2025绩效考核方案出炉，能解华夏银行贷款违规否？

  最近，华夏银行多家分行因贷款管理问题再收监管罚单。7月21日，河北金融监管局披露处罚信息：华夏银行石家庄分行因违规向风险客户新增贷款掩盖不良、违规上调五级分类掩盖不良两项严重违规，被处以65万元罚款。

  时任该分行首席风险官高新对此负责，被警告并罚款8万元。

  同日，华夏银行廊坊分行因贷后管理不到位、贷款资金被挪用，被罚款30万元，时任分行行长王爱军(已于2022年卸任)被警告并罚款5万元。此轮对机构及个人的罚款合计108万元，相关违规行为至少可追溯至2022年或更早。

  此次华夏银行被处罚的石家庄分行，是华夏银行在河北地区最大的分行，约占华夏银行在河北所有网点的近1/3，而在河北经济最强的城市唐山则仅有10个网点，可见石家庄是华夏银行立足河北的核心“根据地”。

  根据工商资料，2020年5月-2023年10月期间，石家庄分行的行长是张景辉，2023年改换为克甲庆并任职至今。2020年底，石家庄分行拥有63家分支机构，职工1803人，总资产868.3亿元，2021年底总资产880亿。

  到了2024年底旗下分支机构缩减为57家，员工数增长到为1973人，资产规模为865.6亿元，相比三年前资产规模出现了缩水。

  无从得知石家庄分行或河北地区的整体贷款不良率，但华夏银行披露的京津冀地区的贷款不良逐年攀升，从2020年底的2.83%，2023年底为3.57%，到2024年底达到3.67%，京津冀地区整体不良率如此之高，那么河北主要产业多位于产业链中低端，不良率恐怕更不会低。

  由此，也不难理解华夏银行石家庄分行向风险客户新增贷款掩盖不良、违规上调五级分类掩盖不良的动机了，加上廊坊分行因贷后管理不到位、贷款资金被挪用问题暴露，多少反映出华夏银行在河北的信贷状况不容乐观。

  巧合的是，当前华夏银行的董事长杨书剑是石家庄人，曾在北京银行股份有限公司担任副行长兼石家庄分行行长。

  今年5月杨书剑获批正式任职，次月便带队赴华夏银行石家庄分行开展调研，同时还拜会了河北省人民政府，中国人民银行河北省分行，国家金融监督管理总局河北监管局，并主持召开石家庄分行中层以上干部会议，杨书剑在会议提到要持续加强党的建设、强化执纪监督和培育良好风险文化。

  除了京津冀地区外，其他区域的信贷风控管理同样漏洞频出。据统计，今年以来华夏银行已披露的监管罚单金额累计超过千万元，其中包括3张百万级罚单。

  今年一月，华夏银行深圳分行因违规开展不良资产转让业务、贷款业务管理不当等，被深圳金融监管局重罚560万元。时任首席风险官吕海洲被罚10万元，时任风险管理部总经理潘宗超被罚5万元。

  3月份，华夏银行宁波分行因存款、贷款及票据业务管理不审慎，被罚款125万元，三名时任支行负责人被警告；4月，南昌分行因贷款管理不到位，被国家金融监管总局江西监管局罚款80万元，五名责任人被警告并合计罚款33万元，单次处罚总额达113万元。

  这三张主要罚单同样指向贷款管理问题，但问题又与华夏银行在京津冀的信贷状况不尽相同。

  深圳分行位于华夏银行的粤港澳大湾区业务板块，2024年底该区域的贷款不良率为1.55%，处于正常不良率水平；宁波分行处于长三角地区业务板块，而2024年底长三角地区整体不良率只有0.66%，而且是华夏银行第一大信贷区域；南昌分行所在的是中东部区域，而华夏银行在这一区域的整体不良率是1.08%，同样相对较低。

  另外，相对于华夏银行在京津冀地区的贷款余额逐年下滑，粤港澳大湾区、长三角地区和中东部地区的贷款余额，近年来却一直在上升，2024年底分别为2703亿元、7265亿元和3625亿元。

  然而，这并不意味着粤港澳大湾区、长三角地区和中东部地区的业务，就能逆势企稳华夏银行的业绩。

  从2022年开始，粤港澳大湾区、长三角地区和中东部地区的营收增长趋向停滞，到2024年这三大区域全部出现收入下滑，其中长三角地区的营收195.03亿元，同比下降3,77%，营业利润下降7.34%；粤港澳大湾区的区域收入60.84亿元，同比下降6.83%，营业利润是-5.92亿元；中东部区域收入105亿元，同比下降8.73%。这让华夏银行未来业绩走向蒙上了一层阴影。

  虽然2024年华夏银行营业收入和营业利润均实现正增长，但究其原因，主要还是京津冀的营业收入增长18.1%、营业利润大增67.79%所致，双增的背后则是暴发的投资收益所带来的，并不具备内生可持续性。今年一季度华夏银行营收大幅下滑17.73%，营业利润下滑15.8%,就可见一斑。

  此外不得不提的是，由于华夏银行近年来严格推行“3+5”绩效考核体系，以绩效考核为导向，要求区域分行要业绩达标，为激励队伍，制定了普通员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬制度，对高级管理人员及对风险有重要影响的岗位员工建立了薪酬延期支付和追索扣回机制，延期支付比例为 40%以上，延期支付期限不少于 3 年。

  华夏银行还明确要求，对于在规定期限内出现违法违规违纪或职责内风险超常暴露等情况，将依据监管政策及本公司有关规定，根据情节轻重扣减、止付及追索扣回相关责任人员的绩效薪酬。

  对照今年深圳分行、宁波分行和南昌分行的信贷和不良处置违规行为，以及相关信贷和风险负责人被连带处罚，再结合近年来粤港澳大湾区、长三角地区和中东部地区的营收增长疲乏，大致可以推测出诱因是在严苛的考核制度下，基层为了满足上级的硬性指标要求，不得不弄虚作假以至于不良贷款数据失真，再者就是利益的驱动诱使分支行银行管理层不真实体现不良贷款，以期获得更多薪酬福利。

  在华夏银行官网发布的新闻稿之中显示，今年杨书剑上任华夏银行董事长以来，已陆续走访了南京、常州、大连、石家庄分行，在召开分行中层以上干部会议均提到要以绩效考核为导向，确保业绩达标。

  就在最近，杨书剑又主持召开了华夏银行2025年半年工作会议商，还宣讲了2025年总分行绩效考核方案和不良资产经济处罚管理办法。

  那么在新董事长的带领下，以及新的总分行绩效考核方案实施下，华夏银行各总分行的会有焕然一起的气象吗？历史包袱与新形势交织碰撞之下，将会是一场攻坚战。