那些不可不知的理财定律

不可不知的理财定律

1、4321定律——收入40％供房及其他投资，30％生活开支，20％存款，10％保险。
2、双10定律——保险恰当额度应为年收入的10倍，保费支出恰当比重应为年收入10％……你不理财财不理你
3、31定律——每月房贷还款数不宜超总收入三分之一，否则成房奴。
4、80定律——就是在理财投资时，投资者买高风险投资产品的资金比例不能超过80减去你的年龄。

这4个定律必须掌握。

理财是一种工具，它的用途是实现我们的人生梦想，包括能够悠闲地“矫情”，也可以让你的家庭生活更惬意。

良好的理财规划能让你减轻不少的负担和压力，改善家庭经济条件，有助于过上美好生活。

4321定律

这个定律主要讲的是家庭资产的配置方法。按照4321定律，你的家庭开支可以这样搭配：40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄、10%用于保险。

第一个是要花的钱。

主要用来家庭日常开支、短期消费，这些资金的留存比例是家庭全部金融资产的10%。假如您的家庭有100万的资金可用作金融资产投资，那么至少有10万元的钱留下来作为生活开支。或许你会说，这10万元也不是一次性花光，全部拿出来或者都放在活期，也不合适啊。所以我建议您可以把这部分钱放在余额宝、货币基金、银行7天通知存款等低风险、高流动性的产品上，这样既能获得一定收益，还能保证您花钱的时候可以很快取出来。

第二个是保命的钱。

主要用作家庭的保障开支，建议这部分资金的投资比例在20%左右。

第三个叫生钱的钱。

主要用作投资高收益、高风险产品，比如股票、基金、房产等，这部分投资的比例控制在30%左右。

第四叫保本的钱。

主要用作家庭成员的养老、子女的教育等，投资目的是为了长期投资、保值增值，主要投资于固定收益类产品，建议这部分资金的投资比例在40%左右。可用来投资的固定收益产品主要有：银行理财、信托、P2P等。

4321对于资产配置的基本原则有了一个初步的了解，这个原则可以帮助我们在做各种产品投资的时候，对于每一类产品的投资比例有了一个框架性的指导。

双10定律

双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

消费者可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。“当然家庭保险‘双十定律’在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间。”

比如，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

31定律

31定律指的是每月房贷还款数额最好不超过家庭月收入的三分之一。

一旦超过这个标准家庭生活质量会下降，整个家庭资产比例结构也会发生变化，面对突发情况的应变能力也会下降。同时，这条定律能大大降低沦为“房奴”的可能性。

这个定律可以推算出自己目前的经济条件是否合适买房以及适合购买什么价位的房子。

当然，定律是“死”的，人是活的，每个家庭的情况不同，不可以生搬硬套。要根据家庭的风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。

80定律

80定律侧重于年龄和风险投资的关系。

所谓80定律，就是在理财投资时，投资者买高风险投资产品的资金比例不能超过80减去你的年龄。

具体公式：(80-你的年龄)*100%。

这一定律主要运用于股票投资方面，比如30岁时投资股票的资金不可超过理财资金的50%。

80定律”传递的是风险把控的概念，并不意味着对每个家庭、每个人都适用。

如果你才20岁，要把60%的资金都投入股票，风险也还是有点大的。


过去一年的理财市场可谓是“惊喜”不断，随着各种风险防控、重拳治理乱象的监管政策密集出台，对于理财市场具有一定的提振效果。

无论是低风险的货币基金、银行理财，还是中等风险的黄金、P2P理财，或是高风险的股票，其收益都比较亮眼，都有不少投资者获利满满。

希望大家都能成为家庭理财方面的小能手，为家人创造更舒适的环境，为自己拥有更自在的未来。