惨！600万房子跌至270万，银行拍卖后，还欠银行120万！

近日，有一个广东东莞的业主在网上发帖求助，自己的房子暴跌，现在已经断供，不知道该怎么办了，求助网友给出解决方案。

事情具体是这样的，这个网友在2020年11月，在东莞松山湖某开发商那里买了一套96平米的房子，房屋价格为572.6万元，平均每平米的售价高达5.96万元。如果算上各种税费，房子的总价是600万出头，算下来单价已经超过6万元/平米。仅首付就高达176万元（30%首付比例），贷款接近400万元，税费额外支付。

请注意，这里是东莞，而不是深圳。虽然松山湖距离深圳比较近（距离深圳只有20公里），而且华为在那边投入巨资建造了一个园区，可是那里毕竟是东莞，还是不能跟深圳相媲美。

如果说这套房子是在深圳，那么6万元/平米并不算贵，因为深圳超过6万元/平米的房子多的是。

可是偏偏这20公里，就是东莞房价不可逾越的鸿沟。时至今日，就连位于深圳光明区（距离松山湖20公里）的房子，均价也只有4.5万元/平米左右，松山湖的房价哪有不下跌的理由呢？

房价到底下跌了多少呢？这位网友表示，目前市场价在270万元左右。自己家里已经没有储蓄来还房贷了，已断供半年，银行已经下发最后通牒，如果不能及时还款，将会被拿去拍卖。就算房子最终会以270万元的价格顺利成交，那么自己还欠银行120万元。由于自己名下还有一套房子，这套房子可能也会被银行收走，自己不知道该怎么办了！

假如这套房子真的以270万元的价格成交，那么这位网友因为这一套房子亏了多少钱呢？答案好像很容易算出来，那就是600万-270万元=330万元。这还是不包括利息的情况，如果加上利息，亏损额度会更高。这么大的亏损额度，着实有点惨了。恐怕连燕郊买房被套的人也要自愧不如。

对于这位网友的求助，其他网友倒是显得冷漠，因为很多人认为他就是一个投机客，本来想要赚房子升值的差价，现在自己被套牢了而已，只能用“活该”两个字来形容。

我想说的是，炒房客固然可恶，不过我们也不用如此刻薄，万一人家不是炒房客呢？有可能只是生意不顺利而已。真正的炒房客可能会有3套或者3套以上的房子吧？

要知道，敢于贷款近400万买房子的人，打工人的可能性比较低，他很有可能是做生意的，因为400万的房贷，按照30年等额本息，利率为5.45%计算（东莞2020年11月首套房房贷利率），他需要每个月还贷22586元，月收入至少是3万元以上。而实际上，月均收入3万元的人很少有人敢给自己这么大压力的，尤其是打工的，万一被裁员了，你确定可以无缝衔接进入下一家公司？保险起见，敢买这种房子的人，家庭月收入至少在5万元以上。即使在深圳，能够每个月赚5万元的人也不是很多。

房贷利率在实行LPR以后，400万的贷款，利率可能降到了4.2%，月供也降到了19560元，虽然每个月少了3000元，但是对于一个每月还近2万的人来说，还是不太多。

更何况，这位网友还有一套房子，那套房子可能也还有贷款，如果那套房子每个月也需要还贷2万元左右，压力确实大到不行。

对于银行收走房子拍卖，还欠银行120万元这件事，有网友表示，没那么大的能力，干嘛要买那么贵的房子呢？

也有网友表示，银行的这种行为是不合理的，因为人家买房子只是抵押了自己的房子拿到了贷款，如果你当时不认可房子的价值，就不应该贷款那么多。现在房价跌了，贷款的人还不起了，银行直接收走欠款人的抵押物就行了，为什么还要补钱呢？这是非常不合理的行为。

我是支持不用补款的交易模式的。因为有些人真的是好不容易把6个钱包的钱都拿了出来买的房子，结果工作不顺利，收入不足以还房贷，那么就选择断贷。银行直接收走房子对于买房人来说就已经非常残忍了，结果还要再欠银行一大笔钱，这不是让他们永远没有翻身的机会吗？

我建议银行可以模仿期货交易的保证金模式，当房价下跌的时候，银行可以让买房人补交保证金，如果买房人不能补交，那么走正规的拍卖程序，这不止可以减少银行的亏损风险，也可以让有些买房人及时止损。

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，用颠覆式创新与新商业模式融合，全世界都是你的舞台！

在新商业的世界里，没有被淘汰的行业，只有被颠覆出局的企业，现在所有的商业竞争都会聚焦在“颠覆与重构”上。

一家公司或者一位老板，如果颠覆与重构能力短缺，注定会提前败下阵来。

请记住：没有创新力，哪有想象力；没有想象力，何来竞争力；要想破局突围，必须颠覆原有商业模式，重构新的商业模式！