近日，国家企业信用信息公示系统显示，中信消费金融有限公司（以下简称“中信消金”）因未按照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告，被北京市朝阳区市场监督管理局列入经营异常名录。7月22日，该公司已完成整改，被正式移出经营异常名录，工商状态恢复正常。

年报“难产”，信息披露存明显漏洞

    中信消金被列入经营异常名录的具体原因是“未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告”。该公司成立于2019年6月，是全国第24家持牌消费金融公司，由中信金控持股70%、金蝶软件持股30%。2025年2月，中信消金完成增资，注册资本由7亿元增至10亿元，刚好达到国家金融监督管理总局2024年修订的《消费金融公司管理办法》中“注册资本最低限额10亿元”的门槛。

    从经营数据来看，据中信金控2025年年报，截至2025年末，中信消金总资产133.37亿元，同比增长16.84%；贷款余额127.37亿元，同比增长19.18%；营业收入9.27亿元，同比增长0.71%。但值得注意的是，2025年度净利润等核心盈利指标未在年报中列示披露，其对外发布的经营报告内容简略、数据维度远少于同业，信息透明度明显不足。持牌金融机构出现年报逾期列入经营异常，暴露出中信消金内部行政管理与信息披露流程存在明显漏洞。

不到两年连收两张百万罚单，违规覆盖业务全链条

    合规层面，中信消金的监管压力同样突出。2026年1月9日，中信消金因“异议处理超期、未按规定对异议进行书面回复、未按规定对异议信息进行标注、未准确报送个人信用信息”四项征信相关违规行为，被中国人民银行北京市分行罚款105万元。与此同时，风险管理部员工赵某丹因对其中三项违规行为负有直接责任，被同步罚款9.6万元。监管部门采取了“双罚制”，既处罚机构，也追究直接责任人。

    这已是中信消金不到两年内第二次触碰监管红线。回溯至2024年6月14日，中信消金因在合作机制与合作模式、产品信息披露、授信审批、贷后管理等方面存在问题，被国家金融监督管理总局北京监管局罚款120万元。两次罚单覆盖了贷前、贷中、贷后多链条，违规问题贯穿业务全流程。

投诉集中爆发：催收问题占比超九成

    用户端的投诉压力同样不容忽视。2025年年报显示，报告期内公司共受理监管通报口径投诉量106件，其中因债务催收方式和手段问题引起的投诉占比高达93.4%，因定价收费引起的投诉占比3.8%，因征信问题引起的投诉占比2.8%。投诉分布地域主要集中在江苏、辽宁、湖北、江西、重庆等地区。

    此外，黑猫投诉等第三方平台累计与中信消金相关的投诉已过万条，仅近两个月就新增数千条投诉内容，多与近期助贷行业风险事件引起的重复扣款相关。黑猫投诉平台数据显示，公司近30天投诉量达600条，其中有大量用户因此次事件对中信消金发起投诉。

加速出清不良：3.3亿“千天逾期”坏账集中挂牌

    在资产质量方面，中信消金正加速处置存量不良资产。2026年7月2日，中信消金在银行业信贷资产登记流转中心一次性挂牌3期个人不良贷款资产包，合计未偿本息总额约3.3亿元，涉及贷款14.11万笔。这批资产全部为“损失类、信用类、未诉资产”，加权平均逾期天数在1000天左右。其中最大一单项目未偿本息总额约2.39亿元，涉及资产11.62万笔、借款人7.25万户，加权平均逾期天数达1316.55天。

    从资产账龄来看，这批不良贷款的逾期天数集中在1000天左右，即三至四年，恰好对应公司成立初期与外部流量平台合作扩张业务的阶段。彼时，中信消金入局消费金融行业较晚，自营业务根基薄弱，对渠道合作依赖度较高。据公开信息，截至2022年末，公司合作开展联合贷和助贷业务的机构已达22家。

    中信消金的不良资产处置节奏在过去两年间经历了显著变化。2023年5月，公司在银登中心开立不良贷款转让业务账户，但当年并未实际挂牌。2024年7月首次试水，仅发布1期债权总额约6697万元的资产包。进入2025年，处置力度骤然加大——全年共挂牌8期转让项目，累计债权规模达12亿元。2026年以来，公司继续保持密集出清节奏，目前已上传4批转让项目，此次3.3亿元资产包即为其中之一。

    与此同时，中信消金也在调整合作机构名单。2025年4月29日，即公司挂牌当年第1期不良资产包两天后，中信消金披露了新版合作机构名单，新增OPPO、vivo、星图金融等头部平台。据其官网2026年4月更新的助贷名单，目前互联网助贷业务合作机构共33家，其中平台运营机构21家，增信服务机构12家。

    本文基于国家企业信用信息公示系统、中国人民银行北京市分行行政处罚信息、国家金融监督管理总局北京监管局行政处罚信息、中信金控2025年年报、银登中心挂牌信息及新京报、经济参考报、搜狐、网易、东方财富等公开媒体报道，内容仅供参考，不构成任何投资建议。文中涉及的数据及事实均以相关政府部门官方公告及公司官方披露为准。文中“合规风险”“内控漏洞”等表述系基于公开信息的行业分析，不代表任何监管机构或司法机关的最终认定。