金融投资·没什么比安全更重要

利息？

周期？

还是承诺？

在我看来，没有什么比安全更重要。

安全都无法保证的前提下，你造的梦无论有多美、多真都是竹篮打水罢了。

当今的金融市场太多太多用“梦想”、“承诺”或者“利诱”进行忽悠式的营销。

最后

一群血本无归的投资者拉着横幅在在风中瑟瑟发抖。

投资究竟是一场“买定离手”的赌博，还是一个智慧与科学的碰撞？

答案存在每个投资者的心中。

2、“风控”是毒药还是良方？

风控是每个金融产品都无法去规避的环节，也不要想着去规避。同时风控永远是金融投资的先头兵。

当我们拿到一个项目最先考虑的是风控，投资合同的”美梦“是毒药还是良方？相信每个拉过横幅的投资者都有体会。

市场上的风控大多是一纸合同以及各种看似自己后枕无忧承诺，却忘记了投资有风险，入市需谨慎的箴言。

例如：

P2P跑路之殇，多数投资者在接触平台时被高额的利息以及”100%安全“口号折服了腰；不管平台的信息披露是多么的驴头不对马嘴、存在着资金池、没有备案的相关合规的条款就盲目入坑，当一些金融人员揭露风险时还存在着侥幸。

这样的人我只能说，你钱多，你开心就好。

1、举个例子，如果一家P2P公司的客户用款成本是年化35%以上，什么样的客户会去借这样的钱？

只有在银行、亲戚朋友、同事同学借不到钱、办不下来信用卡、生活或者生意几乎找不到其他门路的人。

面对这样的客户群体，风控措施做得再牛X也没有用，信贷审核人员审破天，揪出所有骗子，贷后变卖所有能处置的抵押物，穷尽一切办法，坏账率低不了。（这样几乎在信用黑名单的人员，你设想他有几个亿的房产？）

35%的资金成本吸引着这类客户，这个客户群体的状况决定了基本损失率，风险管理机制解决不了问题。

2、银行的抵押贷款年化利率在7%左右，并且对抵押率有着极其严格的要求，例如一个以年化10%-15%左右人员以名下市值千万的房产去银行抵押贷款200万元，如果是你会借吗？

如果是我，我会。理由如下

房产可以说是目前最安全的抵押物，房产抵押在传统金融机构最受认可的，大城市房价稳定，变现也相对容易。

在当前的中国社会，拥有一套大城市的房产本身就具有很高的保值增值的价值，将房产作为抵押物，是所有抵押物中最为安全有效的。

传统的金融投资理财产品比如一些信托、基金等；都是将房产最为最终的底层资产，你所购买的理财其实就是变相的投资房产债权，

其实这个时候我们看的是抵押物，而不是借款人本身，就像开篇说的，抵押在手才是真的安全。

房子在我手上，假设借款人不还钱我还有一套房子，按照抵押率来说我赚大了。

不过除非借款人是个傻子，否则没人愿意将一个市值千万的房子以200万”处理“

3、回到原点，风控到底是控了什么？

简单来说，风控就是为了财产不受到意外损失。

风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

在风险控制中一切都要尘归尘土归土，要从源头抓起，比如如刚刚举得例子，一个周边朋友、信用卡都借不到钱，负债率100%的标的体就不该出现在投资名单中。

当然永远不是要求完全消灭风险，而是要求驾驭风险，所有的犯罪以及风险事件都是有逻辑性的，你不会因为200万的借款将市值1000万的房子处理给他人。这是一个逻辑思维，风险是存在每一个环节中，要想降低风险是最大限度的了解信息。

一个拥有市值1000万的房产找你借200万，就是100%安全吗？当然不是，房产是也就是抵押物是风险来临的一个强有力的保证，那么如何加码保证？

答案就是最大限度的了解信息。

如果借款200万的那个人频繁出入澳门，信用卡的额度100%用完并且正在打官司，这样的标的考虑的是整个逻辑性及风险回避。

后记：进行风险管理，不是消极地有风险就躲，而是要积极采用风险回避、风险转移、风险分散、风险补偿等手段寻求风险与收益的对称。做到事前预防、事中控制、事后总结（治理）