借13万还1300万，为什么受害者容易受骗上当？

  邱 林

  从借13万元到还1300万元，新型套路贷盯上了有房一族：他们以高额租金为诱饵，合同陷阱层层嵌套，最终榨干受害者每一分资产。在互联网时代，放贷暴利背后是无数被精准收割的受害者。  

  最近，四川成都警方捣毁了一个特别隐蔽的“套路贷”犯罪团伙，受害者叶女士借13万不到一年半竟滚成近1300万债务，名下及父母、弟弟的三套房产险些被拍卖，其作案手段的隐蔽性更令人警惕。

  这起骗局最迷惑人的地方，在于犯罪团伙的“正规外衣”。警方调查发现，涉案租赁公司成立于2018年，注册资本1000万元，持有正规备案证书并缴纳监管资金，表面完全符合市场合规要求。但深入调查后发现，这家公司的真实盈利点根本不是租金——两年半内租金收入仅632万元，而“违约金收入”高达4271万元，占比87%。

  他们的作案套路已形成成熟链条：利用租赁公司备案资质合法调取房管局数据，精准筛选“有房、有贷、曾被银行拒贷”的目标群体。通过关联的小贷公司、担保公司形成“联合授信”，以年息8%-12%获取资金，再通过合同陷阱以年息180%放贷，赚取巨额差价。这些看似独立的金融机构，实则幕后股东高度重合，构成了一张密不透风的诈骗网络。

  而叶女士恰恰成为了他们诈骗钱财的对象。为了保住自己的房子，叶女士最后抵押了自己其他的房子和父母的房子，当债务升至900万时，对方又建议其追加弟弟名下的学区房作为担保，当债务到1260万时，对方直接向仲裁机构提出裁决，并申请法院强制执行这三套房产进入拍卖流程。

  人们不禁会问，叶女士作为有信用记录良好的人，对金融产品也不陌生，为什么容易上当受骗呢？答案无非有以下几种：

  一是很多人都有“走捷径致富”的心理，面对远超正常理财（年化收益普遍在5%-10%左右）的回报，容易产生“错过就是损失”的焦虑，忽略了“天上不会掉馅饼”的基本常识。

  二是这类骗局初期往往会兑现小额返利——比如受害者投入13 万后，先返还几千甚至几万的“盈利”，让受害者切实感受到“真的能赚钱”。这种“甜头”会彻底瓦解人的心理防线，受害者不仅会对骗子深信不疑，还会主动追加投资，甚至拉亲友入局。

  三是受害者的行为已经掺杂了情感因素，很难理性判断——一方面是对“朋友”的信任，另一方面是对共同致富的期待，双重心理驱动下，更容易掉入陷阱。而不法分子则会利用受害者亲情、友情绑架，让受害者碍于情面参与，最终越陷越深。  

  相关数据显示，中国信贷产品渗透率已达86.6%，实质负债人群占44.5%，这种普遍的借贷习惯让不少人对非银行渠道贷款丧失警惕。而且，不法租赁公司活动频发，部分公司构以“低息快贷”“无条件放款”等为噱头，通过虚假宣传、违规收费等手段侵害普通居民权益，甚至诱导他们陷入债务危机。

  从13万到1300万，这串冰冷的数字背后，是受害者被逼得家徒四壁、寝食难安的绝望。魔高一尺，道高一丈。警方的雷霆出击，不仅成功抓获了犯罪团伙成员，更追回了部分涉案资金，为受害者挽回了一定损失。然而，对于更多受害者而言，挽回损失、拿回房产的道路依然漫长，毕竟这些“合法备案”的合同，想要推翻需要耗费大量时间与精力。

  从宏观层面看，监管部门的打击力度正在持续加大。北京、广东、江苏等地金融监管局已出台相关制度，推进金融消费纠纷多元化解，中国互联网金融协会也明确严禁为套路贷提供技术便利。

  而对个人而言，建立防线至关重要：一方面要彻底摒弃侥幸心理，牢记“天上不会掉馅饼”，任何“低息、快贷、无抵押”的宣传背后，大概率藏着陷阱；另一方面要坚守“三核实”原则，核实贷款机构资质、核实合同核心条款、核实放款来源是否为持牌金融机构。