10分钟读懂抵押贷款投资

今天听隔壁二大爷的三儿子说，现在“房产抵押贷款”的收益挺不错，居然年化在10%以上！这东西靠谱吗？不会又是一个非法集资吧？别急，我们来一起扒扒这到底是个啥东西。

房产抵押投资就是借款人以名下房产作为抵押担保向出借人取得借款的一类投资产品。

Wat？

通俗来说就是有人将他名下的房产抵押给你，进行借钱。利息就是你的收益。

这不就是民间借贷嘛？搞的那么高大上，切~

哈哈，其实从定义上来说，是借贷的一种，也是法律允许的一种借贷关系，不过抵押贷款投资跟传统的民间借贷有本质上的区别。

首先民间借贷是你周围的七大姑八大姨或者好友找你借钱，你爱与面子将钱借给他，利息嘛，欠钱的都是大爷。。。你看着给就好。

二大爷你借我1000000，您看我们写个合同去做个抵押，这要不会出现问题。

什么！你还担心二大爷不还你钱？行啊，长大了啊，忘记你小时候我给你买糖吃，带你泡妹子的时候了？咳咳，二大爷钱你先用着我还有事就。。。。

对，是不是深有感触，碍于面子七大姑八大姨借个钱表面爽快的答应了，但是心里苦啊，宝宝不说，1000000就这样出去了，靠谱一点的朋友还会给点利息按时还本，关键是那些不靠谱的朋友啊，利息就没想过，关键是本金也 没 了！

接下来我们聊聊“抵押贷款投资”

房产抵押投资就是借款人以名下房产作为抵押担保向出借人取得借款的一类投资产品。

房产抵押投资核心就在于，“抵押”两个字上了。首先对于投资人来说，房产可以称之为目前最安全的抵押物。房产抵押在传统金融机构最受认可的，大城市房价稳定，变现也相对容易。

在当前的中国社会，拥有一套大城市的房产简直就是丈母娘的首选目标啊，可以说将房产作为抵押物，是所有抵押物中最为安全有效的。

而房地产抵押贷款投资是跳过中间的环节直接将借款人和投资人连接起来。就是你直接跟借款人沟通签订合同。然后在房产交易中心办理抵押手续，将“他证”敲在你的名下，这一点非常非常重要！

另外一点也很重要，就是没有资金池!!!因为抵押贷款投资是出资人直接将钱给到借款人，没有其他人可以接触到本金，一些投资理财产品是存在着资金池，这样就无法保证资金的安全，还有就是信息披露不透明你无法掌握你的投资去向。

不过在好的金融产品也是有风险的。

做抵押贷款投资的风险投资在于逻辑性与信息透明性，你知道借款人的信息越多你的投资安全性越高！

我们拿到一个抵押贷款的项目时首先是做房产的产调以及市值评估。

产调的目的是确认房产的归属权、债权、户口等信息，比如这个房子之前是在银行做过抵押你可以在产调上看到抵押的余额及权力人的情况。很多朋友觉得已经做过抵押这个房产就“不好”了，其实并不尽然，比如说市值1000万的房子，在银行做了一抵，借款总额是200万，余额还有100万没还，那么这时候再找你借款400万，单纯从房产上来看风险是极低的。

一个市值1000万的房产，一抵还有100万，现在借款400万也就是总额是500万，是总市值的50%这样的风控壁垒可以说是非常高的，我们自己可以想象一下，如果自己是借款人会以500万的价格把自己1000万的房子卖掉吗？

说的有点远，看产调的目的还有是为万一出现的风险做准备，如果房子的归属人上有老人或者小孩子这样的房子最好不做，以及只有这一套房子的；因为一但出现问题无法强制执行房产。(有一种特殊情况就是房子是自己住的，但是在办理抵押前已经提供亲戚或者朋友的证明愿意接纳他们）

任何一种投资都有估值，估值是为了我们有足够的安全边际，房产抵押贷款投资的估值就是房产的市值，市值评估也是很总要估值过高你的风险就越高，其实大城市的房产市值很好评估，首先找一些专业的评估机构进行评估，然后有个小窍门，将你要投资的这个项目的房子面积、小区等信息掌握在周围找几家房产中介然后跟他说你要在一周之内把这个房子卖调大概的价位。大家都知道任何商品的急售家都要低于本身的价值的。

借款人的信息了也是我们筛查的点，比如客户的征信、流水、负债、被执行信息等等都要足一筛查，客户的征信报告、流水、负债反应了借款人的经济实力以及还款能力，一个信用卡从未有过逾期，或者半年来都是全款还入，没有大额欠款的人员你将钱借他的风险就要小很多。

21世纪如今个人信息将会透明，通过大数据可以将个人信息完全掌握就连他一共打过多少次110报警电话，出入境多少次都有记录。

那么问题来了，你会做抵押贷款投资吗？欢迎交流~