张家口农商行及负责人因保险代理违规被罚，监管剑指银保合作管理

  近日，国家金融监督管理总局张家口监管分局发布行政处罚信息公开表（张金罚决字〔2025〕37 号），对张家口农村商业银行股份有限公司（以下简称 “张家口农商行”）及该公司时任零售金融部总经理王小坤依法作出行政处罚。此次处罚直指银行在保险代理业务中的管理缺陷与合规缺失，再次为银保合作领域的规范运营敲响警钟。

  机构被罚 2.5 万元：两项违规暴露管理短板

  行政处罚信息显示，张家口农商行此次被罚源于两项明确的违法违规行为：一是对分支机构开展保险代理业务管理不严，二是存在未经执业登记开展保险代理业务的情况。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行代理销售业务管理办法》等相关规定，国家金融监督管理总局张家口监管分局对该机构作出 “警告并罚款 2.5 万元” 的行政处罚决定。

  作为连接金融机构与消费者的重要渠道，商业银行保险代理业务的合规运营直接关系到金融消费者权益保护与市场秩序稳定。《商业银行代理销售业务管理办法》明确要求，商业银行总行应对代销业务实行集中统一管理，建立健全合作机构管理、销售管理等全流程制度。张家口农商行对分支机构管理不严，意味着其内部管控体系存在明显漏洞，可能导致销售误导、违规操作等风险向终端消费者传导；而未经执业登记开展业务，则违背了从业人员资质管理的基本要求，属于典型的程序性违规。

  负责人连带追责：罚款 0.5 万元凸显权责一致原则

  在对机构处罚的同时，监管部门并未忽视对相关责任人的追责。时任张家口农商行零售金融部总经理的王小坤，因对 “分支机构开展保险代理业务管理不严、未经执业登记开展保险代理业务” 两项行为负有直接管理责任，被给予 “警告并罚款 0.5 万元” 的行政处罚。

  这一处罚结果精准体现了金融监管 “穿透式问责” 的原则。根据《国家金融监督管理总局行政处罚裁量权适用办法》，给予银行保险机构行政处罚的同时，应当对相关责任人依法处罚，且需区分责任主次，对直接负责的管理人员予以相应惩戒。零售金融部作为统筹银行个人金融业务的核心部门，对保险代理这类重点代销业务负有天然的管理职责，王小坤作为部门负责人，其履职不到位的责任被依法追究，释放了 “管业务必须管合规” 的强烈信号。

  监管持续发力：筑牢银保合作合规防线

  此次处罚并非个例，而是监管部门整治银保合作乱象的缩影。近年来，随着银保合作范围不断扩大，部分机构因急于追求业绩，出现了人员资质不合规、内部管理松散等问题，此前光大银行长春多家分支机构就曾因保险销售违规被大额处罚。2024 年银保合作 “1 对 3” 模式取消后，市场竞争加剧，更对银行的合规管理能力提出了更高要求。

  业内人士指出，此次张家口监管分局的处罚，金额虽不算高，但警示意义显著。其不仅是对单一机构违规行为的纠正，更是对所有银行业金融机构的提醒：在扩大代销业务规模的同时，必须夯实内部管控基础，严格落实从业人员执业登记制度，加强对分支机构的穿透式管理。未来，随着监管技术的升级与处罚力度的加大，“重销售、轻管理” 的粗放模式将难以为继，只有将合规要求嵌入业务全流程，才能实现银保合作的健康可持续发展。