合计持有40.3%的股份。

  房地产行业深度调整，这三家股东的日子都不好过。

  第二大股东升龙投资已成为失信被执行人，被执行总金额达26.53亿元。其持有的华兴银行股份中，49.9998%已对外质押。更麻烦的是，升龙投资持有的全部华兴银行股份已被司法冻结。2026年4月，升龙投资持有的1.28亿股股权被摆上司法拍卖平台，每股均价降至1.06元，较评估价1.90元折价超过40%，但依旧无人问津。

  第四大股东勤诚达控股同样被列入失信名单，其持有的62.80%股份已对外质押，持有的全部华兴银行股份已被司法冻结。2025年10月，勤诚达被深圳市龙岗区人民法院列入失信被执行人名单。其持有的8亿股股权已多次被司法冻结。

  两大股东的股权同时被冻结，这不是小问题。联合资信在评级报告中明确提示：“股权质押及冻结事项对其股权稳定性可能产生的影响需予以关注”。

  股东出问题，最直接的后果是资本补充通道被堵死。银行补充资本金，通常靠两条路：一是利润留存（内生），二是股东增资（外援）。现在利润大幅下滑，内生能力大打折扣；两大股东自身难保，外援也无从谈起。这就不难理解为什么资本充足率会持续低于行业平均水平。

  更深层的问题在于关联交易。华兴银行与房地产股东之间的关联贷款规模不小——2025年末，对其他关联方的发放贷款和垫款余额为27.41亿元。在股东资金链紧绷的背景下，这些关联贷款的回收风险不容忽视。

  一个耐人寻味的细节：2025年，该行连续两年未向股东分红。不分红，一方面说明利润确实紧张，另一方面也是为了“勒紧裤腰带”补充资本。但长期不分红，又会动摇投资者信心，形成一个恶性循环。

  换了行长，能换掉问题吗？

  接替职美琴的是副行长孟毅。

  孟毅是真正的“老华兴人”——2011年5月就进入广东华兴银行筹备组，同年9月出任行长助理，2023年7月升任副行长。从筹备到现在，孟毅在这家银行待了整整15年，先后分管多个核心业务领域。

  但“老将出马”能否扭转局面，是个问号。

  职美琴辞职前，华兴银行已经在发生一些微妙的变化。

  今年4月，该行与汕头市投资控股集团签署战略合作框架协议，双方将在股权优化、资本补充等领域展开合作。汕头投控是汕头市属国有企业，总资产逾400亿元。

  更关键的信息来自联合资信的评级报告：华兴银行正推进2026年国有股东入股及增资工作。该行相关人士也对媒体表示：“关于国有股东入股进程，现在加快推进中。”

  截至2025年末，该行国有股份占比已升至26.75%。作为广东省内唯一一家非国有控股城商行，引入国有资本，意味着这家银行的股权结构和治理模式可能迎来一次根本性的重塑。

  从逻辑上看，这是一条清晰的因果链：房地产股东陷入困境→股权被冻结→资本补充受阻→利润下滑→急需引入新资本→国资入场。每一步都环环相扣。

  但国资入股就能解决所有问题吗？

  至少，短期内的挑战依然严峻。资产质量的压力还在，不良贷款率仍在上升；资本充足率距离监管红线并不遥远；合规方面的罚单也在累积——仅2025年至2026年初，该行及分支机构累计被罚金额已超过620万元，违规事项从虚增存款到信贷管理失职，几乎覆盖了所有核心业务领域。

  职美琴的辞职，或许是一个时代的句号——那个由民营房企主导的华兴银行时代正在翻页。但新的篇章怎么写，取决于国资入股的节奏、新管理层的执行力，以及这家银行能否真正摆脱对房地产股东的依赖，找到一条可持续的发展道路。

  孟毅暂时接过了指挥棒。但新一任行长人选尚未披露。在国资入股的大背景下，未来行长的归属，可能已经不只是一家银行内部的人事安排那么简单了。