运城监管分局罚工行两机构及两人 涉超额放贷等违规

  近日，国家金融监督管理总局运城监管分局（以下简称 “运城监管分局”）对外公开一批行政处罚信息，中国工商银行股份有限公司运城分行（以下简称 “工行运城分行”）、中国工商银行股份有限公司永济城关支行（以下简称 “工行永济城关支行”）两家金融机构，以及杨钟钰、吴江丽两名相关责任人因存在违法违规行为，分别受到行政处罚，处罚决定作出时间均为 2025 年 9 月 8 日。

工行运城分行超额放贷被罚 30 万 时任风险经理同步担责

  行政处罚信息显示，工行运城分行因 “超过借款人实际资金需求发放贷款” 的违法违规行为，被运城监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，作出 “责令改正，并处 30 万元罚款” 的行政处罚，行政处罚决定书文号为运金管罚决字〔2025〕14 号。

  值得注意的是，时任工行运城分行风险与信贷投资管理部风险经理的杨钟钰，因对该行上述超额放贷的违法违规行为负有责任，同样受到处罚。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条及相关审慎经营规则，运城监管分局对杨钟钰作出 “警告，处 6 万元罚款” 的行政处罚，对应的行政处罚决定书文号为运金管罚决字〔2025〕15 号。这一处罚体现了监管部门对金融机构违法违规行为 “双罚制” 的严格执行，既追究机构责任，也严肃问责相关履职人员，强化了对金融业务全流程风险管控的监督力度。

工行永济城关支行违规委托保险代理 支行行长连带受罚

  除工行运城分行及相关责任人外，工行永济城关支行也因保险代理业务违规被处罚。信息显示，该行存在 “委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务” 的违法违规行为，违反了《保险代理人监管规定》的相关要求。据此，运城监管分局依据《保险代理人监管规定》第六十六条、第九十四条，对工行永济城关支行作出 “责令改正，警告，并处 0.5 万元罚款” 的行政处罚，行政处罚决定书文号为运金管罚决字〔2025〕20 号。

  作为时任工行永济城关支行行长，吴江丽对该行上述保险代理业务违规行为负有管理责任，同样被纳入处罚范围。运城监管分局依据相同的法规条款，对吴江丽作出 “警告，并处 0.5 万元罚款” 的行政处罚，行政处罚决定书文号为运金管罚决字〔2025〕21 号。此次对基层支行及负责人的处罚，进一步明确了金融机构在开展交叉金融业务时的合规底线，尤其是在保险代理等需严格执行执业登记制度的领域，不得突破监管要求开展业务。

监管持续强化合规约束 筑牢金融风险防线

  此次运城监管分局集中对工行两家分支机构及相关责任人作出行政处罚，并非个例，而是当前金融监管部门持续深化 “强监管、严监管” 导向的具体体现。近年来，监管部门始终聚焦金融机构业务合规性，针对信贷投放、保险代理等重点领域的违法违规行为保持高压态势，通过严厉处罚倒逼金融机构强化内部管理、规范业务流程，切实防范金融风险，保护金融消费者合法权益。

  业内人士分析指出，此次处罚案例中，无论是信贷领域的超额放贷，还是保险代理领域的违规委托，均属于金融机构日常经营中的关键风险点。监管部门通过 “机构 + 个人” 的双重追责模式，不仅能够起到警示作用，更能推动金融机构从 “被动合规” 向 “主动合规” 转变，进一步完善内部控制体系，确保各项业务在合规框架内稳健开展，为区域金融市场的稳定运行奠定坚实基础。